香港保险产品分类(特点)

侬去斯

香港保险产品分类（特点）









香港保险全知道：类型、优势与配置要点

香港保险品类丰富，各有独特功能与优势，在购买前了解清楚才能更好地做出选择。

一、医疗险





医疗险主要用于保障大病、小病、意外以及住院或门诊费用，

采用实报实销的赔付形式，属于消费型保险，按年购买。



香港医疗险的突出优势在于能够保证终身续保，并且提供全球保障，

无论是进口药还是非进口药均可报销，还涵盖特需病房、国际部、ICU 重症监护室以及 VIP 病房等高端医疗资源。

二、重疾险





重疾险专注于重大疾病保障，一旦确诊符合合同约定的重大疾病，

将依据投保额一次性赔付，保障期限为终身，属于储蓄型产品。

香港的重疾险具备全球保障的特性，只要有合法医院或注册专科医生的诊断书即可启动理赔。



在费率方面，同等条件下香港重疾险保费比内地低 30%-20%，同时免体检保额最高可达 65 万美金（约 450 万人民币）。

此外，香港重疾险在前 10 或 15 年有 50%-75%的额外保额赠送，后续保额会随着“分红”而递增，

其现金价值也会逐步增长，兼具财富增值功能，退保时可获取可观的现金回报。

三、人寿险





人寿险主要针对身故风险提供保障，依据投保额一次性理赔，保障期限可选择终身或定期，有储蓄型和消费型之分。

以保终身的储蓄型人寿险为例，

香港产品具有全球保障、费率低、免体检保额高、保额递增、现金价值递增以及免责条款少等显著优势。

四、意外险





意外险旨在保障意外身故，对于诸如“断手断脚、瞎眼睛”等大伤残以及“断手指”等小伤残均提供保障，同时涵盖意外医疗费用。

该险种属于定期产品，并非终身保障，且为消费型，按年投保。



香港意外险的优势在于全球保障，只需出具所在地警局或派出所的证明或医生证明即可申请理赔。

值得一提的是，香港的医疗险、重疾险和人寿险在保障范围内也涵盖了意外引起的赔偿，而内地部分相关产品可能未包含此项保障。

五、储蓄分红险





储蓄分红险提供美金、港币或人民币等多种储蓄货币选择，属于中长线储蓄产品，

常被用于规划教育金或养老金，并且包含终身人寿保障功能。

其购买形式较为灵活，供款期可选择趸缴、2/3 年、5 年或 10 年期。

六、配置香港保险产品的原则





1. 基础保障优先：

医疗、重疾、人寿这三类产品需要健康核保，应尽早规划配置，防止因健康状况变差而失去投保资格。

2. 全面覆盖需求：

人人都需要医疗险和重疾险，医疗险用于报销住院费用，重疾险弥补因重大疾病造成的收入损失。

家庭的主要经济支柱则务必配置人寿保险，避免因支柱倒下而使整个家庭陷入困境。

3. 出行保障必备：

在出行之前，应配置好意外险，或者选择包含意外险功能的旅游保险，确保出行安全无虞。

4. 财富增值规划：

在完成基础保障的前提下，如果还有余钱，可以考虑储蓄分红保险，

通过其实现财富的中长线增值，满足教育、养老等未来财务需求。



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