小蜜蜂(家庭版)综合意外险评测

心随674

康泰保君评分标准

1. 职业类别要合适

2. 伤残额度要高

3. 包含意外医疗和住院津贴

4. 是否包含猝死责任

5. 注意免赔地区的医院



康泰保君说：

配置意外险，要考虑是否包含猝死责任，以及意外医疗。



现在已经是1月下旬了，离春节也没几天了，现在的人们基本上不是在返乡的路上，就是忙着置备年货，准备与家人开开心心过个好年。在这个大团圆的节日，人们对于新的一年最大的期望就是来年平安幸福，诸事皆顺。不过期望虽好，但还是有必要做好另一手打算，毕竟没人能知道明天会发生什么，意外总是来的猝不及防。对于保障家人所面临的意外风险，稳妥的方法就是购买意外险，能有效降低意外带来的家庭经济损失。说到意外险的购买，如果每个家庭成员都各自买一份意外险的话，保单管理起来会很麻烦，在保障到期之后有可能因工作繁忙而忘记续保导致保障中断。对于这一问题，投保家庭意外险是不错的选择，一张保单可以保障全家人，保单管理起来也更方便。刚好太平洋财险在近期也推出了一款家庭意外险新产品——小蜜蜂（家庭版）综合意外险，可支持2~9人投保，对于这款产品具体怎么样？来看下详细评测。

投保规则

承保年龄：30天~80岁，主被保人需为18~60岁

保障期间：1年

缴费期间：一次交清

承保人数：2~9人

承保职业：不限

注：1-3类职业赔付比例100%，4类职业赔付比例为30%，5类职业赔付比例为20%，6类职业赔付比例为10%，6类以上(不含6类)职业赔付比例为3%。如果出险原因与职业类别无关，保险金额不受以上赔付比例限制。

保障内容怎么样？



意外身故或伤残（保额共享）：最高100万保额

在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故的，给付约定保险金额给付身故保险金；若因该意外伤害事故致残疾的，按约定给付比例给付残疾保险金。若其中被保险人年龄超过50岁的，保险金额限制在5万元。

意外医疗（保额共享）：最高5万保额

保障内容：在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害事故，在认可的二级以上的公立医院治疗所支出的合理且必要的医疗费用；

免赔额：100元；

报销范围：不限社保；

报销比例：若被保险人经过社保先行报销，对于50岁(含)以下的被保险人，扣除免赔额后按100%给付比例；对于超过50岁的被保险人，扣除免赔额后按80%给付比例。若被保险人未经社保先行报销，扣除免赔额后按80%比例给付。

意外住院津贴（保额共享）：最高100元/天

在保险期间内，若被保险人遭受意外伤害事故，在认可的二级以上的公立医院住院治疗，对于被保险人每次住院的实际住院天数，按约定的日津贴金额给付意外伤害住院津贴金，免赔0天，每人单次给付天数最高不超过30天，所有被保险人累计给付天数最高不超过90天。

注：方案一不包含此责任。

猝死（保额共享）：最高5万保额

在保险期间内，若被保险人发生猝死的，按约定的保险金额给付身故保险金。

注：等待期10天，其中被保险人年龄超过50周岁的不承担猝死责任，方案一不包含此责任。

航空意外身故、伤残（保额共享）：最高500万保额

在保险期间内，若被保险人以乘客身份乘坐客运民航班机时，在通过机场安全检查后至抵达目的地走出民航班机的舱门期间遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故/残疾的，按约定保额给付意外身故/残疾保险金。若被保险人年龄超过50岁的，保险金额限制在5万元。

火车意外身故、伤残（保额共享）：最高50万保额

在保险期间内，若被保险人以乘客身份乘坐客运轨道交通时（包括火车、地铁、轻轨、有轨电车、磁悬浮列车等），在轨道交通车辆车厢内，遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故/残疾的，按约定保额给付意外身故/残疾保险金。若被保险人年龄超过50岁的，保险金额限制在5万元。

轮船意外身故、伤残（保额共享）：最高50万保额

在保险期间内，若被保险人以乘客身份乘坐客运轮船时，在踏上轮船甲板后至离开轮船甲板期间，遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故/残疾的，按约定保额给付意外身故/残疾保险金。若被保险人年龄超过50岁的，保险金额限制在5万元。

