年金险的分析和解析

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快反年金形态讲解

     目前最快返还的年金根据监管的要求，也只能是从第五年开始返还，我们以此产品为例，每年50万保费，3年期缴，计划书如下图。



计划书讲解：

一、计划书的前两列是一个时间轴的概念。

保单周年日：如果今年我投保了这份保单，并且承保的明年的今天，这就是保单的第一个周年日。

被保险人的年纪：第二列是每个周年日所对应的被保险人的年纪。

产品的收益，或者产品对比，建议按照保单周年日来对比。

二、作为一款年金型的产品，与钱有关的主要有3个方便。

1、生存金的给付：是核心部分。这款产品从第五年末，每年返还96500块。活多久领多久，与生命等长的现金流。

除生存金以外，拿钱还有两个方式:

2、现金价值：被保险人生存的情况下，退保可以拿到的钱，没有任何手续费，也没有任何的预期和浮动，当年写着多少钱就是多少钱。

例如：第20年，被保人79岁时退保，之前的10多年已经领取154.4万，若此时退保，保险公司也要支付796685这个数字给到投保人。退保+已经=234万。

3、身故保证金：若79岁时被保险人身故，保险公司给到的是52500块的身故赔付。

      所以现金价值和身故保证金是不可兼得的。

被保险人生存可以退保，或者选择永久拿钱，被保险人若果在死亡的情况下，拿的是身故赔付这一类的金额。

注意：每一个金额对应到的权利问题。

1、投保人----现金价值，即退保能拿到的钱，这个财产归属权是投保人的，有时可能需要被保险人去签字。

2、受益人----身故保险金。在被保险人身故的情况下，身故赔付金额是给受益人的。

被保险人还生存的情况下，投保人有权变更受益人，但是被保险人一但发生了身故，投保人不可以更改受益人，，这时候受益人是谁，身故赔付就会给到谁。

3、被保险人----生存金。是被保险人的财产权，

作者：微信文章