重疾险为啥比百万医疗险贵那么多?

十二音阶囤

为什么百万医疗险才几百块，重疾险动辄几千上万元也只保几十万？前些天有个朋友问了这个问题，我想，应该也有人对此有疑问。
今天就来说说～
01.理赔方式不同
重疾险是给付型，也就是一次性赔付几十万上百万，根据你买的保额赔付。
百万医疗险是报销型，实报实销，在医保报销的基础上进行二次报销，而且还有免赔额，所以实际赔付的金额远没有保额看上去那么多。



02.保障期不同
重疾险，投保时就确定保障期到70岁、80岁或者终身。
百万医疗险是交1年保1年，保证续保的产品最长也是保障20年，保障期结束后，我们的体况不一定还能买到产品，如果超过65岁，即使能买到也是非常贵的。
也就是，重疾险因为保障期长，而需要承担的风险高，所以收费相应高。

03.保障范围不同
重疾险保障的是指定疾病，只有合同约定的疾病，才能理赔。
百万医疗险不限病种，看的是治疗方式，比如住院、特殊门急诊、质子重离子治疗等。

04.定价费率不同
重疾险采用均衡费率，每年保费不变，而且还有豁免功能。
百万医疗险采用的是自然费率，每年保费会变化。小孩和老人容易生病，保费较高；青壮年的保费较低。

05.缴费期限不同
重疾险只要缴费一段时间，比如交20年保终身，那么，就是把后面几十年的保费挪到前面20年交完。
百万医疗险要每年缴费，才有保障，如果要保障到老，那就要缴费到老。

简单说，
百万医疗险的价格是要看投保当年发生疾病的概率，概率低，价格自然就便宜，概率高，价格自然就贵，所以青壮年生病概率低，投保医疗险的价格就便宜。
而重疾险看的是整个保障期间发生疾病的概率，再把保费在前面的20年或30年平均交完，看起来当然会贵很多。
举个????：以某公司的百万医疗险产品为例，21岁300元，31岁489元，到了51岁才1576元，看起来很便宜对不对？
但是到了61岁2989元，81岁9740元，91岁15893元。
我们看到的便宜只是现在的便宜，整个生命周期平均下来并不比重疾险便宜。
关于保险，你还有什么想要了解的，欢迎留言或私信～
以上。

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