内地保险预定利率将继续下调,香港储蓄险或成最后选择!

因醉鞭名马幌

上周（1月10日），有内地媒体报道，人身险产品预定利率的定价机制相关文件或近期出台，业内预期二季度人身险产品预定利率有所下调。

      普通型保险预计从2.5%降至2.0%；分红型保险预计从2.0%降至1.5%；万能型保险预计从1.5%降至1.0%。



    很多人说这次的内地保险预定利率将创造中国保险史上最低水平。可从最近两年的情况来看真的不知道降到多少算是最低！

近两年内地保险降息史

2023年年初：监管部门陆续进行窗口指导，要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%。



2023年年中：内地监管部门要求7月31日前下架所有收益率高于3.0%保险产品。



  2024年年初：内地监管要求大型保险公司万能险利率上限下调至最高3.1%，只能低于这个利率，不得高于。  



2024年年中：内地部分险企决定，自6月30日起全系统停售全部3.0%的增额终身寿险，7月1日起将上市2.75%的增额终身寿险。



      2024年下旬：国家金融监督管理总局发布关于健全人身保险产品定价机制的通知：下调人身保险产品预定利率上限和相关责任准备金评估利率，停售预定利率超过上限的产品。

      新备案的普通型保险、分红险、万能险分别下调至2.5%、2.0%和1.5%。本次新规将采用分批下调的方式，普通型保险产品的切换时间为2024年9月1日，分红险和万能险的切换时间为2024年10月1日。



香港储蓄分红险的优势

      正因为内地的保险收益越来越低，更多的人选择了香港保险，尤其是香港分红储蓄险，近年来受到了内地投资者的青睐。

      2024年上半年时，香港保险的新造保单保费为 1159 亿港元，同比上升 12.3%，创下历史新高！



      香港保险的主要核心优势：

01

高收益

  同样投入100万，50年后香港储蓄险的收益可能比内地高出2033万！而这背后的原因，离不开香港独特的市场环境。



02

全球化投资环境

  香港是全球最自由的经济体之一，支持全球化资产配置。香港的保险公司可以投资全球顶尖市场，灵活捕捉高收益机会，降低单一市场风险。



03

灵活的分红机制

  香港储蓄险的分红机制更加灵活，部分产品的分红比例高达90%。这让保险公司在投资收益好的年份，能够更大比例“让利”给投保人。



04

财富传承功能

更换受保人：保单永不终止；

设置后备受保人：保障财富代代相传；

保单分拆功能：灵活应对家庭需求；

货币转换：每年更换所需币种。



结语

      在利率下行的时代，低风险、高保证收益的产品也会越来越稀缺。

      香港分红储蓄险可以直接锁定未来几年甚至多年的高息美元存款，不受降息影响，安全稳健。其独特而强大优势：全面保障、合法避税、财富传承、高额收益、灵活选择等，不仅能为国内中高产阶级提供稳定的财富增长途径，更能为他们的未来带来更多的安全感和保障。

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