香港保险10年左右分红实现率排行榜,真的可信吗?

就放荡不羁就h

大家好，我是吃瓜群众~分红实现率是很多人决定是否投保香港保险的关键因素，但最近也有很多人收集了香港保司10年左右的分红数据。





他们用这组数据预测出香港保险长期实际收益率只有3.5%-4.5%，这可信吗？毕竟香港保险可是宣传的有7%耶，而预测只有3.5%是不是过于夸张了呢？小瓜也发表一点自己的见解；

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香港长期分红实现率能否实现？
当小瓜看到有人收集了香港各家保险公司近13年公布出来分红数据，用这个数据推测出香港储蓄分红险的长期复利在3.5%-4.5%之间。相信有很多人和小瓜有一样的疑惑？
1，样本数量够多吗？是每家保险公司选一两组，还是全部呢？毕竟，香港分红险的历史非常久，但是香港是从2010年才开始公布分红实现率的，这就导致保险公司公布过的10年以上分红实现率也没几个。样本真的充足吗？


2，用10-13年的分红实现率来预测未来几十年的收益是否有意义呢？目前市场上的主流储蓄险10年的内部回报率（IRR）也就2.0%-3.5%左右，真正能体现分红收益的，是20年、30年甚至更久之后。

而且香港保险的回本期是比较慢的，5年交的可能8年才回本，前期的现金价值也很少，用这样的数据来预测是否过于片面呢？所以说；
小瓜认为，用10-13年的分红数据，研究出来的预期收益率3.5%-4.5%的参考意义并不大，毕竟这个时间实在是太短了。很多香港保险甚至还没开始发力呢，就被判了死刑，是不是有点太冤了呢？不如我们把时间放长远，来看看20年以上的分红表现呢？

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香港那些20年以上的老保单

说的再多，都不如一份真实的保单可信度高！
那小瓜就来给大家分享一份28年前的保单吧，1996年投保，总保费是4468美元；截止今年2月，现金价值是27240美元，本金翻了6.1倍，复合利率约7%
看到这有没有安心一点？毕竟有真实的保单数据告诉我们香港保险的预期收益是能实现的。




再来看看，友邦21年前的保单！
2003年客户投保的六年付清储蓄分红寿险，截止2023年8月，实际总现金价值实现率为124%，远超预期！



这是一份保诚33年前的保单了，保诚「更美好」。客户于1989年11月投保，保额是4万美元；截止2023年11月，也就是33年后，总保额是17.44万美元，4.36倍回报，每年回报率IRR高达6.2%。


有些人可能认为这些都是个例，可能我拿出来给大家看的都是保险公司盈利最好的产品。

那咱们来看看保诚在过去20年时间里，保单的实际平均总内部回报率：



整体来看，保诚这些超过20年的分红险产品，整体表现不错。【理想人生】定期寿险20年的平均内部回报率高达7.02%！

大部分产品20年的平均回报率都有5%以上的复利收益。

有人说，我刻意忽略掉了下面3%左右的回报，其实不是，你再仔细看看，会发现复利3%的产品都是危机保障险，保障为主的同时还能增加收益。

不仅如此，咱们再来看看10年左右的历史分红率表现比较好的。

像周大福（原富通）旗下，有3款系列连续8年100%达成，部分产品表现更是高达135%


同样的宏利这几年的表现也不错；尊贵一生连续9年达100%以上，卓越保障计划连续4年达100%以上……



诸如此类的产品还有很多，我就不一一列举了。但我也不是说，香港保险随便一个储蓄险都能表现的非常好，超预期，那是不可能的，对不对。所以，找一个靠谱的保险经纪人，帮你挑选一款好的产品才是最重要的。




我花了一周时间整理了【2024香港保险排行榜】，帮你挑选保障更全服务更好的产品，避免踩坑，感兴趣的朋友可以扫码找我要表格了解：



我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 5 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

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作者：微信文章