香港保险,为什么是企业主家庭的刚需?

愿为素心人

◎作者 | 雅宁

前两天，一位久未联络的客户朋友主动联系了我们。

她最初是在去年年底，通过文章找到我们，开始了解香港保险的。

这位客户40岁出头，是一位企业主太太，有两个正在读小学的孩子，过着大家眼中衣食无忧的生活。

外人看不到的，是她内心的不安全感：家里的钱都在生意里转来转去，手里其实没多少钱。

过去这一年里，先生的生意做得很好，但仍没能消减她的焦虑。

“赚到的钱，转手又投生意里去了，”她感慨。“我和孩子以后的生活，有保障吗？以后孩子出国去读书的钱，有保障吗？”

她需要有这样一笔钱，可以隔离家里企业的经营风险，不用的时候安全增长，需要用钱的时候，随时可以支取，给她和孩子安全感。

这几年，我们接触过多位企业主太太，先生所在行业、经营的生意各不相同，但太太们的不安全感，却有共通之处。

还有一位北京的客户，先生的企业近两年经营状态不太稳定，孩子在读国际学校，家里每个月的开销大几万。

去年，他们有位同样做企业的朋友，陷入了纠纷，银行卡被冻结，法院至今还没判，但银行卡一直没能解冻。

这件事，也让这位企业主太太下定决心要规划一笔钱，不管先生的企业未来怎么样，可以保障一家人的生活、学业开支。

她是10月初和先生一起去香港投保的。选择的是一份年交15万美元、交5年的储蓄分红险，总保费75万美元。

保单第10年，这笔钱预期增长至约105万美元；

保单第15年，预期增长至约158万美元，超总保费的2倍；

保单第21年，预期增长至约228万美元，超总保费的3倍。

为什么选择用香港储蓄分红险来规划这样一笔钱呢？

第一，香港储蓄分红险的安全性较高，长期持有的前提下，没有亏损风险。并且保单的预期收益不错，长期内部回报率预期在6%（复利）左右。

目前市面上没有什么其他工具能够同时兼顾这两点。

第二，香港储蓄分红险保单可以灵活变现。

当保单里的钱超过总保费后，保单的灵活性类似于银行的活期存款，需要用钱的时候，随时可以提取。

比如北京这位企业主太太选择的产品方案，选择五年交保费，预期在保单第六年，也就是交完所有保费的下一年，保单里的超过总保费。

另外我们也可以根据需要，从保单里获取固定的现金流。

还是以同款产品方案为例，每年交15万美元，交5年，总保费75万美元：

从保单第11年开始可以每年从保单里领取6万美元；

持续领取20年后，累计已领120万美元，保单里预期还有约163万美元。

最后，对企业主家庭来说，境外保单还有一定的防火墙功能。

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