快返年金选购指南:7个必看要点,助你轻松锁定高收益(附2025最新快返年金TOP榜单)

杨柳657

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第96篇原创文章，雅楠VX：insurancenan

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想买快返年金，在面对各个渠道铺天盖地的保险产品，却不知该如何选择......

本文告诉你如何选对快返年金！

作为保险内行人，如何选对快返年金？

一共有7点~

不明白这7点，你一定不要着急买快返年金！

明白其中3点，本文就算对你有价值；

明白5点，你才算是真正理解了年金；

这7点全都想明白，在买快返年金这件事儿上，你就不会踩坑啦！

????文末附2025快返年金排行榜，你照着榜单去买，不会出错~

目录

01 什么是快返年金？

02 买快返，一定要关注这7点

03 最新2025快返年金排行榜

01

什么是快返年金？

快返年金是年金的一种，它最大的特点就是返还时间快，通常来说最快会在第5、6年开始返本，保障期限有短期的10年、20年不等，也有保障终身的，相较于传统年金险，快返年金的返还时间更早。

????目前快返年金有分红型的也有固收型的，分红型的是保底2%（或者1.5%）+分红部分，固收型的是保底2.5%。无论是哪一类快返年金，产品的基本形态是一样的，你需要关注的点也都是一样的。

快返年金的用处有很多，以下这些是绝大多数人选择快返年金的理由~

1️⃣它是大额保单的平替——终身有利息，利息不会少，本金一直在

2️⃣它是一套金融房产——房子一直在，每年/每月收租，不需要操心

3️⃣作为一笔养老储蓄——本金一直在，每年用利息养老

4️⃣可以为孩子攒下一笔钱——压岁钱、教育金等等，每年和孩子一起存钱，培养孩子财商

5️⃣实现提前退休——最早5年后退休，可以每年领被动收入，活多久领多久

想用好快返年金，最关键的是，一定要选对快返年金！

接下来，雅楠告诉你，买快返年金之前，一定要关注的7点内容！

02

买快返，一定要关注这7点

无论你是否懂保险，看完这7点后，买快返年金你就一定不会踩坑！

保准你选到最适合自己的快返年金险！

1）领取金额

领取金额就是每年能从快返年金中领回多少金额。各家保司基本上都有快返年金险，但你投入相同的金额，不同的快返年金险，相同的领取时间下，领取金额却不一样，长时间下来，领取总金额会相差几万、几十万甚至几百万！所以，在领取金额上，尽可能选择领取金额更多的快返年金。

2）现金价值

现金价值就是退保后能够拿到的钱。

快返年金都是在保障期限内一直有现金价值的，若是保障终身的，那么就是终身有现金价值，这也意味着快返年金可以随时退保拿回现金。

在领取金额差不多的情况之下，选择现金价值更高的快返年金~

目前市场上的保障终身的快返年金，现金价值的走势变化情况有3类

1️⃣现金价值超过本金，越来越高；

2️⃣现金价值始终接近于本金，和本金持平；

3️⃣现金价值低于本金，越来越低。

我们选择快返年金时，若是考虑领取金额和现金价值，尽可能选择第1️⃣和2️⃣类。若是有其他的配置需求，则三类产品都要看一下。

如果你想更详细了解快返年金的现金价值分类，可以链接雅楠（+V：insurancenan），一对一解答。

3）领取时间

领取时间就是开始领年金的时间，最快是从第5年开始领年金，还有从第6、7 、10、15、20、30年后开始领取年金。

如果领取的时间晚，比如15、20、30年后开始领，又或者被保险人年龄稍大一些，这个快返年金也可以当作养老年金来使用了，相当于本金一直在，每年用利息养老。

????有一个确定的规律就是——领取年金的时间早，领的钱会少一些；领取年金的时间越晚，领的钱会越多。

其实想什么时间开始领年金都可以，根据自己的实际需求来即可。

4）保障期限

快返年金的保障期限，有短期的，也有终身的。

保障短期的快返年金，可能会搭配一个万能账户，到期之后，资金会全部转入万能账户里面累积生息。但长期来看，收益率不及保障终身的快返年金。此外，短期的到期之后，如果没有万能账户，还得再去寻找合适的理财产品，耗费精力。

保障终身的快返年金，能够真正做到锁定利率，对抗利率下行。从收益率上来看，保障终身比保障短期的快返收益要高一些。同时，保障终身的，投入之后，每年被动收利息，不需要你额外操心，很省心。

5）减保功能

减保就是减少基本保险金额，快返年金可以减保意味着更有灵活性，需要用钱的时候，可以通过减保来获取现金，减保后保单的保额也相应减少。

不同的快返年金产品，它的的减保功能也不一样，雅楠看了几十款快返年金险产品，把快返年金险减保功能要求分为三大类：

1️⃣减保是明确写进合同的，减保的比例要求，有的产品有20%限制，有的则是无比例限制。

2️⃣减保是没有明确写进合同的，但减保的要求在保司的保全规则里面有，有的产品有20%限制，有的则是无比例限制，有的产品减保时对投保时间有要求，比如投保满5年以上才能投保。

