(二)配置养老金的底层逻辑:选购年金险的要点、市场上热门年金险筛选!

Gordon520

➡️ 年金险作为养老工具的优势！

一款合格的养老金融工具应该具备以下特点：

1. 长期投资，可穿越经济周期，

2. 安全稳健，没有违约爆雷和大幅亏损的风险

3. 能够转移长寿风险，派发与生命等长的现金流，

4. 收益大致孟抵御通货膨胀的风险，

5. 进入年金领取期就不可退保

6. 可以在人生不同阶段调整投资策略



➡️ 当下经济环境各类金融资产的特点

其他的养老投资都是资产

只有年金保险是现金流



➡️ 年金险在养老规划方面的优势总结！

1. 派发与生命等长的现金流，属于唯一能真正转移长寿风险的金融工具

2. 规律的养老金派发模式，按年或按月派发，与社保同频，提供极强的确定性与计划性

3. 安全稳健的托底投资，未来确定的养老支出要用安全稳健的投资去匹配

4. 可以穿越经济周期的“长期投资”，抵御投资波动，在低利率环境中锁定较高收益

5. 专款专用的“封闭投资”，避免养老资产被挥霍



➡️ 如何选择一款合格的养老年金险？

年金险，是以被保人的生存为条件，保险公司按照年、季或者月给付保险金，直至被保人死亡或合同期满的一种人寿保险。

简单理解，就是年轻时交一笔钱给保险公司，退休之后从保单里定期领钱，一直可以领到身故，所以也常被视为“与生命等长的现金流”。



➡️ 买年金险时需要考虑什么？

????给自己养老？

????计划总投入多少？

????怎么交这笔钱？（年交还是月交 Or 一次性交清）

????可以多久不动用这笔钱？（3-5年？10-20年？30年以上？）

????怎么领钱？（什么开始领取，领多少钱，领多久？）



✅ 选择年金险至少考虑三个要素！
1. 领取金额
我们配置年金的最根本目标，就是在有钱时把钱存起来，需要用钱的时候能拿出足够的钱解决问题。
所以，领取金额必须要够用，领取数额高，这款产品才值得选择！
2. 现金价值
很多人以为年金保险在可以领钱之前都在不断支出，其实这样的理解并不准确。领取金额对应的是未来可以领到多少钱，保单现在值多少钱由现金价值来决定。
现金价值是减保或者退保，可以领取的钱，简单来说，就是这张保单在特定的时间里值多少钱，它决定了保单的灵活性。现金价值高，意味着退保时能领到的钱就多。
年金险的现金价值可以视为备用资金，如果遇到周转不开、急需用钱的情况，可以考虑通过部分退保或者保单贷款的形式拿出一部分钱来应急。
3. 身故责任
很多人买年金保险，是为了给养老做准备，就意味着有个必须考虑的问题：钱交了、还没来得及领或者没领几年，人就去世了，那年金险该怎么处理？
针对这一情况，保险公司也有相应的措施，比如赔付已交保费或现金价值等，具体以保险合同为例。



➡️目前有哪几种形态的养老金？
40岁女士，5万／10年交，保障终身，55周岁开始领取，保证领取20年，每年领取35025元，
从55周岁领到74周岁，共计35025*20=700500元，
75周岁后领取基本保险金额7005元活多久领多久，薅长寿的羊毛



40岁女士，10万／7年交，保障终身，约定55岁开始领取，每年领取38033元生存金，
保证领取到80周岁，至少领取25年，38033*25年=950825元，
活多久领多久，没有领取限制，打造属于自己的养老现金流。



40岁女士，10万／5年交，保障终身，约定领取年龄55岁开始领钱，每年领取22900元，88周岁给一笔祝寿金45800元，活多久领多久，打造现金流，这是一款分红险年金险。


➡️关于退休，存在两个最本质的问题！
1. 关于未来，怎么才能让自己活得更好，你有自己的规划吗？
2. 从物质上，或者更直白一点，从“钱”的基础需求上，你如何让自己的退休后生活有保障，而不至于因贫困太窘迫？
一个人，要是真的关注“退休”这个话题，而又不想陷入焦虑，那最好不要搞错了问题。
把年轻时存的年金险“匀”到退休后，实现年轻的自己来养老年的自己，年金险存在的意义就是，它可以实现资金的跨越时间调配，把奋斗期的一些盈余，按照一定的复利，匀给退休以后的生活，安享晚年。
学会规划也就是要打造现金流！
欢迎关心自己养老的小伙伴联系我！
选择增额终身寿为下半生养老，大错特错！

看完日本现状，我才明白“老后破产”有可能是人人会面临的！



作者：微信文章