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香港，这座繁华的国际都市，不仅有璀璨的霓虹、热闹的维多利亚港，还有一张独特的名片——香港保险业。
今天，就让我们一起走进香港保险业的百年历程，看看它是如何从战火纷飞中诞生，一步步走向全球瞩目的舞台。
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初始期：在殖民与贸易中萌芽故事要从19世纪40年代说起，那时的香港还只是个不起眼的小渔村。随着中英鸦片战争的爆发，英军占领了香港，一些英国的洋行也跟着把生意做到了这里。其中，怡和洋行把“谏当保险行”从广州迁到了香港，成为香港最早的保险公司，主要是给外国商人来往的船舶和货物上个保险，防范海上贸易风险。随后，英资公司太平、太古、旗昌等洋行也相继在香港开业，并代理保险业务。并逐渐拓展到火险、意外险等一般业务。
直到1898年才有了第一张寿险保单，这标志着人寿保险业务的开始。
此时香港的经济发展比较慢，保险市场基本被英国公司垄断。这些英国公司委托在香港的代理行来承保业务，像永明、宏利就是在这个时候来到香港扎根的。
永明：1865年成立，1892年进入香港，扎根至今133年。
宏利：1887年成立，1897年进入香港，扎根至今128年。
20世纪后，华商保险公司也开始慢慢发展起来，从最初的2家增加到了20家，其中还有5家专门做人寿保险。N2
缓慢期：战火中的艰难求生时间来到20世纪40年代，太平洋战争爆发，香港陷入了日军的占领。这对香港保险业来说，是一次巨大的打击。所有的英资保险公司都被日本接收了，华商保险公司虽然被强迫营业，但因为和英国断了联系，信息丢失，很多原有的保险合同和分保合同都无法顺利履行，大额且有风险的业务也没法分散出去。战争期间，兵险、货运险、水火险这些需求倒是增加了，可行业却面临着前所未有的大危机。为了应对这个分保危机，香港的华商保险公会成立了水火险分保组，大家相互分保，这才算是暂时挺过了这个难关。不过，行业整体发展倒退，业务规模萎缩已经成了定局。直到1945年8月香港解放，保险业才算是松了一口气。但就是在这么艰难的时期，香港的保险公司们相互抱团取暖，共渡难关，这也为香港保险业后来的平稳健康发展打下了坚实的基础，行业互助、自助的传统一直延续至今。N3
转型发展期：在变革中崛起新中国成立后，内地大量进口外国物资，香港的转口贸易一下子发展起来了，这也推动了香港保险业开始进入快速发展阶段，更加国际化、规范化。本地和海外的保险公司纷纷涌入香港市场，竞争变得越来越激烈。像太平人寿（香港）就是1949年进入香港市场的。
英美保险公司也开始以香港为据点向东南亚扩展业务，香港保险业的第一梯队选手也登场了。
友邦：1919年成立，1949年进入香港，扎根至今76年。保诚：1848年成立，1964年进入香港，扎根至今61年。
保诚还敢为人先，在香港开创了保险代理制度，推动了保险销售的专业化和保险产品的多样化。
1970年代，香港经济蓬勃发展，亚洲四小龙的地位确定，香港成为了享誉全球的国际金融中心。国际经济虽然持续下行，但香港外汇流通自由，公司利得税低，大量外资都进驻香港，不论是国际大保司，还是本地中小保司，都如雨后春笋般崭露头角。到1980年代末，香港一共有273家保险公司，其中外资有147家，英国公司就占了50家以上。像忠意、安盛这样的公司，也是在这个时期进入香港的。
忠意：1831年成立，1981年进入香港，扎根至今44年。安盛：1817年成立，1995年进入香港，扎根至今30年。
这个时期，保险业务范围逐渐扩大，涵盖了财产保险、意外保险、人寿保险等多个领域。1986年，香港保险费总额为115亿港元，到1995年达到了330亿港元，增长速度很不错。
另一方面，香港保险业的蓬勃发展，为了在全球化市场竞争中脱颖而出，保险公司们必须不断创新，提供更多个性化的服务和产品。这个阶段，香港保险业监管也开始从松散到严格。1970年代中后期，港府为了推动香港成为国际性的保险中心，也为了保障投资者利益，逐步加强对保险行业的立法和监管。1984年正式颁布了《保险公司条例》，提出了保险公司资本充足率的说法，以审慎监管为主导思想，保护投保人利益，监督保险公司的财务情况，是保险监管的里程碑事件。
后续还有自律组织香港保险业联会，他律组织保险业监理处（保监处），保险投诉局等等。正是因为这一连串的法律措施，香港保险业才会以规范、安全著称，如今关于香港保单的投诉率极其低。
就拿2022年来说，有效保单数为14,029,228起，但保险业监管局接获的投诉仅1083起，投诉率万分之一都不到。N4
繁荣期：全球化浪潮中的辉煌香港回归后，它的优势更加凸显了。广阔的内地市场有14亿人口，而内地保险市场发展相对薄弱，保险普及率也不高。于是，外资保险集团通过收并购的方式，吸纳了一些中小保司。从人口比例来说，香港保险公司的数量比例在世界上可是名列前茅。在这个阶段，香港的经济结构开始转变，制造业渐渐式微，服务业蓬勃发展起来，保险业在其中扮演着举足轻重的角色。港险也开始专注于发展人寿保险。从2003年开始，随着自由行的开通，内地赴港旅游人数大幅上升，香港保险也开始在内地高净值人群中普及起来。
近10年，内地赴港投保数量大增。继2016年的727亿港元后，2023年内地赴港投保保费创下了590亿港元的历史第二高记录。2024年上半年赴港投保297亿港元，从目前的趋势看，超过2023年应该不是什么问题。N5
哆啦说通过香港保险业的百年历程，我们可以看到，不管是内地市场还是境外市场，保险业的发展速度越来越快，保险从业人员的素质也越来越高，内地居民对保险的需求不断增长，尤其是对保障型和储蓄型保险产品的需求。相信，未来香港保险产品的个性化、定制化趋势也将进一步加强。
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作者：微信文章 |
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发表于 2025-1-23 20:19:37