年金保险为什么“火”起来了?

麻辣鸡翅

年金保险“火”起来，是中国经济发展、人民财富增长到某个阶段的必然现象。具体来说，有以下四个原因。

1.理财市场的变化

年金保险的一项基本功能是投资理财。大约十年前，年金保险产品给人的印象是投资周期长、资金使用不够灵活、收益比其他理财产品低。如今，理财市场发生了巨大的变化。首先，各类理财产品的收益普遍降低;其次，金融监管政策变化巨大。过去，在银行、信托公司等金融机构购买的投资理财产品即使出现亏损，相应的机构也会负责解决，个人投资者基本上不会受到损失--这叫刚性兑付。但在新的金融监管政策下，银行理财产品、信托产品等投资理财产品的刚性兑付被打破，即不得承诺“保本保息”。在此背景下，人们发现，相较而言，年金保险在投资的安全性与收益性的平衡上具有独特的竞争优势，甚至仅就收益率而言，也具有相当大的吸引力。

2.养老需求的扩大

随着我国人均寿命的提升，老龄人口迅速增加，养老服务需求日益增长。由于现阶段养老资源的稀缺，导致养老服务成本不断升高。因此，在社保养老金的基础上，提高个人养老金的储备显得越发迫切且重要。而在养老规划中，年金保险是刚需。

发达国家的历史也证明了这一点。从发达国家的经验来看，随着社会老龄化程度的加深，养老年金保险的配置比例会不断提升。

3.高净值人群的财富管理需要

高净值人群在财富管理方面的需求更加多元化，既有资产增值的需求，也有财富保全、资产隔离、财富传承的需求。年金保险所具有的诸多功能，能够匹配高净值人群的多元化需求。

4.保险公司的转型升级

自20世纪90年代至今，我国的保险行业经过30多年的快速发展，整体规模持续扩大。根据国外保险行业发展的一般规律，随着社会财富的积累，民众保有金融资产比例的提升，保险公司会更加重视与财富管理、养老金规划等有关的保险产品的开发。这是因为这类产品的保费通常较高，对扩大保险公司资金规模的作用明显。而保险公司经过几十年的发展，积累了大量经验，对大规模资金进行投资管理的专业能力不断增强。随着保险资金规模的扩大，保险公司利用其专业能力，将更多的资金投入资本市场，获取了更多的利润，实现了保险公司的转型升级。

目前，我国很多保险公司都把年金保险作为重要的业务增长点，在年金保险产品的设计、销售和资金管理等方面做了大量资源的倾斜。保险公司经营重点的变化，也使得年金保险越来越“火”。
以上资料摘自《年金保险100问》


作者：微信文章