儿童意外险门道多,怎么选比较好?

掌舵的鱼1987

寒假已到，神兽出笼，各回各家。假期的剧本早已正式开演：游戏，动画，冬令营，研学班，探秘冰雪世界...活动层出不穷。

不少家长开心之余，也会焦虑，活动变多了，如何才能更安心？于是会在这时候咨询给孩子买一份意外险，图个安心。

今天，就带大家了解一下，儿童意外险的选购要点。

儿童意外险的挑选重点和注意事项

1、意外医疗责任意外医疗是所有少儿意外险中最重要的内容。小孩的大部分意外都是猫爪狗咬，小磕小碰、摔伤跌倒，或烫伤，这种情况会产生门急诊费用，严重一些的可能需要住院。????保额常见的意外医疗额度在 1-5 万，建议将意外医疗的保额选高点，保证充足。




????医院的选择先问问自己对医院的需求，是倾向公立医院，还是明确，只去私立医院，医院的范围会影响产品的推荐。大部分儿童意外险的报销范围都是要求二级及以上公立医院，还有一部分是可以拓展普通私立医院，更有可以拓展到昂贵医院就医的计划。例如美亚宝贝无忧意外险

????报销范围0免赔，100%报销是一款优秀的意外险的标配，但这里很容易忽略的点是报销范围是否不限社保。⚠️在这里强调一个定义：社保内+拓展社保外用药≠不限社保。不限社保范围，指的是，社保外的自费药和治疗项目也能报销。但如果只能拓展社保外用药，那么那些社保外的诊疗项目就无法报销了，比如一个核磁检查就上千元，钢钉，钢板植入也上千，这些都是自费项目，意外最大的花费是在器材使用上。如果目标就医地是在私立医院和昂贵医院，那么这些医院的耗材也相应的比普通公立医院要贵很多。


这时候一是保额要够，二是报销范围也要广，不然，还是有大概率产生自费的情况。如果是遇到猫抓狗咬的情况，需要打狂犬疫苗，这时候可以取国家卫生部门评审确定的一级公立医院是更好的。毕竟，需要就医时，时间的及时性也是至关重要的。
2、附加责任现实发生的案例中，有不少烧烫伤导致的意外医疗，还有因为磕碰骨折，或者是摔到头，从而需要给孩子做美容缝合的情况。在大部分意外险产品中，如果没有做特殊说明，烧烫伤的意外医疗会占用整体的意外医疗额度，美容缝合属于非医疗必需，通常免责。


但好一些的产品，会将这几类常发生的场景也涵盖进去，让保障更完善，而往往保费很低。例如平安小玩童6号少儿意外险↓↓↓

针对于一些调皮好动的孩子们，也可以单独附加第三者责任，在对别的小朋友造成意外伤害时，也可以启动这部分内容，减少纠纷。
3、注意身故伤残保额限制保额决定了可以理赔的最高金额。很多父母想给孩子一个更高额的意外保障，所以将保额买到 50 万甚至 100 万。但他们可能忽略孩子的身故保额限制。为了防范道德风险，防止有人贪图钱财恶意伤害孩子，国家对未成年人的身故保额有限制。一般来说，0-9 岁儿童最高赔 20 万，10-17 岁青少年最高赔 50 万。所以，即使给 6岁的孩子买了 100 万保额的意外险，不幸意外身故，保险公司一般也只会赔偿 20 万。因此，大家在选择的时候注意一下保额和孩子实际年龄的匹配，这样就可以避免多花保费。上面提到的是国家对未成年人的意外身故有保额限制，但是对意外伤残并没有额度限制。由意外导致的残疾，需要根据人身保险伤残评定标准按照相应的比例进行赔付。比如鉴定为 5 级伤残，如果投保 100 万保额，可以获得 60 万的赔偿；鉴定为 1 级伤残，可以获得 100 万元的全额赔付。
4、高风险运动


对于高风险运动，例如滑雪，潜水等等，一般的综合意外险是不覆盖的。切记要留意免责条款。如果要进行这些运动，建议单独购买对应的旅行意外险，按天数买就可以。

写到最后



孩子的意外险很便宜，几十块就能买到不错的产品。但比起一份合适的产品。理赔的服务也很重要。保险经纪可以通过系统帮助客户对接保险公司，实现实时数据交互，针对小额意外、医疗险案件，提供在线理赔服务，上传理赔资料影像件，案件的进度及结果均可进行查看，无需再去保司重复提交理赔申请，还可以交由经纪人去进行跟进。如果你想根据以上需求为孩子选购意外险，可以找我咨询解答产品条款。
也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

关键词：儿童意外险















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作者：微信文章