全程仅需1小时!全网最丝滑香港保险投保攻略

什么大师特

宝子们，岁末年初，香港投保热潮又回来了呀，过年前这一波赴港人潮把保险公司的门槛都踏破了，不少小伙伴都只能站着签单了~

面对热情的内地朋友们，各保司、银行也使出了浑身解数，为大家制造便利。

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在香港你可以看见，每个热门景点旁都有它们的身影，“五步一银行，十步一保司”，一点儿也不夸张。

距西九龙高铁站仅15分钟路程的海港城，一串保险公司占据了俯瞰维港的最佳机位，LV、GUCCI得跟AIA（友邦）、AXA（安盛）争夺你的注意力；保司们就差站你面前问你一句：“嗨，买个保险呗~”



有AIA标志的摩天轮

提到奢侈品，说真的，买一份香港保险，可能真不比买一只爱马仕麻烦。

买个爱马仕，前前后后忙活几个月，既要钻研配货门道，又要费心维护与柜姐的关系，穿梭于各大商场之间，花费巨额资金，购置了一堆多余的衣服、首饰和家具，最终却可能依旧与心仪的包包失之交臂。



而一份分红保单无论看起来多精巧复杂，整个购买流程无非就是开户、签单这两步。

其实如果你真的很赶时间，前期做足功课，实现今天到港，明天到岗也并非不可能。



图片源于网络

为了亲身体验当下赴港投保的效率，我开启了一场 “特种兵” 投保之旅。自掏腰包购置了一份多元储蓄分红险，从上网预约产品、规划方案，到最后签字、刷卡缴费，全程仅耗时一个多小时，整个过程流畅无比，丝毫不觉匆忙。

要是宝子们近期也有赴港投保的打算，可以参考我这篇超详细的攻略呀。

下面我会一步步为大家梳理整个流程，若觉得对自己有所帮助，不妨转发给身边有需求的亲朋好友，可别再让那些黄牛、黑中介白白赚取我们的辛苦钱啦~

Part 01.保姆级投保攻略

为了让这份流程更有参考价值，我选择了全港最大的保险公司旗下，最热门的产品做示范。

只要是接触香港保险，有一家公司你永远避不开——

保监局和自家官网双重认证的“一哥”，中港两地家喻户晓的友邦。

据说每3个香港人，就有一个友邦客户~

数据也不是盖的，光靠半年，就能狂卖11万份+新造人寿保单，勇夺9个“市场第一”！

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而他们家最热门的分红储蓄产品，就是盈御多元货币计划3了。

“预期复利突破7.19%，支持9种货币任意转换”，加上各种高大上的辞藻，让这款产品，看起来无所不能。

很多跟我一样去香港投保的朋友，在各家公司之间对比一大圈，最终归宿还是友邦。

今天我们就分3步走，帮大家捋清楚投保-开户-签单的流程~

第一步：预约投保

跟很多人想象的不一样，这类储蓄分红险的投保渠道相当开放透明。

不需要你是私行VIP，也无须在所谓的高端经纪行“有点人脉”，直接登录保险公司官网就能预约咨询了。

至少要提前3天，线上预约投保，让代理人为你准备合同。

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要是咱选择电话联系香港保险公司的话，那随机给我们指派的agent（代理人）就会在约好的时间给咱打电话哦。

要是咱心里已经门儿清，清楚自己想投保啥产品，也有明确的预算，真没必要在电话里扯东扯西浪费时间啦。就干脆利落地和对方确认好签署合同的时间，再把相关资料准备得妥妥当当就行。

需要准备的资料很简单：身份证、港澳通行证和入境小纸条（基本上就是“入境三件套”）。这样就可以准备好开始投保了。

第二步：预约开户

有了保险，接下来就要解决交保费、领钱的问题了。

一般都会建议大家开张港卡，当然未来有可能用内地卡也行，今年初央妈也表态了，未来内地-香港跨境支付会越来越方便~



其实去香港银行开户，跟在内地其实没什么本质区别，而且作为金融自由港，开立门槛有可能更低哦~

连上香港本地网络之后，不用去线下网点，动动手指，就能在网上开出一张虚拟银行卡：

2019年，香港金管局发出第一张虚拟银行牌照，而第一家“吃螃蟹”的众安银行（ZA Bank），跟我们内地的微众银行类似，没有线下网点，所有业务都可以在APP上办理，它也是下卡最简单的香港银行，没有之一——

