重疾险攻略 —— 写给最近打算配置重疾险的朋友

墙和鸡蛋

重疾险是责任越多越好吗？

缴费时间是越长越好吗？

遇到很多来咨询重疾险的朋友，上来就照着网上的攻略要重疾多次赔付，特定年龄额外赔付等，特别关注重疾险的附加功能，而忽略了保额。

重疾险的作用，解决的是收入损失的问题和部分康复营养费用，足够高的收入补偿才能让罹患大病后的人安心养病。

我个人认为，考虑增加除了轻症、中症和重疾责任以外的功能的前提是，基础保额已经足够高。

举个例子：A花5000块买了一份10万保额的重疾险，附加了多次重疾和恶性肿瘤二次赔付责任；B也花5000块，但是他买到了20万保额，没有附加其他的。
假设他们都得了一个重疾，花同样的保费，A获赔10万，B获赔20万。我们代入一下A，会不会很气？如果A也想获赔20万，那他只能再得一次重疾。。。。。。这个概率就很小了。

所以作为一名专业的风险管理师，我主张配置重疾险，要站在未来的需求决定保额。保额决定了风险发生时，你的重疾险能起到多大的作用。

配置重疾险有四个非常重要的原则：

√预算保费内保额要充足。
充足的重疾险保额是一个家庭有效抵御人生风险的底气。可以采取线上➕线下，长期➕短期的重疾险组合，拉高整体保额。

√关注轻症和中症的保障。
随着现在人们对自身健康的关注和医疗水平的提高，疾病往往在早期就被发现了。可能我不会得重疾，但轻症也许真的逃不过，比如现在高发的甲状腺癌就属于轻症。

√多次配置。

确保配置的保额在十年内是充足的，随着收入的增长适时增加保额。

√重疾险和医疗险搭配使用。

不要让医疗费用占用重疾后的康复营养费用和收入损失，一个医疗险就可以解决医院那块的费用报销问题。

√拉长缴费时间
比如30年缴费，降低每年的缴费压力，获得保费豁免的几率也更大。

总结来说，重疾险就是要【保额导向】。

给重疾险的各项责任的重要性排个序:

轻症>中症>第一次重症>癌症二次赔>重症多次赔>身故。

保险配置是一个很复杂的工程，找到对的人进行咨询，根据自己的需求和实际经济情况来配置就没错了。希望我们都没有用到重疾险的那一天。以上攻略，希望让你在保险知识盲区里放心

，少踩坑，能给自己和家人配置上合适的重疾保障。

努力生活的风险管理师，也希望成为点亮你生活的那道光。可以扫描下面二维码联系，期待在茫茫人海中，与你相遇

。如果本文对你有帮助，可以给我点赞+在看鼓励，我会非常开心哦。



如果你对知识付费+保险服务赛道感兴趣，欢迎了解。我们武汉区域正在全国征集100位DRM风险管理事务所创始人，用3-5年的时间在全国孵化100家合伙制DRM风险管理事务所，期待认识优秀的你！



作者：微信文章