买香港保险,钱怎么出去又怎么回来?11招保姆级攻略

寒郁轩良

每年5万美元的换汇额度是我国大陆居民在进行结售汇时的一项规定。很多人在购买香港保险时，可能会遇到超出这一额度的情况。那么，这个额度究竟是什么呢？



简单来说，我国大陆居民在每年1月1日至12月31日之间，可以享受最多5万美元的便利化换汇额度，且无需提供任何证明材料，在银行即可办理。但如果换汇金额超过5万美元，则需要向银行提供合法合理的理由以及相关证明材料。



超5万美元额度的解决办法

1

借用家人的外汇额度：

原则上，可以借用直系三代亲属的5万美元外汇额度，包括本人、配偶、子女和父母的额度。每人换5万美元后，统一汇入自己的海外账户。不过，各城市的换汇管控要求不同，有些较宽松，有些较严格。通常需要到银行提供亲属关系证明及合理的理由才能办理。如果不想去开证明，最好就是不要超过3个人，如果4个人以上最好分别转到自己的2个不同的银行账户，如果只有一个帐户就错开月份来转。

2

携带外币现钞：

前往香港投保时，可以携带一定金额的现钞出境，但最多只能带2万元人民币或5000美元现钞。如果需要携带5000至1万美元的现钞，则需向银行申请携带证；超过1万美元的，需要向当地外汇局申领携带证，且审批条件较严格，较少有人选择这种方式。



3

信用卡分期,减轻压力

对于金额不大的香港保险缴费，可以使用Master、Visa信用卡支付。例如，在香港友邦保险缴费时，每次刷卡通常可达35000至36000港币。其中中國銀行、交通銀行、工商銀行、建設銀行最多3次；農行招行最多1次；招商銀行最多1次；民生銀行刷2次，其他銀行有可能刷不到。以上刷卡情況，可能隨時調整。不过，具体刷卡次数和金额限制还需根据银行和客户的刷卡限额。此外，现金支付也是一种选择，一般每张保单的现金支付上限为30000美元或等值港币。

4

境外取现,绕开限制

通过境外带有银联标志的ATM机取现也是解决超过5万美元换汇额度的方式之一。此方法不占用个人的外汇额度，但有一定限制，比如每人每年境外取现总额不得超过10万人民币的等值金额。因此，在实际操作中应根据个人需求和情况，合理选择适合的解决办法，确保顺利购买香港保险。

在实际操作中，应根据个人的需求和具体情况，合理选择适合的方式来解决资金问题，确保顺利完成香港保险的购买。

上面已经介绍了如何将资金汇出用于购买香港保险，接下来，我们还需要了解资金回流的方式，即香港保险的理赔和收益如何回到大陆？



7种解决方法

实际上，香港保险的退保、理赔以及分红是否能顺利回到内地，关键在于是否拥有一个对应的海外账户。简单来说，如果在前往香港投保时，顺便开设一个香港银行账户，今后取款和汇款都会更加便捷，甚至可以实现线上支付。

接下来，我们来看看有哪些解决办法。

01

绑定微信，实时汇率结算

香港银行已有5家接入内地，可以微信、支付宝绑定，在内地使用。

中国银行（香港）

中信银行（国际）

中国工商银行（亚洲）

大兴银行

招商永隆银行

当你使用微信进行付款时，微信钱包会自动将消费的人民币按实时汇率转换为港币，并从香港银行账户的港币余额中扣款，而且这不会占用个人的外汇额度！

至于如何绑定微信，有以下步骤











需要注意的一点：支付时一定要将钱包地区切换至香港，不然就只能用本地账户里的钱咯。对于日常购物、消费等，这个方法是不是超级便捷简单！






值得注意的是：目前年度限额是40万港元！



02

内地pos机刷卡使用

拥有一张带有“银联”标志的香港银行卡，可以让你在内地的POS机上直接刷卡消费，实时按照汇率进行结算。最关键的是，这种方式同样不占用外汇额度！只要卡里有足够的余额，就能随时刷卡消费，操作非常方便。

举个例子，当香港保险的退保、理赔或分红资金进入你的香港银行账户后，你无需额外操作，就可以直接在国内使用POS机刷卡消费。这种方式简单高效，极大地方便了资金的使用，是不是非常便利呢？



03

国内银行ATM机取现



使用香港银行卡可以在国内的银行ATM机上进行取现，同样不占用外汇额度，但需要注意有取现限额和手续费。

在操作前，需确认银行卡是否支持当地的取现网络（如银联），并提前开通海外提款服务功能，可以通过致电银行、官网或官方App进行开通。

04

跨境汇款，实时结汇

每人每年有5万美元的结汇额度。你可以开设个人香港银行账户，将保险金汇入该账户后，再通过跨境汇款转至内地账户。操作非常简单，只需登录香港银行的网上银行或手机App即可。

不过，当金额较大且超出限额时，可能需要借用亲友的外汇额度，且可能产生手续费。

05

现金支票



香港保险公司通常通过现金支票支付理赔款。当收到香港保险公司的支票时，可以选择在内地的四大银行办理托收，支票将通过结汇转成人民币。

不过，这种方式会占用外汇额度，且到账时间较长，大约需要40天。

06

开设个人离岸账户

你还可以选择开设个人离岸账户，这样可以自由进行转账和汇款。如果有境外旅游、移民、出国留学或海外投资的需求，开设美国、加拿大等地的账户也是一种灵活的选择。

07

使用内地银行卡直接收汇

你还可以使用内地银行卡收取境外汇款。提前联系银行客服申请开通“外币接收功能”。开通后，提供收款账户的账号、户名、银行英文名称、SWIFT代码等信息给汇款人即可。但需要注意，汇款时应确保收款信息准确，否则可能会导致汇款被退回。

情况如下：

致电当地银行，申请开通外币账户。

01



02

收款账户账号/卡号、户名、当地分行英文名称、地址、swift代码以及银行境外代理行情况（请向开户当地银行致电）通知汇款人。



03

注意：境外汇入款报文只有收款人姓名，没有收款人账号，且没有任何其他个人信息的（如证件号），由于无法确认收款人身份，一般不予汇款不予解付；银行会向汇出行发出查询，直到获得足够的收款人信息；若不能获得足够信息则会退汇。



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作者：微信文章