只要投保当天开通香港漫游，基本上通过在线提交信息后，你的虚拟银行卡很快就会批下来，一般5天内就能收到，可以绑定主流的电子钱包，比如PayPal和Apple Pay，简直不要太方便。

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不过，觉得有张实体卡更安心，甘愿在寒风中排长队的，有几个细节需要留意哦：

1.初始存款门槛：香港个别银行开户门槛比较奇葩，会要求你首次存入10万港元，并冻结一段时间才能使用。所以，最好提前去银行官网查清楚开户条件，避免到时没带够初始金额白跑一趟；

2.选择银联卡：如果日后你打算在内地使用香港账户，最好选择“银联”发卡机构，只要开通境外提款服务功能，就能在内地ATM上取现。

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香港银联发卡机构名单

3.手续费问题：部分银行手续费、管理费较高，最好提前了解清楚，避免入坑。

觉得挨个查资料研究太麻烦，我已经帮大家筛选好了，优先选择我推荐这几家，特别是淡季时直接去银行walk-in也能顺利搞定，旺季还是建议提前预约了。

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例如，汇丰银行提供的预约取票服务，就非常简单。最早提前30天预约好时间、网点，当天带齐“入境三件套”+1000港币（或等值货币）初始存款准时去就行了，没网上说的那么复杂，甚至被拒。

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但如果你想顺便投资港美股或者买银行的理财产品，就要额外准备几项证明，更加稳妥：

验资10万&收入流水；

住址证明（比如以本人名义缴纳的水电费单据）；

连续两个月或以上的投资记录（银行或券商APP里的交易记录、资产明细，输出PDF）。

第三步：肉身赴港

如果前面的准备工夫都做好了，那么投保当天，就是肉身赴港逛一个小时了~

其实整个路线，差不多就是我们平时在尖沙咀“血拼”一圈的路线。

以我的亲身经历为例，我在西九龙站出来后，直接前往尖沙咀的汇丰银行开户，再到海港城签单，现场刷卡缴费；你也可以选择顺路先签单再开户，怎么方便怎么来。

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说实话，香港银保的 “大基建” 真的超赞！

不管是走路还是打车，从出高铁站，到开户再到完成投保，路上花的时间都不到45分钟，比好多人上班通勤还方便呢。

第一站，我先去了友邦那拥有 “无敌海景” 的签单处。带着 “入境三件套”，在顾问帮忙下，验证身份、签单，不到一个小时就搞定啦。

我投的是5000美元 ×5年的保单，有10%的优惠，首年实际交 4500 美元，刚好没超现金出境限额。所以用现金支付或者刷信用卡都没问题，连开户都不用特意去弄，办完就能直接回家啦。

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最近美联储降息，感觉去银行锁定高息存款的人肯定不少。我就到处逛了逛，尖沙咀那边的汇丰、中银基本都有人在排队，直接walk in去办卡不太可能哦。

要是介意排队的宝子，不如选个位置稍微偏点的网点。

要是提前预约好的朋友，按时间过去就不用等太久啦。整个开户手续超简单的，大概30分钟就能搞定 。

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大家要注意，保险合同不是当天到手的，而是在核保完成之后寄送给我，至于后续几年的缴费、现金提领，都可以直接在友邦的APP上操作，无须再次赴港~

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加上出高铁站步行的20分钟，整个投保流程满打满算也就一小时多一点。如果你还要开个银行账户，整个过程也不超过两小时。早上8点多的高铁赴港，下午3点已经回到福田喝下午茶了。

买一份香港保险，可能这就是你要付出的唯一一次体力劳动。

但时间快进到8年后……

当我打开友邦APP，打算使用保单的现金提领功能，每年从这份保单里拿2000美元做零花钱，却发现钱拿不出来的时候。会不会后悔自己2024年1月那心血来潮的一小时呢？

Part 02.投保最难的事情？

香港保险的投保流程确实很快，但我真心建议大家，千万不要急于下决定。

比如，我自己交了25000美元的保费，理论上，每年从这份保单里提取2000美元，能够支撑12年。但为什么在“盈御3”这款产品的账户里，只提取了11年就拿不出来了呢？

因为友邦盈御3的现金提取有一个“最低基本金额”限制，简单来讲：

A列代表我们每年提取的现金；

B列代表保单的名义价值；

C列代表保单的现值余额。

随着我们每年提取现金，保单的名义价值（B）和现值余额（C）都会相应减少，但这里有一个“基本金额”列，存在着一个“底线”——20,275美元。一旦你的账户余额下降到这个最低限额时，保单就无法继续提取现金了。

