香港保险公司的投资收益、分红与策略全解析!

寒郁轩良

香港保险公司的投资收益、分红与策略全解析！

香港的保险市场一直以来都备受关注，特别是对中高净值人群来说，香港保险不仅是一种保障，更是一种稳健的财富管理工具。相比内地保险产品年化收益率普遍不超过3%，香港储蓄型保险的年化收益率可以高达7%以上，这无疑为投资者带来了更大的吸引力。



大陆增额终身寿险与香港储蓄分红险的收益对比。

那么，香港保险公司到底有哪些投资策略？它们的分红机制如何？今天我们将全面解析香港保险的投资逻辑和收益表现，让你清楚自己的保单究竟值不值得投资。



投资策略揭秘：

香港保险公司如何实现高收益？

香港保险公司之所以能够提供高收益，主要得益于它们独特的投资策略。这些策略不仅确保了保单的稳定回报，更是分红险产品预期收益的重要来源。

·固定收益类 VS 权益类资产：

两大投资主力

香港保险公司通常将资金分散投资于以下两大资产类别：

固定收益类资产：如政府债券、企业债券等，注重低风险、稳健的回报。

权益类资产：如股票、投资性房地产等，追求更高的潜在收益。

以某知名保险公司为例：截至2023年底，其投资资产总额为2,359亿美元，其中76%投向固定收益类资产，不动产仅占4%。



某保险公司的投资分布，固定收益占比高达76%。

这种资产配置方式不仅平衡了风险与收益，还为保单提供了长期稳定的收益保障。

·长期投资策略：时间的力量

保险资金的投资周期往往较长，尤其是固定收益类资产的投资。

以刚才提到的公司为例，超过74%的固定收益资产投资周期在10年以上。这说明，保险公司非常重视长期回报，建议投保人也将保单持有10年以上，以实现理想收益。



固定收益资产投资周期分布，长期投资占主导。

·公司债券的巧妙布局：稳中求进

公司债券是香港保险公司投资的重要部分。某公司投资了790亿美元于公司债券，平均信用评级为A-，其中A和BBB评级占比高达88%。这样的布局兼顾了收益和风险，是资产稳健增长的基础。



公司债券投资信用评级分布。

此外，公司债券的投资行业也十分多元化，涵盖金融、能源、通讯、工业、消费等多个领域。这种多元化策略大幅降低了单一行业波动带来的风险。



公司债券投资的行业分布。



分红机制：如何保障投保人收益？

香港保险公司分红险的收益主要来源于“可分配盈余”，而大部分公司会将高达90%以上的盈余分配给保单持有人。

·「资金平滑机制」：穿越牛熊的秘密

为了应对市场波动，香港保险公司采用资金平滑机制，即在市场表现不佳时，利用之前盈利积累来维持分红水平。这种机制极大地降低了市场波动对投保人收益的影响，使分红水平更加稳定。



分红机制：投资收益与时间的关系图

·为什么选择香港保险？

相比内地保险，香港保险在收益和灵活性方面有显著优势：

01

全球化投资

香港保险公司将资金分散至全球市场，覆盖全球优质资产。

02

顶级资产管理

背后有全球一流的资产管理团队支持，专业水准远高于个人投资。

03

高额分红

90%以上的可分配盈余分红给客户，收益稳定且透明。

04

门槛低

无需高门槛投资，购买保险即可享受全球资产配置。



全球化投资的优势



总结：香港保险的优势不容忽视

不论是从高额分红、稳健投资，还是从全球化配置的角度来看，香港保险确实是财富管理和保障的绝佳选择。对于有长期投资需求的个人而言，香港保险不仅能提供全面的保障，还能实现财富的稳健增长。

如果你正在考虑购买香港保险，不妨先了解产品的投资策略和分红机制，选择适合自己需求的保单。





欢迎添加咨询，定制专属资产配置方案



关注我们，带你了解更多大湾区资讯～



本公众号所发布的内容，没有注明“原创”字样的，均源于网络整理，版权归原作者所有，如有侵权，请联系告知。本平台将及时审查并删除被侵权内容，本平台将不承担任何责任。

- END -

图文编辑：Leo 小助理



作者：微信文章