揭秘香港保险巨头:王牌产品深度对比!

愿为素心人

若您考虑购买香港保险，并倾向于选择大型保险公司的产品，那么请务必仔细阅读本期内容。虽然文章稍长，但其中充满了实用信息。今天我们将详细分析香港四大保险巨头——宏利、保诚、友邦和安盛的主打产品。我们将探讨这些产品各自的优缺点，帮助您根据自己的需求做出明智的选择，从而避免可能的风险。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100

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我挑选的参与对比的产品都是这四家保险公司的旗舰产品，分别是：友邦的盈御多元货比计划3、安盛新推出的盛利储蓄计划和其老牌产品挚汇、保诚的隽富以及宏利的宏挚传承。

下面先来看这些产品的收益情况。



在收益比较方面，安盛的新产品盛利储蓄计划显著领先于其他产品，特别是其10年预期内部收益率达到4.14%。在香港分红保险市场中，该产品稳居首位，紧随其后的是宏利的宏挚传承产品，也展现出了良好的表现。

然而，从20年开始，各产品之间的收益差距逐渐缩小，随着时间推移，这一差距变得愈发微小。

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接下来，我们再分析一下这些产品的优点和缺点。

首先，让我们看看安盛的盛利储蓄计划。

优点一：收益非常亮眼。

这款新推出的产品，在收益方面做到了极致，处于港险市场的领先地位。安盛明确表示，愿意将95%的利润作为分红，自身仅保留5%，这极大地增强了用户对该产品的信心。



优点二：身故杠杆高。

一旦发生不幸，可获得130%的已交保费赔偿。而其他三款产品的身故赔付比例仅在100%-105%之间。



优点三：提领模式多，适用于各大场景。

优点四：安盛过往的分红实现率表现良好。

超过90%的分红实现率能够达到或超过90%，部分产品在多年的分红实现中甚至达到了100%，最高可达117%。

在阐述完优点之后，再来谈谈它的缺陷。

其一，该产品仅支持两年缴费或者预缴的方式，对现金流的要求相对较高，比较适合资金充裕的家庭。

其二，若想启用不同的领取密码，会存在不同的最低保费限制，而且这个限制并不低。倘若资金不足，使用起来就会很不友好。

其三，它所支持的货币种类较少，仅有人民币、美元以及港元可供选择，无法进行其他币种的转换。

其四，其保证收益较低，保证部分回本的速度较慢。

综合来看，这款产品适合单纯追求收益的高净值家庭。

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接下来，让我们探讨友邦的盈御3。它具备以下几项显著优势：

第一，该计划支持9种货币的转换，提供了灵活的应用选择。

第二，友邦盈御系列产品在分红实现率上表现卓越，几乎全部达到了100%或更高的水平。



第三：此方案允许您选择3年、5年或10年的缴费期，从而减轻资金压力，并且可以在保单上设定更高的保额。

同时，它的缺点也很鲜明。

缺点一：复归红利较低。当用户希望从保单中提取资金时，通常会优先使用复归红利部分，这样做不会影响保单的名义金额。如果复归红利不足，则意味着在保单初期无法灵活取款。


缺点二：保证收益较低，仅略高于盛利产品，但优势并不明显。这两款产品在香港保险市场中属于保证收益较低的范畴。

缺点三：提取后的收益不高，与市场上的领先产品相比存在差距。



缺点四：货币转换需支付额外手续费，并且可能受到其他调整因素的影响，这可能会对保单的整体收益产生不利影响。

概括而言，该产品适合那些有其他币种货币应用场景、需要应对汇率波动、并且少有短期用钱目标的投资者，他们希望进行长期财富规划。

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接下来我们来看保诚的隽富。隽富具备以下几个优点：

其一，权益类投资占比高。其好处在于在市场处于高点时能够获得超额收益，然而当市场表现欠佳时，分红情况可能也会不太理想。



其二，它的保证收益在这四款产品中是最高的。

其三，它支持6种货币转换。

当然，这款产品也存在一些不容忽视的缺陷。

首先，它缺乏复归红利，这显著降低了保单提取的灵活性。

其次，在四款同类产品中，其提取后的收益表现最为逊色。



再者，保诚分红的实现率波动较大，使得保单的实际收益难以预测。

最后，产品的前期收益相对较低。

综上所述，这款产品更适合那些愿意承担较高风险的投保人。

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最后，我们来探讨一下宏利的宏挚传承产品。该产品具有诸多优势。

首先，尽管其预期收益不及盛利，但在整个香港保险市场中，它仍属于第一梯队。

其次，预期回本时间较短。若选择3年缴费，预计5年内即可回本；若选择5年缴费，则预计6年内可回本，资金占用时间相对较短。

第三，虽然该产品没有复归红利，但它开创了“无忧选”选项，允许从终期红利中提取现金分红，且不会影响保单的名义金额，从而增强了产品的灵活性。

第四，该产品最长支持15年的缴费期，减轻了缴费压力，对小资和中产家庭来说非常友好。

然而，在讨论优点的同时，我们也必须提及一些缺点。

首先，该产品仅支持美元和港元两种货币。

其次，宏利公司过去的分红实现率表现平平，波动较大。

综上所述，宏挚传承产品的收益表现良好，没有太多明显短板，非常适合那些追求收益但现金流不充裕的投保人选择。

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作者：微信文章