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鑫益丰年养老年金险怎么样,国寿开门红产品值不值得买?

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发表于 2024-11-25 15:24:05 | 显示全部楼层 |阅读模式


一年一度的保险开门红活动,又准备开始了,中国人寿作为业内老大哥,开门红活动也当然是一马当先。火速就上线了鑫益丰年养老年金险(分红型),有客户已经拿到了宣传资料,在后台咨询我们:这款产品最高收益说是有8.2%,这是真的吗?作为大公司的开门红产品,国寿鑫益丰年值不值得入手呢?

毕竟目前银行存款利率都在2%以内,国寿鑫益丰年这个宣传收益确实非常抢眼,至于真实情况,我们马上来看看。
如有保险问题,可以点击咨询奶爸噢




01
国寿鑫益丰年是款什么样的产品?

国寿鑫益丰年,本质是款年金险,但产品中又含了【分红险+万能险】。


你可以理解为传统年金险,保费投进去后,每年会固定增长,同时还能有一笔分红收益。如果账户现价+分红这两笔钱暂时用不上,可以存到万能账户,累积生息。大致内容如下:

先说年金这一块:国寿鑫益丰年是一款定期型年金险,保障期限是自领取年金之日起20年。可选缴费期限只有3/5/10年交三种,虽然比一般年金险选择少一些,但也能满足绝大部分用户需求。起投门槛非常低,像10年交1000元起就能投了。投保后,可以选择年领也可以选择月领,最早起领时间:女性:可选55岁、58岁领取,如果是57岁后投保,隔一年就可以领钱;男性:可选60岁、63岁领取,如果62岁后投保,也是隔一年就可以领钱。对于高龄投保用户来说,这个设计可以更快速领到退休金。至于分红:国寿鑫益丰年分红领取还是比较灵活的,可以根据情况:选择现金领取、累积生息。至于每年可以拿到多少分红,是不确定的,具体要看中国人寿,不过我们可以参考它过往分红实现率情况:近10年分红实现率大约在95%左右,这个实现率还是蛮高的,毕竟大公司的体量,就摆在那里。2023年起因监管限高令,这段时间大多数保险公司的分红实现率都比较一般,国寿也不例外,只有35%左右。

再来看看可附加的万能账户:国寿鑫益丰年可以附加两个万能账户,有点类似于我们常用的余额宝,当主险年金的钱或者每年的分红不领取时,就可以存到万能账户中进行二次增值。

目前两个万能账户的保底利率都是1.5%,目前最新结算利率都是2.5%左右。

02
国寿鑫益丰年真实收益到底有多少?

了解清楚国寿鑫益丰年的收益是怎么组合而来的,我们再来说一下它的收益情况。
1、8.2%收益到底是怎么回事?国寿鑫益丰年作为一款开门红产品,它是有一定【福利】的:而这个8.2%并不是产品的收益,而是银行给的额外补贴利息。因为客户现在交的这笔保费,保单不是立即生效,而是指定到2025年1月1日才生效,在此期间,这笔钱会先存进国寿旗下的广发银行,由银行给客户利息,折合年化利率4.2%-8.2%。存的是贴息活期理财,还是短期那种。比如说首期10万保费,对应的年化收益率是4.2%,放1个月,那么实际收益就是:10万*4.2%÷12=350元。等保单生效时间到了后,这笔钱就会投到产品中,高息羊毛时间就结束了。2、国寿鑫益丰年真实收益是怎样的?我以40岁男性,年交10万,交3年,60岁起领为例子:PS:投保金额仅供收益测算对比,想要了解其他缴费年限或保费收益,可以????点这里咨询我们规划师

我们可以看到,国寿鑫益丰年虽然是一款年金险,但前期现价增长速度还是非常快的,保单第9年,现价就能超过累计已交保费,优于大多数同类产品。60岁后每年可以领22030元,一直领到80岁结束,累计领了462630元,是累计已交保费的1.54倍。从投保第一年起,国寿鑫益丰年就有分红产生,如果每年这些钱都用不上,可以存到万能账户中累积生息。一直到80岁,如果账户里的钱你从未领取,整个万能账户就有781092元。复利IRR为2.49%,折算成年化单利大约是4.14%。03
奶爸总结

总的来说,鑫益丰年年金险分红型,系出中国人寿大品牌,
前期现价增长速度快,保证收益不算很高,但叠加红利收益和万能账户收益,总体收益还可以。且支持高龄用户投保,部分用户有机会今年买明年就能领到养老金,这点还是非常友好的。如果你想了解更多开门红产品,或者想测算产品收益,欢迎文末加规划师微信,1V1聊一聊。


作者:微信文章

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