数据公布,香港保险的崛起之路

因醉鞭名马幌

4373.88 亿港元



香港保险业监管局公布内地居民赴港投保的数据，有单独公布数据是从2005年开始，截止2024年上半年，合计达4373.88亿港元！

2005年：18亿港元

2006年：28亿港元

2007年：53亿港元

2008年：33亿港元

2009年：30亿港元

2010年：44亿港元

2011年：64亿港元

2012年：99亿港元

2013年：149亿港元

2014年：244亿港元

2015年：316亿港元

2016年：727亿港元

2017年：508亿港元

2018年：476亿港元

2019年：434亿港元

2020年：68亿港元

2021年：6.88亿港元

2022年：20亿港元

2023年：590亿港元

2024年前三季度：466亿港元（会有多高?）

截至2024年三季度，内地居民赴港投保金额已高达466亿港元，预计全年保费收入将继续保持在600亿港元左右。

从2005年至2024年三季度，内地居民投保香港保险的资金逐年递增，其中储蓄型寿险产品的投保金额占据了最主要的比例。



资产配置新方向


疫情之后，叠加内外环境的变化，以及各行业复苏的不及预期，不只是各行各业在积极的往外走出去，越来越多的投资者也开始放眼世界，探索全球资产配置的可能性。全球资产配置通过分散投资、捕捉全球机会、对冲风险等方式，帮助投资者实现更稳健的财富增长和风险管理。无论是个人投资者还是机构投资者，全球资产配置都是一种有效的投资策略，能够在复杂多变的市场环境中提供更多的保护和机会。根据胡润百富发布的相关数据来看

我国高净值家庭预计将有18万亿元的财富在10年内传承给下一代；49万亿元的财富将在20年内传承给下一代；92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。

这意味着现在有大量高净值家庭，需要开始考虑财富传承的问题了。胡润百富对中国内地高净值人群做了一个关于遗产、赠与相关税收的调研，结果显示：随着贫富差距的不断拉大，有 7 成人群认为中国的遗产、赠与相关税收可能会在10年内出台。这是高净值家庭在财富传承环节里最担心的问题，应该没有之一。

如何应对未来10年内可能会出台的遗产税和赠与税，大部分家族会选择综合利用遗嘱、信托、赠与、保险、家族基金等工具完善财富传承。

其中家族信托，是全球公认财富传承的最佳工具之一。19世纪末20世纪初，现代家族信托开始在美国兴起，而国内 2013 年才有第一只家族信托，在这方面可以说是落后了一个世纪。其实也很正常，美国1776年独立，也是积累了差不多上百年，才开始出现现代家族信托。目前国内不少富豪家庭开始进入传承阶段，但国内在财富传承方面仍然显得单一和落后，对于高净值群体来说，还是面临着不小的风险。这个时候，香港储蓄分红保险的优势就显现出来了！作为财富传承和管理的工具，提供了一种相对简便和成本效益高的方式，尤其适合那些寻求资本保护和分期支付功能的投资者。

香港储蓄型寿险产品

一、多元货币灵活转化  内地保险计价货币是人民币，没有其他货币选项可供选择。而香港保险一般是美元保单或多元保单，能提供包括人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元等等。自由转换保单货币，大家就可以根据时事变幻和个人需要来随时更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。


高净值家庭的孩子很多都会考虑出国深造，因此家长会选择提前给孩子储蓄一笔教育基金。香港保险可选美元作为保单货币，以后领取保险金也是以美元为单位，相当于为孩子早早做了美元储备，以后就不必再专门兑换，节省了很多麻烦。就算不知道孩子以后会去哪里深造，还可以利用“货币转换”功能，将保单货币转换成孩子需要的货币。二、稳健增值，长期回报高达7%+为了有效降低资产波动，实现更高的投资回报，香港保险兼顾债券等固收类资产的稳定性，和股票等权益类资产的收益性，构建多资产类别的投资组合。香港分红储蓄型保险收益可观，长期预期总回报高达7%。并且存的时间越早，回报收益就越高。

三、红利锁定及解锁功能  不少产品可锁定非保证终期红利，将非保证红利变成保证红利，锁定的红利可随时提取，或留在保险公司账户赚取一定的利息。

有的产品还有“红利解锁”选项，可以在指定保单周年日之后，再将终期红利转换成复归红利或周年红利。红利锁定及解锁功能，可以保单避免财富受市场波动的影响，进可攻退可守。

