百万医疗中的既往症到底是什么意思?

啤酒瓶空了缓

这是我的第67篇文章

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在保险行业流传着这样一句话：理赔过的人，一定相信保险，而没有理赔过的人，到处在说保险的不好。

最近，有网友又一次提到了骗人的保险，我回答说：如果有人说保险骗了他，我只会恭喜他，因为，这说明他的身体还健康，很多人想让骗一下都是不可能了。

原因是，一般来说，医疗险核保时，相对重疾保险和寿险会严格一些。

很多的医疗险合同里都写了：投保前，已有的疾病不赔。今天和你聊聊既往症这一占比最高的拒赔理由，究竟什么病才算既往症！搞清了它，以后买保险，再也不会花了冤枉钱、还受气了。

到底哪些病算得上既往症？我们先来看看既往症的定义。合同中常见的既往症定义，一般有以下3条：



这是常见的既往症定义，也有些产品条目更多、要求更严格。翻译成通俗的话就是：

1）一直在治疗、现在还在治的疾病；

2）还没根治、断断续续在治的疾病；

3）没有正式诊断，但症状明显到普通人能意识到有问题。

前面2个都很好理解，属于已经有、而且没有治好的疾病。要注意第3点。

哪怕一个疾病，没有经过医生的诊断和治疗，但它症状明显到值得引起普通人的注意和常识推断，也有可能属于既往症。

既往症的定义，十分强调症状或者治疗，是否“存续”。所以针对既往症，可以这样去判定：买保险前已经有的、慢性的、长期的，会反复的，可预见的疾病，算既往症。

比如高血压，糖尿病，腰椎间盘突出，慢性胃炎，乳腺结节，甲状腺结节等都算。

相对轻微的、急性的，偶发的，不可预见的，不算既往症。比如感冒，发烧，急性肠胃炎，急性支气管炎，急性肺炎等～哪怕之前得过这些病，但投保的时候已经康复了，就不算既往症。

但如果投保时，肺炎还在治疗，那还是算既往症。保险保障的是不确定的风险，之所以定义既往症，就是为了排除那些已经确定的风险。

还有人好奇，买保险的时候，不是要过健康告知吗？如果一开始都没问，为什么后面还要免责呢？

事实上，健康告知和既往症是两码事。你可以理解为，健康告知，是保险公司在有选择的询问你的既往症。

健康告知要解决的，是保不保的问题，它决定了入场券发给谁，所以保险公司会拣自己最关心的问题来问；

而既往症免责，规定的是赔不赔的问题，是理赔责任的划分。保险公司是盈利机构，并不想做冤大头，所以它要把所有已经发生且持续的问题，都排除在外。

而且，你会发现，最强调既往症的，是医疗险。因为它的理赔门槛更低，如果不加约束，估计保险公司要赔惨了。

我们的保费，可能也贵了。既往症的分享就到这里，希望我们都能在身体健康时「未雨绸缪」，早早地做好保险配置。不要等到生了病再想投保，基本是来不及了。

在买保险过程中，如果你对健康告知拿不准的话，欢迎私信我，帮你查看，确保万无一失再投保！



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