香港保险:预期收益都是7.19%!友邦和宏利,我们该怎么选?

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最近很多朋友在问： 既然友邦和宏利的储蓄险预期收益率都一样，都是7.19%，那我们该怎么选呢？今天，就来为大家详细分析，帮你把这两款产品拆解透彻。两大热门储蓄险的背景

友邦（AIA）和宏利（Manulife）是香港市场上两家知名的保险公司，旗下的储蓄险产品也一直受到广大消费者的青睐。这次，我们要重点对比的是它们的两款产品：

友邦【盈御多元货币3】宏利【宏挚传承】

虽然它们的预期收益率都达到了7.19%，但具体条款、红利机制和灵活度上存在不少差异。
友邦【盈御多元货币3】的亮点


友邦盈御多元货币3
**友邦的【盈御多元货币3】**最近进行了产品升级，预期收益有所提升。具体来看：

保单前10年：收益从2.54%提高到2.8%，提升了0.26%。保单20年后：收益从5.57%增至5.67%，提升了0.10%。保单50年后：收益从6.56%提升至6.6%，增加了0.04%。

友邦的这款产品最大的优势在于多币种的选择和自由转换。它提供了9种货币之间的切换，包括美元、港币、人民币、欧元等，非常适合有国际资产配置需求的客户。

此外，友邦还提供红利锁定机制，客户可以在第15个保单年度开始锁定高达70%的红利。这意味着，未来市场波动时，你的收益可以部分锁定，减少风险。
宏利【宏挚传承】的亮点


宏利传承保障计划
宏利【宏挚传承】则是一款专注于高回报和传承的储蓄险。它的回报较为稳定，且预期收益也达到了7.19%，与友邦的产品齐平。

宏利产品的一个特别之处在于，它更适合长期持有，尤其是那些希望为下一代进行财富传承的客户。宏利的【宏挚传承】在保单50年后的预期收益也达到了6.6%，与友邦相同，并且具有较强的保障功能。
实际对比分析

1. 收益表现

短期内，友邦的预期收益提升幅度更大，尤其是保单前10年的表现较为突出，提升了0.26%，适合希望在短期内获取较高回报的客户。长期持有的情况下，两者的收益差距不大，都能达到**6.6%**的预期年化回报。

2. 币种灵活度

友邦【盈御多元货币3】：提供9种货币选择，适合有跨境资产配置需求的客户。宏利【宏挚传承】：提供7种货币选择，虽然没有友邦那么多，但也覆盖了主流货币。

3. 红利锁定机制

友邦提供了红利锁定，可以在第15个保单年度开始将部分收益锁定，降低未来市场波动的风险。宏利则没有类似的锁定机制，收益会随市场变化波动。

具体案例：40岁张阿姨的选择

为了帮助大家更直观地理解，我们来看一下40岁张阿姨的案例：


具体案例
张阿姨今年40岁，计划在未来5年内每年投入100万港元，用于储蓄和养老规划。

我们对比了她选择**友邦【盈御多元货币3】和宏利【宏挚传承】**两款产品的回报情况：

友邦：第6年起，张阿姨每年可以领取“租金”30万港元，直至80岁，共计领取1320万港元，到80岁时保单账户价值为3570万港元。宏利：第6年起，张阿姨每年可以领取“租金”12万港元，直至80岁，共累计领取528万港元，到80岁时保单账户价值为2400万港元。

可以看到，友邦【盈御多元货币3】的现金流表现更为突出，尤其是每年的现金流入较为可观。而**宏利【宏挚传承】**则更注重长期的整体资产增值。
总结：怎么选？

那么问题来了，怎么选？

如果你看重短期收益和现金流动性：
友邦【盈御多元货币3】会是更好的选择，尤其是在第6年开始每年可以领取较高的“租金”，适合希望在退休前后享受稳定现金流的客户。

如果你更看重长期传承和资产稳健增值：
宏利【宏挚传承】则更适合这类客户，宏利的这款产品更偏向于长期持有，适合希望为下一代传承财富的人群。
最后的思考

储蓄险的选择并没有绝对的好坏，关键在于根据自己的财务目标、家庭需求和风险偏好来选择最合适的产品。希望今天的分析能够帮助你更清晰地理解这两款产品的差异，做出最适合自己的选择。

作者：微信文章