众民保·百万重疾险(免健告)测评,既往症可保,患癌老人皆可投

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-本文是柳媛的第48篇原创文章-

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身体各项指标异常趋于年轻化。如果不加注意，这些异常指标就很有可能上升到重大疾病的程度。

身体指标一旦在体检中被发现异常，或者有就医史，各项检查都会体现在病历上。此时再投保重疾险，多少有些晚了。

这篇笔记是关于不需要健康告知的重疾险---众民保百万重疾险，它有以下优势

带病可保：免健康告知，不限健康状况

高龄可保：首保至70岁，续保至80岁

高危职业可保：无职业限制

保障160种重大疾病

重病特定功能损伤可与重病叠加给付

责任内一般既往症可保可赔

费用便宜，30岁人群1000元左右就能轻松拥有百万保障，多人投保还能享受折扣。

01

投保规则

承保年龄：28天-70周岁

最高续保：80岁

职业要求：无   

健康要求：无

保障期限：1年

等待期：90天

犹豫期：2天

支持被保险人：本人、配偶、子女、父母、配偶父母（经配偶父母本人同意）。

主险保额是有限制的：

28天-35岁：不超过50万

36---45岁：不超过30万

46---60岁：不超过20万

61---70岁：不超过10万

保额上限以首次投保为准，5万元一档。



02

关于保费

一年期的重疾险，保费采用的都是自然费率，也就是说和百万医疗险一样，保费随年龄增加而增加。





众民保·百万重疾险（免健告）买1年保1年，费率随年龄变动，年轻时买，价格很便宜，买50万保额，30岁男性一年900、女性980，不到1000就能拿下。给60岁的父母买10万保额，爸爸一年2766、妈妈2058。

更惊喜的是，多人投保还能享最高20%的费率优享，众民保百万医疗险在保用户额外省10%，最高省28%！



03

普通既往症可保

在首次投保前已有的普通既往疾病（即特定既往情形以外的既往症）等待期后不幸罹患重大疾病、轻度疾病，可以赔付

在首次投保前已有特定既往疾病的，不承保对应的重大疾病、轻度疾病。

我们生活中的很多常见病，比如甲状腺/乳腺结节1-3级、小于8mm的肺结节、萎缩性胃炎、乙肝大小三阳、不伴有并发症的高血压/糖尿病、抑郁症焦虑症等精神疾病，都不属于特定既往症，将来因该疾病引发的重疾，就可以获得正常赔付。



举几个例子

甲状腺结节3级用户，等待期后进展到甲状腺癌，仍可获赔

慢性萎缩性胃炎用户，等待期后不幸罹患胃癌，仍可获赔

高血压无并发症用户，等待期后脑出血做颅脑手术，仍可获赔

投保前已罹患乳腺癌，不承担后续的乳腺癌新发、复发及转移。如投保等待期后罹患肺癌、严重脑中风后遗症等其他重大疾病，仍可获赔

04

五大保障计划

众民保百万重疾险 具体有以下5大保障计划



它的保障还是比较丰富的，包含了重病和轻症责任，以及其它的可选责任

像轻症责任、二次患癌、二次重疾这些热门的责任，都设置成了可选，也是考虑到被保人的经济能力，去除捆绑，给予更多可选项。

可选责任有3项：轻症、第二次恶性肿瘤-重度、第二次重疾，灵活自由附加，满足不同人群差异化的保障需求。

05

必选责任

首次重大疾病责任

160种重疾（无论一种或者多种），赔付1次，赔付100%基本保额

重大疾病特定功能损伤

初次确诊重大疾病后12个月以内，因该重大疾病造成被保险人初次确诊达到“功能损伤”赔付1次，赔付100%基本保额
功能损伤状态分7类：心脏特定功能损伤、呼吸特定功能损伤、肾脏特定功能损伤、消化系统特定功能损伤、运动特定功能损伤、神经系统特定功能损伤、骨髓特定功能损伤。


重大疾病特定功能损伤也赔付重症同等保额，这点很实用，很多重疾险里面都没有这一项，可以叠加赔付，最高实现百万保额
只要满足“初次确诊功能损伤的时间，最长不超过该重大疾病初次确诊后的12个月”这个条件即可。

