便宜重疾险,回来了

我的苦恼冉

前段时间，先有达尔文10号突然下架，后有超级玛丽12号捆绑身故大涨价，便宜的成人重疾出现断档。

现在，高性价比重疾险终于回来了。

达尔文10号化身超越版，保障没变，价格比之前贵了一点点。

买30万保额，也就多花十几块，还是很划算。



达尔文10号（超越版）可以说是现在单次赔付重疾险的天花板。



1、基础责任

它是终身重疾险，基础保障：重疾/中症/轻症+保费豁免。

110种重疾，赔1次，赔100%保额；

35种中症，赔3次，每次60%保额；

40种轻症，赔4次，每次30%保额。

患任一重疾/中症/轻症后，保单剩下的保费都不用交了，保障继续有效。

相比其他重疾，它有两个优势：

1）重疾赔付后，轻/中症不分组能继续赔

比如，买50万保额的重疾险。

确诊肺癌（重症）可赔付50万，一段时间后，又确诊原位癌（同组轻症），

如果是其他重疾险，因为原位癌是同组轻症，就不能再赔付了；

但买达尔文10号（超越版），间隔期后确诊原位癌，还能再赔15万。

取消分组限制，能提高轻症、中症的获赔概率，实用性更强。

2）由意外导致的首次重疾，额外赔30%

买50万保额，发生意外导致重疾，可以赔65万。

意外导致重疾，有一些比较常见的，比如深度昏迷、严重脑损伤、瘫痪，双耳失聪、双目失明、多个肢体缺失等，理赔概率不算低。

达尔文10号的这项保障，没有限制意外类型，高风险运动导致的意外重疾也能赔，弥补普通意外险对高风险运动除外的缺失。

2、可选责任

达尔文10号（超越版）有8项可选责任。

特色的3项：

1）妊娠期重大疾病关爱金，孕期重疾额外赔

20-50岁的怀孕期间，确诊重疾，额外赔50%保额。

常见的3大孕期癌症为恶性黑色素瘤、乳腺癌和宫颈癌。我国约1％～2％的乳腺癌为妊娠哺乳期乳腺癌，发病率高于国外。

如果孕期不幸确诊这些癌症，重疾赔100%+妊娠期关爱金赔50%，买50万能赔75万。

保费也不贵，30岁女性买50万基本保额，每年多花20块。

这项保障，有生育计划的姐妹，建议选上。

2）重疾保费补偿保险金，实现 “重疾0元购”

在缴费期内确诊重疾，不仅可以赔付重疾保额、豁免剩余保费，同时还可以返还已交保费。

举个例子：

购买时选择基础责任+重疾保费补偿保险金，保额50万，交费30年，每年保费5000块。

在第10年确诊重疾，符合理赔条件，此时可以同时拿到三项保障：

①重疾赔付，投保50万，赔付100%保额，拿到50万重疾理赔金。

②保费豁免，剩余20年保费合计10万元，不用再交了，保单依然有效，再患中症轻症继续能赔。

③返还已交保费，前10年交的5万保费全部返还，相当于“没花钱”就获得了重疾保障。

30岁，买50万保额，附加上这项保障，需要多花三四百块，想要有一个免单机会的话，可以加上。

3）住院津贴保险金，没患过重疾也有机会获得赔付

60岁前只要没患上重疾，之后不管疾病还是意外住院，都可以按住院天数赔钱。

住院期间，每天能赔0.1%基本保额，每年限赔90天，累计最高能赔100%基本保额。

比如，买50万保额，每天能赔500块，住10天，可以拿到5千。

60岁之后，免不了和医院打交道，住院津贴赔付概率不会低。

不过要注意，先赔住院津贴，之后又得重疾，在理赔首次重疾时会先扣减给付过的住院津贴。

预算充足的话，可选责任里，我更推荐先选择癌症津贴和疾病关爱金。

4）癌症津贴

患恶性肿瘤，最多可以再赔付3次，累计最高可拿120%基本保额。



第1次：先患其他重疾，半年后患癌赔40%保额；先患癌，间隔期为1年；

第2、3次：和前次癌症间隔每满1年，分别赔50%、30% 保额。

恶性肿瘤-重度的新发、复发、转移和持续状态，都能赔。

家族有癌症病史的，这项保障重点考虑。

5）疾病关爱金

60岁前，第一次理赔重疾/中症/轻症时，额外再赔80%/40%/10%保额。

买重疾就是买保额，这项责任相当于一份便宜的定期重疾，加强人生关键期保障。

买50万保额，60岁前，首次重疾能多赔40万，中症多赔20万，轻症多赔5万。

其他可选责任也了解下，按需附加。

6）重疾多次赔付

65周岁前，第一次重疾确诊后，间隔每满1年，第2次、第3次患不同种重疾可以赔付120%保额。

比如65岁前先患癌症，赔了50万；此后又患严重急性心梗，还能再赔60万。

7）特定心脑血管疾病赔付

首次重疾后，再次患10种特定的心脑血管疾病，可以再赔120%保额，间隔期1年或180天。



有家族心脑血管病史，或者经常抽烟喝酒的，建议加上。

8）身故全残保障

一辈子没赔过重疾，身故时，会赔身故保险金给家人。

18岁前身故，保费和现价哪个多赔哪个；18岁后身故，可赔100%保额。

责任简单，价格贵，加上身故保障，保费狂飙70%。

预算不多的话，不建议选。不如多买点重疾保额，身故的风险交给定期寿险解决。

达尔文10号（超越版）保费在同类产品中，优势很大。

30万保额，保终身，30年交，选基础保障，

30岁男，3507元/年；

30岁女，3258元/年。



预算有限，只买【基础保障】，性价比高。

多花一千来块，选【基础保障+癌症津贴+疾病关爱金】，60岁前发生重疾，赔付180%保额，癌症最多还能再赔付120%。

如果想有可能免单，或者保费不会白交，可以再加上【重疾保费补偿金+住院津贴】，交费期内患重疾返保费；60岁前不患重疾，以后住院也能赔。

现在成人买重疾险，可以把达尔文10号（超越版）作为首选。

投保它需要走线下流程，要通过顾问才能买。

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作者：微信文章