如果你还想继续使用这笔钱，你只能选择退保，结束合同。

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可能你会疑惑：“基本金额”不只是名义上的价值吗？C这列不告诉我们，保单的实际余额还有23,000多美元吗？这么富余，怎么就只能退保了呢？

抱歉，这就是香港保险的规矩了。不同保司对最低基本金额的规定不一样：如果没有锁定终期红利，安盛挚汇是1.5万美元，可以再多领几年；宏利宏挚传承则是0，你可以一直领到账户清空。

回到最初，我选择了最畅销的产品，但这款产品就是最好的吗？

从收益看，显然不是：香港储蓄分红险看似大差不差，实际使用下来收益可能相差上百万，论保单前50年的静态收益，都有比友邦更优的选择。

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从功能看，也见仁见智：假如第8年我不打算每年一笔笔取钱，而是想一次性退保买个大件，哪怕分红实现率拉满，也就赚了一千多一点。说实话，这回报还不如当初选择存一笔4%的美元定期存款来得划算。

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即使是同一家公司，友邦也有一些特别针对短期储蓄需求设计的高保证产品。只是，由于两地金融市场的信息差，普通人根本接触不到，但懂行的人，早把额度抢空了。

说实话，盈御3我不会退保，因为我个人习惯分散投资，避免将所有鸡蛋放在同一个篮子里。

这次，我想聊的不是友邦，而是香港所有顶级保险公司的明星产品们。

这些产品的长期复利收益确实令人心动，通常能达到6%到7%。在全球金融资产相对稀缺的大环境下，确实是为数不多的，适合普通人“闭眼”买的金融产品。

但一份保单从买下的那一刻起，就意味着它将伴随我们几十年。我们真的有想过，它在未来几十年中的使用体验吗？

图品牌买安盛挚汇，了解过它的现金提领不支持线上操作，要提交纸质申请吗？

图收益买国寿智裕世代，了解过前10年开始取钱的话，它的剩余现价会掉得很快吗？

说到底，有多少人会像我一样，等到8年、10年甚至20年后，才突然意识到，自己当初的“冲动”选择，或许并不是最合适的呢？

最近漂亮国那边接连降息，预示着美元高息红利期快过去了，50%找我了解港险的朋友都很急，怕年前排不上号；

而剩余的50%，都会不约而同地觉得赴港投保“麻烦”，但我想说的是，如果投保过程有一点卡顿，能用钱解决的，保险公司和银行都会疯狂砸钱，确保流程的简单便捷；

真正耗费时间精力的，是我们前期理清需求、匹配产品的过程。

从一个人/一个家庭全生命周期的角度，处于不同人生阶段，相应的短、中、长期理财需求不同。

如果你现在手头有笔钱，5年内要用来买房买车，现在只想存着多吃点利息，哪怕这些分红险的长期IRR卷到10%，都跟你没关系（因为除了宏利宏挚传承专卷前期收益，其他公司产品基本都是长跑型选手）；

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从我做专业产品测评的角度，筛选出一款好产品，通常会从产品结构、公司实力、附加功能、配套服务等多个维度进行详细对比。这是一个庞大的数据量，因此，我们公司，聘请了专业团队来处理这些复杂的分析工作。

从我们服务中高净值客户经验的角度，与其辛辛苦苦准备一大堆资料，排队开户，为什么不选择我们准备的VIP通道，高铁站直达客户经理office，舒舒服服把卡拿到手呢？

当您的理财目标不再仅仅是存钱吃利息，而是想要满足更广泛、可能更加隐秘的财富需求时，您是否曾想过，一个网上随意派发给您的顾问，究竟能多大程度上帮助您挖掘内心深处的真正渴望呢？

因为我知道，理清所有环节的真正困难所在，所以我希望尽量为您“删繁就简”。

从家庭资产配置的梳理，到产品的筛选和精准匹配，再到私密贴心的后续跟进服务，所有繁琐的事情您都可以放心交给我们。您只需投入一个小时的体力劳动，其他的由我们处理。

经过这么一番权衡，是不是觉得整个过程没那么麻烦了呢？

END

如果你最近也跟开头的我一样冲动，或者只是有些蠢蠢欲动，正在为选择而犹豫不决，那不妨扫码找我咨询，或者在后台发送【帮我规划】，告诉我你的需求和困惑。

我很乐意听听你的想法，帮助你理清思路，找到最合适的解决方案~



声明：资产配置有其风险性，需根据自身需求谨慎选择。以上内容仅供参考，不构成任何直接投资建议，特此说明。
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作者：微信文章