重疾险测评,达尔文11号值得买吗?要注意7个优点和4个坑!

哈哈SE7

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去年，达尔文系列重疾险出了一个幺蛾子。

达尔文10号因为性价比太高，加上公司的原因，被紧急下架。

后边更新的达尔文10号超越版，还是同一家公司，产品变化不大，但却变成了线下产品。

所以尽管性价比很高，但是很多人因为地域原因根本买不了。

那时我就有预感，达尔文10号超越版可能就是来打个酱油。

不然，怎么跟超级玛丽系列PK，地域局限太大了。

果然，这才刚跨年不久，达尔文11号就来了。

那么达尔文11号怎么样？到底值不值得买呢？

达尔文11号的保障有什么优势？

达尔文11号的保障有什么坑？

达尔文11号价格怎么样？

达尔文11号投保建议？

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达尔文11号的保障有什么优势？

达尔文11号基本信息如下↓



具体分析一波达尔文11号重疾险的优势

①核心保障依旧给力

达尔文11号的基本保障里，重中轻分别赔100%/60%/30%.

加上疾病关爱金后，60岁前的赔付比例增加到180%/100%/40%.

②重疾和轻中症交叉赔付进一步优化

目前市面上的主流规定是，重疾赔付之后，同组的轻中症不可赔付。

但达尔文11号取消了重疾后轻/中症的分组限制，并且没有间隔期，这比超级玛丽13号更牛逼一点。

意味着在重疾赔付后，如果出现非同组的轻症或中症，保险仍然有效。

极大地提高了轻中症赔付的可能性和灵活性。

③重疾多次可以保同种重疾

达尔文系列重疾险的多次重疾赔付，之前一直不包含同种重疾。

但这次达尔文11号，把同种重疾也包含了，但间隔时间更长：

同种间隔3年，非同种间隔1年。

另外，首次重疾出险得再65岁之前，否则这个保障就失效了。

④保留住院津贴保障

如果60岁前未发生重疾，60岁后，不管大病小病住院，都可以按每天0.1%的保额进行赔付。

比如说你买的50万保额，那么每天就可以赔500。

达尔文11号这个操作相当于降低了60岁以后的理赔门槛。

⑤缴费期可以直接免单

达尔文11号这个“免单”，其实就是一种增额的疾病关爱金。

就是在缴费期内出险了约定的120种重疾，直接把已经交的钱返还给你。

也就是说，恭喜你获得了“免单”机会。

⑥妊娠期重大疾病关爱金

在妊娠期发生重疾，可以多赔50%。

之前这个只针对女性，毕竟女性才能妊娠。

但达尔文11号把这个责任做了一个小升级，男性投保，在22-50岁期间，确诊重疾，然后配偶刚好在妊娠期，也可以额外赔50%。

⑦意外导致重疾赔付增加

重疾里边，很多疾病都跟意外有关，比如缺胳膊少腿，都是意外容易导致的情况。

达尔文11号针对意外导致的重疾，可以多赔30%。

其实分析下来，会发现，达尔文11号基本就是保留了达尔文10号的保障，没有太大的变化。

但其实最大的变化是，达尔文11号的承保公司换成了复星联合健康，又变成互联网重疾险了，没有地域限制，全国都可以投保。

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达尔文11号的保障有什么坑？

总得来说，达尔文11号需要注意的坑有4个：

坑一：重疾二次赔有时间限制

达尔文11号的重疾二次赔跟超级玛丽13号一样，都有限制。

要求首次重疾得65岁前，否则保障失效。

考虑到65岁前的重疾发生率，这个保障的钱很可能白花。

坑二：轻中症有三同和隐形分组

三同的意思就是因为同一意外、手术原因导致的多种疾病，只能赔1次。

这基本上是互联网重疾险的通病，但好在达尔文11号只有轻中症有三同。

另外隐形分组也是同样的限制，表面上，达尔文11号轻中症不分组。

出险几个就赔几次（限6次），但部分隐形分组的疾病，最终也只能赔1次。

坑三：住院津贴保障共享保额

达尔文11号的住院津贴其实是降低了60岁之后的理赔门槛。

但也仅限于此，这个住院津贴赔了之后，后续出险重疾或者身故，要从保额中扣除。

坑四：二次确诊部分心脑血管疾病需为新发

达尔文11号心脑血管虽然是癌症之外的第二高发疾病，但这个条款的问题是要求第二次得的心脑重疾和前一次的重疾无关联。



说实话，这个赔付要求太高了，所以我的意见是可以不用加。

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达尔文11号价格怎么样？



在基础保障的情况下，达尔文11号比超级玛丽13号更有优势。

同样的30万保额，交30年：

达尔文11号男性只要3591，比超级玛丽13号要便宜105。

不得不说，达尔文系列是把永远比超级玛丽系列便宜一点点这个策略给贯彻到底了。

当然，这2款重疾险都有很多附加责任，比如重疾关爱金、癌症多次赔等，具体的选择还要根据自己的预算和需求来确定。

4

达尔文11号投保建议？

综合来看，复星联合达尔文11号重疾险的保障变化并不大，或者说都只是一些细微的更改。

当然，其实最大的变化是，承保公司变了，然后产品没有地域限制了。

这对于很多一直青睐达尔文这个IP的朋友来说，是个好消息。

适合人群：

①关注性价比的人：在同类产品中，达尔文11号的保费相对较低，适合注重性价比的消费者。

②女性投保人：达尔文11号特别设置的妊娠重大疾病关爱金，对女性比较友好。

③看中老年阶段保障的人：自带的住院津贴，降低了60岁之后的赔付门槛。

最后在投保前，建议您根据自身的实际情况，详细了解产品条款，选择最适合自己的保障方案。



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