5年保险老买手,教你买养老年金不踩坑

银鲜目江探

林静珊，中山大学岭南学院本科毕业，保险从业4年。前职500强外企、地产采购。24岁买了人生第一张保单，29岁开始规划养老，非常认可保险，手握20+张保单。保险从业四年，累计服务客户超过300位。希望用专业，帮助更多人买保险不花冤枉钱、不走弯路。

很多人寻思买一份养老金

但是公司靠不靠谱？买哪家？怎么买？

都是满脑子的问号

我做保险5年

前前后后给不少客户配置过养老金

我自己也有四份养老金保单，计划是：

用10-20年时间，存下95万

60岁退休，月领1万

今天这篇，具体写一写

养老金要怎么选？以及怎么买？

01

选公司

首先要知道，咱们所在的省市，能买到哪些公司的养老金？

咱们能买的公司

比如广东，

有北京人寿、阳光、瑞众、大家、工银

比如北京，

有复星保德信、利安、中荷、北京人寿

比如上海，

复星保德信、利安、中荷、阳光

发现了吗？

不同地区能买的保司，天差地别

知道可以买的保司有哪些

接下来就要开始挑选

看两个指标

偿付能力充足率、风险评级

这两个指标，监管每季度都会公布

指标的及格线就是：

综合偿付能力充足率≥100%

核心偿付能力充足率≥50%

风险综合评级≥B级

这两指标，可以评估保险公司经营的稳定性

数据越好看，经营越稳健

选择保险作为养老收入补充

那就是冲着安全、稳健来着

不要压抑对于安全感的需求

02

领取金额、现金价值、保证领取

任何一款养老年金

都离不开这三个点

领取金额，退休后，每月/年能拿的钱

现金价值，人活着，保单退保，保险公司退回的钱

保证领取，人走了，保险公司能退回的钱

所以你买养老金，是更关注

（1）退休后的收入补充

（2）给孩子留钱

因为领取金额 VS 现金价值/保证领取

就像天平的两端

领取金额高了，现金价值/保证领取就低了

不同的产品，是在这两个之间，取一个平衡

有的领取金额高

有的终身有现金价值

有的终身高现金价值

在这里，你必须厘清自己的想法

才能确定，具体哪款更适合你？

03

怎么存钱更合适？

几乎每款产品都支持

趸缴、3年交、5年交、10年交

假如你是企业主，或者即将退休，或者手上一笔理财到期

推荐趸缴、3年、5年交

假如你是上班族，收入稳定

每年交保费的钱，是从收入中取一部分的

推荐5年、10年交，甚至20年交

具体怎么交，还是取决于你的资金灵活性

04

领钱的时间

养老年金

女性领取时间，是55、60、65、70岁

男性领取时间，是60、65、70岁

规律就是

领得越早，每年领取金额低

领得越晚，每年领取金额高

所以，你是希望早享受？还是想晚点多领钱？

另外还要结合自己退休的时间

不同的养老年金，在领取时间长度上

也会提供几种选项：

定期的：20年、25年、至80岁、至85岁、至90岁

长期的：至105岁、至106岁、终身

我建议，优选考虑长期的

毕竟现在人都挺长寿的

要过了80岁生日，人还活着，但没钱领，就挺尴尬的

05

增值服务

保险公司现在也挺会整活

提供一系列的增值服务，比如：

养老社区对接、手术/住院绿色通道、陪诊（专人帮你挂号、取药、排队、取检查报告等）、住院护工、出院后护送、护理服务等等

但这部分的内容，不写进合同

保险公司有权利修改

所以不建议做太高的期待

另外养老社区对接

只是提供一个保证、优先入住权

并不是免费入驻养老社区

所以没必要为了养老社区

专门它家的养老金

毕竟老了以后

99%的问题，都可以用钱来解决

剩下1%的问题，可以用钱来缓解

我是珊珊
保险从业5年服务客户超过300位
如果你想咨询养老金+V详聊：geasan001备注：养老金，我帮你定制具体方案
如果想加入我，一起卖保险
加V备注：保险经纪人

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