06

可选责任

轻症责任

60种轻症，赔1次，30%基本保额。

轻症，它属于重大疾病的轻度阶段，比如原位癌、恶性肿瘤轻度等，加上之后获赔的概率更大。

第2次癌症

癌症赔付了，间隔180天后，再次癌症（复发、转移、新发），赔付1次，给付100%基本保额。

注意：首次癌症的持续，是不赔的

第2次重疾

首次重疾赔付了，间隔180天后，剩下的159种重大疾病，还可以赔付1次，给付100%基本保额。



07

增值服务

增值服务丰富，尤其是结节综合管理，众安互医协调头部公立三甲医院，成为业内首家为用户提供甲状腺结节、肺结节全面管理服务的保司，帮助用户控制结节进展。



传统重疾服务：重疾绿通、重疾MDT会诊服务、重疾院内护工服务、重疾直通车。癌症早筛服务：针对无明显症状用户，提供有效癌症早期筛查服务。12项检查项目任选一，包括肺癌、肝癌、乳腺癌、宫颈癌、胃癌、结直肠癌、前列腺癌等11项防癌体检套餐和1项噗噗管便隐血自检测，提示患癌风险，有效促进癌症防控。结节综合管理服务：众安互医协调头部公立三甲医院，成为业内首家为用户提供甲状腺结节、肺结节全面管理服务的保司，帮助用户控制结节进展。

08

不足之处

那么众民保重疾的不足主要是保障期只有1年，保费会随年龄增加而增加，而且不保证续保。如果产品停售就不能续保了。

随着预定利率的变化，产品停售的概率会更大。当然，到时如果还有免健告的重疾，还可以继续重新买，就是又要重新计算等待期而已。

08

关于续保

关于续保方面，出险后接受重新投保，已出险重疾不再赔付，未出险重疾可正常承保。这一点，跟我们常规的多次赔付的长期重疾险是一样的。





也因此，我个人非常建议，既往因为身体情况被除外承保，或者配置不了重疾险的朋友，都可以配置这一款重疾险。

09

适合人群

非常适合一些买了长期重疾险，但是有除外责任的人群。

也适合觉得自己身体不适，健康有异常，想要增加重疾保障的人群。

也适合觉得长期重疾险贵，又想要有重疾保障的人群。

更适合正处于事业起步阶段的年轻人、刚毕业的学生、家庭支柱等，或短期需要外出旅行/参与高风险活动的人群。

而如果已经买了众民保百万医疗险的人群，可以再加买一份众民保重疾险（记得一定要将轻症选上），保费直接打9折！叠加家庭单最高可以打72折

10

关于众安

众民保百万重疾险的背后的保险公司是众安，众安是国内首家互联网保险公司，主要股东是阿里巴巴（蚂蚁科技）、平安保险集团、腾讯，还是一家上市公司，能上市已经是实力的象征。

有的伙伴可能只接触过平安、国寿这几家传统大公司，以及对国企、央企有一种天然的信任，但这不代表互联网保险公司就不能信任，相反我认为众安是市场竞争出来的，其经营管理效率更高，产品体验更好，不一定比平安他们差。众安最新偿付能力报告：

综合偿付能力充足率：223.73%核心偿付能力充足率：216.08%

远在监管要求之上，稳当。众安是一家专注、专业做健康险的公司，拥有较多的医疗险客户，也就拥有了丰富的运营经验。

健康险给公司贡献的利润占比过半，也正因为此，众安才会非常用心去经营健康险，保证运营的稳定性同时众安的理赔是全国统一标准的流水线模式，没有不同省市不同标准的现象。所以众安的理赔品质比较稳定，客户体验也不错。

11

写在最后

众民保百万重疾险能做到一般普通的既往症引发的重疾100%赔，是真的是行业创新了，而且像癌症早筛、重疾绿通、院内护工等应有尽有，还有针对新冠过后人们结节频发情况特色首创的结节综合管理服务，从预防到康复，全程健康护航！确实值得推荐

强烈建议年轻人买不了其他重疾险的投保众民保百万重疾，医疗险可以报销大部分住院医疗费用，但依然还有一部分医疗费用无法通过医疗险报销，

以及更重要的是，罹患重疾期间的收入损失是必然的，一笔足额的重疾赔付，可以补偿医疗险无法覆盖的医疗费用，更可以补偿罹患重疾以及康复期间的收入损失。

至于老人是否有必要投保，主要还是看个人需求和预算情况，对于绝大多数普通家庭来说，老人有医疗险和意外险，就已经很好了。



但是，在互联网上购买保险，是自助服务，不会有人出来帮您去和保险公司交涉，为您争取利益找保险经纪人（比如我

）购买，价格是一样的，专业靠谱的经纪人能够基于经验和专业素养，帮客户挑选合适的保险，并且最大程度上帮客户争取到理赔和权益

而且保险不建议在网上抄作业，因为每个人的预算、偏好、认知等都不一样，具体怎么选择适合自己的重疾险，还是需要一对一的私聊，搞清楚自己的真实需求，我才能帮你用最少的钱买到最适合的产品。



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