香港保险为什么敢把长期复利6%-7%的回报写在计划书里

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香港储蓄型保险为什么敢把长期复利6%-7%的回报写在它的计划书里？

香港分红储蓄险包含保证和非保证部分，通常非保证部分占比更高，我们购买这份储蓄产品，相当于通过保险公司这个大机构去买了一个投资组合，香港保险业通过180多年发展，充分市场化的运作，面向全球的丰富经验，在全球各个市场选择最优质的投资标的，它的投资组合里不仅有公开发售的投资标的，也会有仅供机构投资者参与的项目，投资范围广泛，可以参考这张图。



香港储蓄险的分红部分，是非保证的，通常保险公司和客户会是1、9分，也就是最终投资收益的10%会属于保险公司，90%属于客户。保险公司和客户是在一条船上的。而在整个过程中，客户并不需要付管理费、认购费，却可以享受到专业的机构帮助您投资几十年，甚至几百年。香港储蓄保险产品都可以无限次更改被保险人，拆分保单，换投保人，可以实现财富的百年传承。

从大的投资类别来讲，底层资产主要分为固收类和权益类。以美国国债为代表的固收类资产，构成了保证部分，以股票为代表的权益类投资则构成了非保证部分，用于支持长线的高收益。

目前美国10年期国债收益率是4.64%，处于2006-2007的高点之后的最高水平。



我们再来看标普500指数，也就是美国股市的大盘，从1980年1月1日至2024年底，45年间标普500的涨幅是5351%，年均复合增长率是9.29%。这和我们在3200点徘徊的大a有着天壤之别。



2024年全年标普500指数上涨23.3%，2023年涨幅24.2%。



香港保险公司会不时调整固收类和权益类的投资比例，大部分产品中权益类的占比要高于固收类，举例来说，如果固收和权益的占比分别是25%和75%，而收益率分别是4%和8%，那么总和收益率则为7%。保险公司对于自己究竟如何投资有自主权，在把控好风险的前提下，可以随时调整，在全球投资，可以构建不同货币的投资组合，穿越经济周期。





而相对来说，大陆的保险公司资金投向有诸多限制要求。投资货币也只能以人民币为主，无法市场化的参与到全球投资中。



总结来说，在这种底层投资逻辑之下，香港的储蓄产品，做到6%-7%的收益，是不难的。甚至可以说，香港保险公司给到客户6%-7%收益之后的盈余部分，相当可观。

香港的王牌多元货币储蓄产品：

5年交，预期6年回本

15年翻倍，复利回报率达到5.86%

20年达到本金的2.8倍，复利回报率6%

兼具安全性、灵活性、收益性的多货币储蓄产品

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