2025年快返年金有3种,哪种更适合你?

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原创第210篇

我的简介：接到了浙江卫视的专访，关于我的保险自媒体之路

保险市场其实有一种炸裂的年金险，不仅第5年就能领钱，每年都能领取2.6%的收益，持续终身。更炸裂的是你所交的保费，一直都在。

2025年伊始，快返年金的种类也更加丰富了，除了以上形式，我们来看看，其他几种快返年金，会不会更加适合我们。



1、领取相对高，保费一直在

这是传统的形态，比如目前的代表产品，中英悦活人生，中邮邮爱一生等，

我们先看中英悦活人生，40岁小姐姐200万分5年存，每年40万，从45岁开始，每年领取50040，而且45岁现金价值就回到总保费的200万，且终身都在200万出头。

与此相比，中邮邮爱一生在第5年领取20万，之后每年领取43720，从45岁开始，现金价值一直维持在190万左右。

这2款，都是固定领取且现金价值基本都等于总保费。IRR方面，中英要略高于中邮。

2、领取高，现金价值减少

代表产品：瑞众东方红

同样交法，45岁开始，每年领取61200，但现金价值从45岁的峰值190万开始逐年往下走，60岁现金价值165万，70岁现金价值143万，80岁现金价值115万。

这种快返年金，是有点往养老年金靠拢了，优势是领取时间早，养老年金一般要至少55岁开始才能领取。

3、分红型快返年金

代表产品暂时只有恒安标准的恒爱尊享2.0了。

只要是分红型产品，不论是养老年金，亦或是快返年金，分红型产品选品的第一要素就是公司。所有的分红快返年金，先从靠谱公司里选，目前，我只优先推荐这一款。

保证领取部分不变，每年34628，加上红利，则每年递增，从45岁的每年35467递增到89岁的50360，超过5万，即等于中英悦活人生的领取。

从这里看，似乎增长比较慢，40多年才达到固收产品的领取。

但是，这款产品的现金价值是一直在增加的，48岁回本，70岁超过300万，83岁超过400万，92岁超过500万。IRR最高达到3.3%，这是固收产品不能比拟的。



第一种，为子女准备终身的依靠。

成都的王总，为17岁的女儿，一次性存200万，女儿从大学毕业开始，就可以每年领取爸爸准备的53000，可以领取终身。



这笔钱，不算多，也不算少。可以让她一辈子无论是逆境还是顺境，都有一笔保底的工资，让她在努力奋斗的同时，也有选择自己爱好的自由。

或者将来有其他用处了，也可以随时拿出这200万+。

第二种，保费不动，终身领取2.4%的收益

我有几位客户的资金之前一直在银行，但是随着各家银行的大额存单等理财产品的下架，他们也开始寻找更合适的渠道。

上海的林老师，选择了另外一款快返年金，150万一次性存，第5年返还15万，也就是保费的10%，从第6年开始，每年返还3.6万，也就是2.4%的保费。

等于说第5年先给10%，从第6年开始，每年给2.4%的保费，可以持续终身。



第三种，提早退休的现金流

当做提早退休现金流的人群不在少数，北京的曾先生今年32岁，他想在40岁前就退休。

他的愿望就是想要一份稳定且充足的现金流，想工作就工作，不想工作就靠利息躺平，自由自在。

他拿出225万（分5年交）买了快返年金，从37岁开始，每年领取56295元的工资，折合每月4785多元。而且225万的初始保费一直在。

不光37岁开始就能领被动收入，要是过几年又想重新做事了，还有重新启动的资本。



第四种 为妻子、为子女，每年准备一份礼物

我的同事去年为女儿买了一份快返年金，年交5.2万，交3年，女儿从19岁开始，每年过生日时，都能收到一笔5200元的生日祝福金。

这个数字是不是更有仪式感。

如果你也想为爱人、子女准备这样的礼物，特别是特殊数字，可以加我微信：cpngss，制作专属方案。



从产品功能上来说，如果是用来长期理财或者做养老规划的话，它是比不过增额终身寿险和专门的养老年金的。

说实话，任何一个工具，不谈它的应用场景，都是没有任何意义的。

① 和增额寿相比

增额寿更适合的场景是长期储蓄，同时灵活性特别高，我们可以选择任意时间拿出来，或者一直放着复利增值。

快返年金设定好了领取规则，就只能按照这个领取方案每年领取了。不管要不要这笔钱，每年都会打到我们卡里。快返年金更看重的是持续的现金流。

部分快返年金可以附加万能账户，如果将来派发的钱不用，还可以放在万能账户里继续增值。

② 和养老年金相比

年金类保险，都是提供现金流。

快返年金有一个非常大的优势就是领钱早，我们都知道，大多数的养老年金都要等到五六十岁才能开始领钱，但是快返年金直接打破了这个限制，最早投保后第5年，就可以开始领取了。

之前想都没想过能提前退休这件事，靠快返年金也能实现了。

但是，因为领取较早，所以相对于养老年金来说，领取金额会少一些。

领取金额少一些还有一个原因，快返年金的本金是一直在的，养老年金的现金价值是逐步减少，或者从领取开始，直接归0。

所以，还是看功能。

如果你这笔钱不确定用途，更看重中长期的流动性和收益性，建议大家选择增额寿。

如果你明确是想养老，养老年金是更合适的。

如果是准备提前退休，或者当做终身的大额存单，或者为家人准备终身的现金流，快返年金真的是再合适不过了。

快返年金的实际使用功能，千人千面。

每个人的需求不同，也许需要我们深入沟通才能发现，什么样的险种才能匹配自己的需求。

或者，你觉得快返年金能满足你的什么需求呢？我们来聊聊。

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