重疾险的坑,你踩了吗?

jimmy肖明

重疾险的坑，你踩了吗？作者：王秀苹咨询+微信：WXP888866

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纵观重疾险的局限性，不是说我们重大疾病确诊就可以理赔的，实际上在100多种重疾当中，确诊即赔的这种病，大概也就十多种。

然后还有一些情况下，需要实施某种手术；

还有一种情况需要达到这个终末期。

比如说终末期肾病，但是你看实际患者的肾衰竭，一直都是需要透析的，也透析了很长时间，但是他就没有达到这个标准，没有透析90天呀，所以他只是透析了大概一个月左右嘛，所以他不是说我得了这种病，我就一定能够达到这种理赔的这种条件的。

还有一个案例就是我以前的一个老同事，他得的是免疫性疾病叫红斑狼疮，那在他在他购买的这种重疾险里是有红斑狼疮的这种疾病的，那是不是他是得了啊，他这个享受这个理赔条件呢？

不是的，那么对于重疾险红斑狼疮的理赔条件是他要合并肾炎红斑狼疮合并肾炎，那么在这种情况下，红斑狼疮合并肾炎的话，是相对来说很严重的，但他现在的发现的是中早期，所以它的一些相关的一些指标是没有达到，也就没有办法获得重疾险的这种理赔。

那对于中早期的这种患者的话，是不是就不需要治疗的呢？或者说他的花费就不是特别特别多呢？

其实不是的，我这个朋友的话，他是一个一年至少需要治住四次院，因为他身体不能不舒服，所以他就花在医院里的钱相对来说比较多的，那么用于帮助他的话，就只有医疗险才能解决这个问题。

用这个案例来跟大家来来说明一下，关于重大疾病险的局限性哈，大家可以看一下，就是我们这种60多种重疾险，它都要达到相关的约定的这种状态，约定的状态比如说深度昏迷，我们要昏迷24个小时。

那要这样的话，是不是就不要去买重疾险了呢？

我们来看这个图



简单来说，重疾险就像我们的一个土豪朋友，如果发生了重大疾病，就一次性给大钱；而医疗险呢，它就更像一个会计的角色，要管理我们的医疗支出，要让我们凭发票报销，没有发票的费用，即便花了也是没有办法获得报销。

举几个案例，给大家展示一下不同的情况下医疗险和重疾险理赔的结果。



案例一：双目失明，如果发生了双目失明的情况，并且无法治愈，那么医生给到我们的方案就是不需要治疗，此时我们如果购买了百万医疗，因为不需要治疗，没有发生任何的治疗行为，我们也没有相应的发票，所以就没有办法进行报销和理赔。但是如果购买了重疾险，按照重疾投保的100万保额，双目失明达到了理赔条件，那么我们就会理赔到账100万，至于这100万我们到底是怎么花，完全取决于我们自己。
第二个案例股骨头坏死。医生的治疗方案是装一个人工髋关节花费医疗费用30万，百万医疗呢，是可以赔付社保报销以后扣除免赔额的部分所有的发票金额，重疾险因不满足理赔标准，所以不能赔付，赔付金额为零。

案例三是一个胃癌治疗。花费了80万，那么百万医疗同样是可以报销社保赔付以后扣除免赔额，那么发票包含的所有金额。重疾险这个时候也符合了重疾病种的限定，所以可以直接理赔，100万可以用来偿还我们后续的房贷呀生活费呀，包括不工作休养时候的营养康复费用。

通过这三个案例，相信大家对于重疾险和医疗险的区别更加清楚了，也更能理解为什么一个完整的保障是需要医疗险和重疾险进行组合的，他们各有优缺点，所以组合起来才是一个完整的健康保障。

虽然重疾险的理赔是有病种限制的，但是重疾险当中的种类包含其实是非常多的，常见的重大疾病呢，可以做到全覆盖。



我：一个85后的眉山姑娘，大学学的是财务管理，毕业后我做过会计助理、主办会计，会计主管。2020年为自己和家人配置保险，开始接触和自学保险知识。为了有自己长期主义的事业，同时陪伴孩子的成长，我认真筛选了很多行业后，选择了加入保险经纪人行业，加入的是全国最专业的大童保险销售服务公司，成为一名DRM风险管理师，不仅可以平衡事业和家庭，也是一份可以深耕到老不用换行的事业。和一般的保险营销员不同，我们DRM风险管理师不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出。同时可以提供咨询定制、专家好陪、保单托管、救援等等服务。每天我都会认认真真在保险法和合同条款上钻研，且会将我学习的专业知识做输出，拍视频，写文章，只为在专业领域可以更好地帮助到大家。我有很强的从业信仰，也有专业的底气，更有一颗不断进取和助人的心。未来希望我们能彼此见证，一起终身成长！


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