重疾险到底是选择20年交还是30年交

六翼天使494

最近有些客户咨询我重疾险，有时候会问到底选20年交还是30年，觉得交30年太长，但是20年的话，保费又高一些。

一般来说，按每年来算，20年交的费用，确比30年要高一些。

但以总体保费来看，20年交肯定比30年低的。

我们要知道，保险公司是由精算师设计产品和价格的，产品当中的现金利息差异，还有现金流的时间价值，他们都已经计算过了。

就跟我们还银行的房贷一样，也可以选择20年或者是30年，这个当中没有合不合算的选择，而是看符不符合自己的时间预期。

比如刚20多岁，就可以选择30年缴费，把每年的保费水平拉低，可以在同样缴费的情况下把保额做高。

30多岁的话，有的人可能会觉得，我不想这个钱交到我60多岁，还没有交完，

所以就会根据自己的退休年龄，来反推进行选择，有的选20年交，有的选30年交。

但是重疾险一个关键点是，在人生长河中，发生重疾的风险是未知的，

我们买重疾险，就是为了要保障这个未知的风险，又怎么知道20年内，或者30年内会不会发生重疾呢？

纠结费用的问题，就是确定我们是不会发生这个风险的，跟我们想买重疾获得保障的初衷，就违背了。

重疾险只要投保成功开始缴费，保障功能就启动了，

如果这个人在前期发生了轻/中/重疾病的情况，也完成了理赔，就可以不用交后面的保费，而且还能继续获得保障。

所以我认为，拉长缴费期，比如30年缴费的话，对于豁免而言是有优势的，所以客户如果问我建议，我一般建议选长期。

当然，每个人的想法不一样，预算也不一样，如果说我们很幸运，在前期都没有发生过任何理赔的情况，而且一辈子平平安安，

那么我们所要承受的，就是长期30年缴的总保费是高于20年的，最终还是看个人选择。

好啦今天就和大家聊到这里。另外，大家如果有配置保险的需求可以放心的找我，

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