乘坐客运机动车意外身 故、伤残（保额共享）：最高50万保额

在保险期间内，若被保险人以乘客身份乘坐客运机动车（包括公共汽车、出租车、网约车等）时，在机动车车厢内遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故/伤残的，按约定保额给付意外身故/伤残保险金。若被保险人年龄超过50岁的，保险金额限制在5万元。

驾驶或者乘坐非营运性质的机动车意外身故、伤残（保额共享）：最高50万保额

在保险期间内，被保险人驾驶或乘坐非营运性质的机动车（指私家车，家用车，不含驾驶摩托车），在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中在机动车车厢内遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故/伤残的，按约定保额给付意外身故/伤残保险金。若被保险人年龄超过50岁的，保险金额限制在5万元。

交通重伤失能保障：最高6万保额

保障内容：在保险期间内，主被保险人遭受交通事故意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内（含）以该次意外伤害为直接原因初次达到1-3级伤残等级，导致主被保险人工作能力下降，造成收入损失的，按约定的意外重度失能收入损失保险金月度给付金额和给付次数，每月在失能保险金给付日给付意外重度失能收入损失保险金，累计给付金额以约定的意外重度失能收入损失保险金额为限。（仅投保人即第一主被保险人享有）。

给付额度：方案二限2500元/月，方案三限5000元/月，累计最高给付12次。

优点与缺点小结

优点：

► 保障全面

像意外伤害、意外医疗、交通意外、猝死等责任均有所包含，并且针对第一被保人，额外包含有交通重伤失能保险金，来缓解因失能带来的经济损失。

► 投保门槛低

这款产品不限职业，高风险职业也可获得一定比例的赔付，并且承保年龄上限高，最高支持80岁老人投保，还有就是投保这款产品不需要健康告知。

► 家庭共享一张保单

小蜜蜂（家庭版）最高支持9人共享一张保单，从老人到小孩基本上都能加入保障，能有效体现家庭团结，也方便保单管理。

缺点：

► 保额共享不均分

各项责任保额由所有被保人共享，当累计给付保额达到共享保额上限时，所有被保人的保障终止。这种产品设计有很大的局限性，如果家庭成员多人同时遭遇意外的话，保额很可能不够用。

与其他产品对比



直接说结论：

想要性价比高的话：小蜜蜂（家庭版）方案二是不错的选择，2~4人投保的年保费仅需398元，5~9人投保的年保费也只要568元，保费价格对比同类产品有着很大的优势，并且这款产品的保障内容也很不错，可共享50万的意外伤害保额，意外医疗不限社保且经社保最高100%报销，还额外包含有猝死、意外住院津贴、交通重伤失能等实用保障。此外，这款产品的投保门槛也很低，最高支持80岁老人投保，不限投保职业。

想要保障全面的话：推荐大护甲6号（家庭版）尊贵版PLUS，意外伤害、意外医疗、猝死、交通意外等常见意外风险均有所保障，且意外医疗不限社保，报销比例100%，就诊医院也扩展有特需部和私立医院，在不幸意外受伤时能有更多更好的医院可供选择。此外，这款产品还额外包含有方便就医的救护车费用保障，以及保障因疏忽造成他人损失的投保人第三者责任。还有就是这款产品的投保门槛同样很低，不限职业，最高支持79岁老人投保，也无需填写健康告知。

关于公司：太平洋财险

2001年成立的公司，注册资本199亿元，左侧扫码查看详情。

总结

小蜜蜂（家庭版）综合意外险的保障内容很不错，最多可保障9人，并且像意外伤害、猝死、交通意外等常见的意外风险都有所保障，还有就是这款产品的赔付条件也比较好，最重要的是保费价格非常便宜，相比同类产品有着明显优势。综合来看，小蜜蜂（家庭版）的性价比很高，是一款很值得考虑的产品。

不过，家庭意外险的保额共享带来的问题也是挺大的，如果多人遭遇意外的话，保额很可能会不够用，使得保障能力大打折扣。所以配置意外险时还是建议优先考虑买保额独立的个人意外险，不要嫌麻烦，也不要怕多花点钱，确保每个人都能用足够的保额才是最重要的。

以上就是这款产品的全部内容了，如果您还有其它疑问或配置保险的需求，欢迎咨询康泰保君（ktb-880）。如您发现文章中对条款的解读有错误，也请您添加康泰保君微信，并提供正确的信息，核实无误后有66元红包奖励噢！





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（二）理赔服务（理赔困难）



作者：微信文章