经济下行可选择“锁定红利”锁定非保证分红；市场经济状况良好，选择“解锁红利”获取更高收益。四、保单拆分，无限传承 把原先的大保单（我们称之为主保单）按照某种比例，拆分成两份或者更多份小保单。每份保单都独立存在，有自己的价值和保障。香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

通过保单拆分，投资者可以根据自己的财务目标和风险偏好，将原本的保单分解成多个部分，每个部分都可以独立进行投资配置。这样一来，投资者可以更灵活地选择不同的资产类别和投资策略，实现资产的多元化配置和传承规划。保单拆分为财富传承提供了更多的选择和可能性。投资者可以根据家庭情况和财务目标，将原本的保单分解成多个部分，并将其中的一部分或多部分作为礼物或遗产馈赠给家人，从而实现更合理的财富传承和继承安排。

五、资产隔离，私密性高  由于保险公司具有很高的保密性，高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外，同时可以领用保险产品的特性，透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心，拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司，在全世界广泛投资，一直都是有钱人的最后避难所。此外，在财产纠纷案中，内地法院执行冻结财产是很容易的事，但在香港，申请财产冻结令的门槛很高，法庭不会轻易批准，并且不同法律体系下对财富的清算、纠纷结果的执行难度要大得多。六、无限次更改被保险人，提前指定第二保险人①更换受保人：无需征得原受保人同意，即可无限更换保单受保人（被保险人）。②后备受保人：投保时可预设第二受保人避免保单意外中断，受保人身故后，后备受保人成保单新受保人。③后备持有人：预设保单第二持有人，当保单持有人身故，保单继续生效。③联合受益人：受益人＞1人，支持预设受益人继承顺序及赔偿比例。④身故支付选项：保单受保人可预设身故支付选项，可选择一次性/分期/增额/指定年期等方式将身故赔偿，部分产品更设立未成年受益人可成年后按预设安排领取赔偿金。

⑤隔代投保：支持祖父母、外祖父母为晚辈隔代投保。七、身故保险金自由分配大多数香港保险产品都可自由选择身故赔偿金发放方式，按保单持有人的意愿分期、分额发放，暂未发完的金额还可留在保险公司积存生息。客户可提前和保险公司约定发放方式，并且不会收取任何管理费用。

就像家族信托里的“约束”功能，财富什么时候给？怎么给？给多少？都可以提前安排好，牵制受益人对财产的使用权！特别是在家族关系复杂、亲属没有理财规划能力或受益人还是未成年的情况下，非常适用！被保险人可以根据个人意愿定制身故赔偿方式，并且可以随时更改，可有效防范财产被无良亲戚侵占。 百年历史沉淀 国际名气背书 在做资产配置的时候，需要看重资产背后的公司是否能资深、稳健。香港的保险公司大都是百年的历史沉淀，以及国际的著名公司品牌背书。例如：

友邦，1919年在上海起步，是泛亚地区最大的人寿保险集团；

保诚集团成立于1848年，在伦敦、香港、纽约和新加坡上市，也是恒生综合指数成份股之一；

安盛（AXA）成立于1817年，是全球领先的保险及资产管理公司之一，全球最大的人寿保险公司之一；

宏利集团于1887年在加拿大成立，历经137年的发展，目前资产总值已达1.1万亿美元。1897年宏利就已经在香港经营业务，扎根香港超过125年；

周大福（之前的富通）成立于1985年，是起源于香港本地的保险公司之一；

万通保险的前身，美国万通保险，是“全美5大互惠寿险公司”之一，创立于1851年，有173年丰富的风险及财富管理经验；

永明金融（Sun Life Financial）成立于1865年，总部位于加拿大多伦多，是一家历史悠久的全球性保险公司。

综上所述，香港的保险公司大多是全球知名的大型机构，拥有雄厚的资金实力和专业的投资团队，同时具备充足的偿付能力。这些保险公司根据香港保监局的规定，定期在官网上公开披露旗下产品的分红实现率或历史派息率，展现了高度的透明度。所以，单一的人民币资产，在当下的金融幻境中已经无法满足中产阶级及高净值人群的投资需求，海外资产配置不仅仅是大热的新趋势、新选择，也是对冲风险的必备金融工具之一。想要拥有投入成本较低、风险低、收益稳健的海外资产，香港保险无疑是优秀选择之一！如果您在香港保险方面有任何疑问或需要专业指导，我们诚挚地邀请您在评论区留言或通过私信与我们联系。此外，您也可以直接咨询我们的专业顾问（微信号：FICO_Investment），我们将提供全方位的服务，以确保您的家族传承顺利进行。

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作者：微信文章