香港保险的发展历程及优势总结

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今天来聊聊香港保险的发展历程。

一、起步阶段（1841-1941年）

1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等在广州共同创办谏当保险行，又称广州保险社。1840年鸦片战争爆发后，英军占领香港，1841年谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司。



在随后的几十年里，香港保险历经了多次变革。1898年，香港保险公司售出了第一张寿险保单，象征着人寿保险业务的开启。

1910年，香港正式颁布《保险法》，为保险行业提供了法律框架的支撑，推动了业务的规范化发展。

二、快速发展阶段（1945-1970年）

在二战结束后，随着香港经济的迅速复苏以及国际贸易的增多，保险需求随之急剧上升，保险公司的数量迅速增多，保险产品开始变得多种多样；在20世纪50年代，以水险（航运）、火险等为代表的财产险业务迎来了一个蓬勃发展的时期。



20世纪60年代，香港开始引入保险代理制度，这提升了保险行业销售的专业化水平与市场竞争力。

三、国际化阶段（1970-1980年）

随着香港逐渐成为亚太地区的国际金融中心，外资保险公司纷纷进驻。在这一时期，香港保险市场涌现出诸如投资连结保险、万能寿险等创新产品，以满足消费者的多样化需求，推动行业稳健发展。

20世纪70年代，为了保护消费者的权益以及提高市场透明度，香港政府开始强化保险业的监管，逐步构建起保险业的监管体系，为后续的进一步规范化和国际化奠定基础。

四、规范化阶段（1980-1997年）

20世纪80年代，香港政府开始加大对保险业的监管力度，1983年设立了保险监理处，用以规范市场、保护消费者权益。同年6月，颁布了《保险公司条例》，这是香港保险业监管发展的重要里程碑，首次提出了保险公司资本充足率的要求。

1988年6月，香港成立了保险业联合自律团体，这也意味着香港保险业在自律和行业规范方面迈出了重要的一步，为后续的发展筑牢了基础。

随着香港经济的发展转变，传统制造业所占比例逐渐降低，服务业等第三产业逐步兴起，保险业开始着重发展寿险。1986年，香港保险费总额为115亿港元，1990年上涨至220亿港元，1995年达到330亿港元。这些具有标志性的事件和成就共同铸就了香港保险业的发展进程，并为其后续成为全球领先的保险中心打下了坚实的根基。

五、全球化阶段（1997年至今）

亚洲金融风暴过后，银行大规模进军香港保险市场，推动人寿保险迅猛增长，香港保险密度位居亚洲第一，全球第二。

2017年6月，香港保监局正式取代了之前的保险业监理处，成为监管保险行业的新机构，其职能涵盖监管保险业、保障保单持有人的利益，并推动保险市场的可持续发展。

2024年7月，香港保监局正式推行风险为本资本制度的监管制度，这一制度能够使保险公司的资本要求与自身的风险状况更加匹配，进一步增强香港保险业的稳定性。

另外，香港回归以后，与内地的保险业务合作更为紧密，其中内地居民赴港购买保险的需求有所增加。2024年上半年内地赴港投保保费达297亿港元，是历史上第二高的纪录。



香港保险具有哪些优势，让内地访客纷纷赴港投保呢：

1、香港保费比内地便宜：相同年龄的被保人，香港保费一般会比内地便宜1/3。因为保费率是按人均寿命计算的，香港人均寿命85岁，国内人均寿命75岁，因此保费便宜。

2、香港保险回报高：香港保险是面对全世界的投资，较中国内地的保险公司有更多的选择，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。

3、香港保障病种更多更全面：自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内。

4、香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久(超过100年)，监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。

5、多种不同类型的金融产品，香港投资，可为客户做出妥善的财富分配及投资选择。

6、特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。

7、资金可合法地自由进出香港。

8、无“资产增值税”，无“遗产税”。香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要被征收遗产税。

9、在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。

10、香港保险索偿投诉局(投诉局)宣布自2013年5月1日起，将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民(包括内地居民)。投诉局的宗旨是为个别保单持有人或受益人提供有效免费渠道，协调及排解他们与保险公司之间的保单纠纷，投诉局现在可裁决的限额为100万港元。

11、投保严格，理赔规范化。投保时要如实申报自己的身体状况。

12、香港保险代理人流动性低，知识专业，诚信不误导。

作者：微信文章