重疾险代表作,回来了!

哈哈SE7

达尔文 10 号，终于回来了！

在重疾险普遍强制附加身故责任，保费大幅提升的时代，达尔文 10 号超越版强势回归直接颠覆了重疾险市场。

此前的 10 号紧急下架传闻是因为保费压缩到极致，不得已调整。

而现在的 10 号超越版只是贵了大几十，直接可忽略不计，特别加强在意外方面保障，还有妊娠期重疾关爱金。

可以说，达尔文 10 号超越版就是现在单次赔付重疾险的天花板，没有之一！

01.

达尔文 10 号超越版

达尔文 10 号超越版，一款由瑞华健康承保的保终身重疾险。

基本概况如下：



重疾可赔 1 次，中症、轻症分别可赔 3 次、4 次，这些常规的重疾/中症/轻症保障不多说了。

我们重点看达尔文 10 号超越版区别于其他产品的三点优势：

1.重疾赔付后，轻症/中症依然有效

过往多数重疾险在重疾赔付后，轻症、中症责任就会失效。



而达尔文 10 号在重疾赔付后，所有轻症、中症依然能赔，无疑进一步提高获赔概率。

这一点虽然超级玛丽 12 号也能做到，但是必须和重疾不同组的轻症、中症才能获赔，不如达尔文 10 号超越版宽松。

2.因意外导致的重疾，额外赔付 30% 保额

比如说因为车祸导致严重脑损伤，其他重疾险只会直接赔 50 万重疾险保额；

而达尔文 10 号超越版却能另外多赔 15 万，总共是 65 万，相当于送多一份意外险。

据某互联网保险中介统计的理赔案件，因意外导致重疾的近一半都集中在中年阶段（31 - 40 岁），常见的意外原因会有：



而且不同于一般意外险，即使是因为滑冰、滑雪、攀岩、潜水等高风险运动导致的重疾，达尔文 10 号超越版一样能赔。

3.妊娠期重疾保险金

这是达尔文 10 号超越版新增的一项可选责任：如果在怀孕期间发生重疾，会多赔 50% 基本保额。

在妊娠期间，恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌是常见癌症，而且妊娠期的乳腺癌患者生存率也会更低。



虽然保障期间较短，属于可选责任，但保费极低，只是多几十块，女性被保人有需求的可随手附加上。

最后看保费对比。

50 万保额，分 30 年交，达尔文 10 号超越版的 30 岁男/女一年保费为 5845/5430 元。

而此前的 10 号呢？分别是 5815/5405 ，几乎没变化。

即使附加其他可选责任，如身故、疾病关爱金等，达尔文 10 号超越版的保费涨幅也是极保守的。



在重疾险普遍加价的情况下，达尔文 10 号超越版称得上是业界良心了，甚至能力压超级玛丽 12 号，成为单次赔付重疾险的代表作。

02.

达尔文 10 号超越版可选保障

除了妊娠期重疾保险金，达尔文 10 号超越版一共还有 7 项之多，我们可按需求添加。



1.疾病关爱金

在 60 岁前，首次发生重疾、中症、轻症，能分别额外赔 80%、40%、10% 保额。

比如说小明在 60 岁前首次罹患癌症，先按重疾赔付 50 万，再额外多赔 40 万，一共是 90 万。

相当于在 60 岁前这个家庭责任最重的人生阶段，又多了一份重疾险保障。

虽然保费也会上涨 23% - 26% 左右，但还是会比单独去买一份重疾险划算，建议预算充足的朋友可重点考虑。

2.多次重疾保险金

在 65 岁前的首个保单周年日前发生重疾，此后间隔  365 天，第 2 次、第 3 次不同种重疾额外给付 120% 基本保额。

附加后，10 号超越版秒变重疾 3 次赔付产品。

比如小明 65 岁前先患癌症，赔了 50 万；此后再度患上严重慢性肾衰竭，又能再赔 60 万。



不过要注意，三次都是不同种重疾才能获赔，这是小遗憾，毕竟超级玛丽 12 号即使第二次是同种重疾，也能继续赔。

3.恶性肿瘤重度治疗津贴

这项是癌症的加强保障，和超级玛丽 12 号基本一致：

在首次重疾后，如果患上“恶性肿瘤 - 重度”，可赔 40% 保额。

此后只要还处于癌症状态（新发、复发、持续、转移），每隔 365 日还能依次赔 50%、30% 保额，累计 3 次。

癌症是国人最高发的重疾，又容易复发、转移，这一项癌症津贴实用性是很不错的。

对于家族有癌症病史的，或者女性被保人，都可以着重考虑附加。

4.特定心脑血管疾病

首次重疾后，再次患上 10 种特定的心脑血管疾病，可以再赔 120% 保额，间隔期 1 年或 180 天。



附加后保费会上涨 11% - 12% 左右，也不算特别贵，毕竟心脑血管在老人群体中容易高发，还日趋年轻化。

对于男性朋友，家族里也有相关病史的，可以加强在心脑血管方面的保障。

5.重疾保费补偿金

这是达尔文系列自 9 号以来就有的特色责任：

在缴费期间罹患重疾，可退还所有保费。



比如 30 岁小明，买 50 万保额， 30 年缴费期，不幸在第 10 年患上癌症。

先是按重疾责任直接赔付 50 万，然后还能退回所交的 5 万多保费。

而且由于“被保人豁免”责任，后续保费不用再交了，保单依然有效，直接实现“重疾险 0 元购”。

对于30、40 岁往上的朋友，建议选择 30 年缴费期。

只要在 60、70 岁前发生重疾，“重疾保费补偿金”都能生效，这个概率其实不算低。

6.住院津贴保险金

在 60 岁前没有发生过重疾，在 60 岁后住院治疗的（不限原因），每日可以赔付 0.1% 保额，每年最多赔 90 天。

在 60 岁往后，即使没有重疾，住院治疗也难免发生，这一项保障大概率会派上用场。

虽然赔付保额比较低，但考虑到附加保费也很便宜，加上也没问题。

7.身故/全残责任

在 18 岁后身故的，可赔 100% 保额；18 岁前身故的，保费和现价哪个多就赔哪个。

最简单的责任，但价格也是最贵的，保费几乎会翻倍。

如果你预算不是特别多，建议没必要加上身故责任，还不如提高重疾保额，再买一份定寿补充更划算。

不少重疾险已经强制附加身故责任，请珍惜达尔文 10 号超越版这种还能自由选择的高性价比产品，可添加水星姐免费咨询。



03.

写在最后

最后小结。

当前值得考虑的成人重疾险，重点看 4 款：



人保的 i 无忧 3.0 最大优势是投保告知宽松，乳腺结节、肺结节、乙肝等都有机会买到。

复星联合的康乐爱相守 2.0 能 1 张保单同时保障 2 位家庭成员，支持夫妻保单、亲子保单，总保费能打 6 折左右。

而超级玛丽 12 号和达尔文 10 号超越版，一直以来都是高性价比的代名词。

两者保障内容差不了太多，但如今超级玛丽 12 号必须附加身故责任，保费大幅提高。

据说超级玛丽后面会放开身故限制，但会有限额，感兴趣朋友可留意。

反观达尔文 10 号超越版，身故责任自由可选，即使也附加上，保费也比超级玛丽 12 号便宜不少，已经更胜一筹了。

对于绝大多数人，如果想要一款保障全面，无死角，同时价格便宜的重疾险，达尔文 10 号超越版已成为首选产品。

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作者：微信文章