用对年金,90后也可以45岁退休

楚一帆

延迟退休影响最大的无疑是8090后，特别是对女性来说，影响更大。

原本女性的退休年龄是女职工50周岁、女干部55周岁，延迟退休一旦实行，都变成65岁的话，女性相当于无形中少拿了10-15年的养老金。而且原本女性的平均寿命就比男性多7-10年，如果不提前规划的话，恐怕未来必须面对一个残酷的事实：人活着钱没了。
那这个时候很多人就会说了，不对呀，延迟退休，那我多打10年工，
按照养老金的计算公式，虽然整体一大串看到头晕。但毕竟是上过小学的，这打工时间越多，个人账户退休金里面的“个人账户储存额”肯定多呀？基础退休工资里面的“缴费年限”也肯定增加了呀？那这两个都增加了，凭啥退休工资不会增加呢？

那我觉得，你想多了。从公式上算的确如此，但退休工资的计算是，上个世纪留下的产物。大部分每个月交的养老金是进入这个养老金的蓄水池，然后领取养老金的人，其实也是从同一个蓄水池里面领取。以前这个池子不出问题，是因为进的钱多，出的少。那池子会保证有源源不断的水源。现在出生率下降，人均年龄又不断增加。也就是未来这个进水口越来越窄，出水口越来越宽。

按照这个进度下去，池子迟早会干涸。
你也别不信，现在社科院也做了大胆的预测：到了2035年，我国的养老金可能真的会耗尽。

也就是说，国家已经告诉你了：我们的池子水不多啦，大家要赶紧想办法啦！该交的多交点，该领的领晚点，最好自己去外面的池子找一点。
所以，延迟退休，延的是尽量让水的进口多一点，出的水尽量晚一点。但趋势所在，除非未来财政补贴，否则这个池子迟早会干。所以延迟退休政策，只会让严峻的养老金问题得到改善，而不会比现在变得更好。
特别是我们90后，未来面临的最大风险就是：劳动收入锐减。哪怕我们有能力，到了五六十岁依旧可以继续工作，但年纪大了，一定是不能继续像年轻时委以重任，更多的是安排到一些比较边缘化的岗位，像日本那样，五六十岁的工作人员基本会安排些仓储啊后台的岗位，薪资也随之减少，虽然很残酷，但企业也得为自身考虑，毕竟企业的第一要性是发展，老了，怎么和年轻人拼。所以这个我觉得是大多数人是无法避免的。
更不用说是裁员和被人工智能代替的风险了。最近炒得沸沸扬扬的萝卜快跑无人驾驶，抢了很多网约车司机的饭碗。而且这还不是个例，目前在青岛已经启动无人配送的试点了。未来、无人配送、无人环卫、无人巡逻也很快会上纲上线。无处可逃。

更多的饭碗，可能会被抢走。
而科技发展、技术大爆炸是历史的车轮，一刻也不会停歇。虽然技术进步后，一定会解放更多的生产力，但，这个过程一定会充满艰辛，让很多人痛不欲生。而这个，我们90后一定会经历。
所以，我们会有很大可能性会在达到法定退休年龄前面临现金流的问题。这也是为什么现在很多年轻人早早给自己准备养老金的原因。
其实能否健康退休，说白了就是现金流的问题。如果未来我们的被动收入大于支出，完全可以自己决定退休时间，不受法定年龄的影响。而且也不用看领导的脸色了。打工是获取主动收入，如果不用打工都有收入，那谁是领导还说不准呢对吧。
最近刚好有一位60后父亲想给她30岁单身的女儿规划年金险，想通过年金的方式，帮她尽量减少未来的压力。他女儿目前在一家私企工作，工作不稳定，这几年也换了好几份工作。父亲很是心疼女儿，想通过一些金融工具来帮助她。之前也接触了很多所谓大的保险公司的养老年金产品，不过大多数是55岁开始领取，总感觉有点晚。需求不匹配。然后最近在视频号上刷到我的视频并联系到了我。我根据他的需求，其实他女儿的情况不宜用养老年金的产品，最后找到一款非养老类的年金产品。的确市面上也不多见。因为不是所有公司都有这种产品。这款产品最早可以设定成40岁领，但他觉得45岁开始可能更符合。

他的规划是从女儿30岁开始每年帮她投10万，共10年。在他女儿45岁的时候，这款年金每年给她接近6万的年金，活多久领多久。虽然每年6万不多，但基本可以解决大部分的生活支出。
通过这样的规划，可以最大限度地降低延迟退休对孩子的影响。一张保单，既增加了孩子照顾父母的底气；又可以让孩子脚踏实地的生活。
虽然都说我们90后很苦逼。但只要掌握一些比较正确的工具，比如养老年金这样的产品。延期退休其实是不能裹挟到我们的。
每个时代都有它的好，也一定可以细数它的不如意。
如果你也想拥有同款的45岁退休工具，可以下方联系到我。


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