在此说明一点：减保没有写进条款，而是在保司的保全规则里面，保险公司是有权更改保全规则的，这意味着将来保全规则里面的减保规则可能会变化，相较于把减保写进条款，保全规则里的减保功能，确定性就不是那么强啦。

3️⃣不能减保，条款和保全规则里都没有减保要求。如果在意减保灵活性的朋友，这一类产品就不要关注啦。

????总结一下，如果你很在意快返年金减保的确定性的话，就选1️⃣类减保写进合同的产品；如果一般在意减保灵活性，则1️⃣2️⃣类都可以选；要是没有很在意减保功能，那么1️⃣2️⃣3️⃣类都可以选择。

市面上的快返年金的减保功能，雅楠都知晓，如果你想更多了解快返年金的减保功能，或者你想了解某一款快返年金的减保功能如何，都可以链接雅楠（+V：insurancenan），一对一解答。

6）附加功能

雅楠把附加功能分成了两部分：

1️⃣万能账户

很多快返年金险可以附加万能账户，当下万能账户保底利率1.5%，各家保司的万能账户现行利率在2.5%--3%之间。

万能账户有两类，①年金险万能账户和②寿险万能账户，无论是哪一类，存取都有相应手续费。

年金险万能账户到了固定年龄可以领钱，寿险万能账户类似于定期储蓄，但每年会扣一定的手管理费。

关于万能账户，雅楠不在此详细介绍，感兴趣的朋友可以阅读这篇文章，点击阅读????《【汇总篇】万能账户——你想知道的都在这里！》

2️⃣增值服务

增值服务通常分为两部分：

一是快返年金险产品自带的增值服务，通常包括养老社区权益、康养服务等等。并不是所有快返年金都自带增值服务哦。

二是保司提供的增值服务，这个增值服务各家保司都有，是达到了不同的保费，享有不同等级的VIP服务，这些VIP服务通常包括全球紧急救援、康养服务、就医绿通服务等等。

总结一下，附加功能是锦上添花，有更好，没有也可以，最关键的是我们要先选到适合的产品，没必要为了附加功能而舍本逐末。

7）保险公司怎么选？

????如果你选择的是分红型快返年金，雅楠的建议是：优先选好公司，再选产品。

你一定要点击阅读这几篇文章????

①《7500字，一次性讲透分红险！分红险挑选攻略都在这里》

②《98%的人都不知道的保险分红实现率底层逻辑，内行人揭秘》

③《保险内行人告诉你，买分红险如何挑选保险公司？（干货）》

④《买分红险前必看！选对【红利分配方式】，收益翻倍！》

????如果你选择的是固收型快返年金，雅楠的建议是：优先选产品，再看公司。

可以阅读一下这篇文章????《
保险公司会破产倒闭吗？我的保单安全吗？》



????《保险法》第92条具体内容

很多人会觉得小公司的产品有更高的性价比和收益，大公司则有更强的品牌优势和稳定性，我认为你需要考虑保司的综合实力，对于保单的安全性不必过于担心。

原因在于~????

首先，从行业监管层面来说，保险行业监管非常严格，《保险法》中明确规定保险公司的十大安全机制，快返年金属于年金险，它是人寿保单，人寿保单的安全性有保险法兜底，我们不需要担心。

其次，再小的保险公司，它的实缴注册资本也要两亿元以上，这个资金规模并不算小。像国外的保险公司，都有几百年的历史，也是从小公司开始逐渐发展壮大的，保险公司的经营发展是一个较长时间的过程，现在所谓的小公司，将来未必小。

????无论选哪家公司，最重要的，是你要找到最适合自己的快返年金方案，再去做能够让你安心踏实的决定。

03

2025最新快返年金排行榜

雅楠盘点了市面上顶流的快返年金险，包括分红型的和固收型的快返年金。上文说的7点当中，其实最重要的就是领取金额和现金价值，这两点直接影响快返年金险的收益。

所以雅楠就从领取金额和现金价值这两个维度做一下排名。

为了方便测算和排名，雅楠用两个真实案例来测算

案例1️⃣

38岁女性，年交20万，交5年，总保费100万，保障终身，第5/6年开始领取年金——这个方案相当于一个大额存单的平替。

领取金额排名



????案例1领取金额排名表（点击看大图）

领取金额由高到低排序，表中也列出了60岁时的现金价值。

现金价值排名



????案例1现金价值排名表（点击看大图）

表中列出了80岁时的现金价值由高到低排序，表中也列出了它对应的领取金额。

案例2️⃣

0岁男宝，年交10万，交5年，总保费50万，保障终身，第5/6年开始领取年金——这个方案相当于为孩子存一笔教育金，或者压岁钱。

领取金额排名



????案例2领取金额排名表（点击看大图）

领取金额由高到低排序，表中也列出了60岁时的现金价值。

现金价值排名



????案例1现金价值排名表（点击看大图）

表中列出了40岁时的现金价值由高到低排序，表中也列出了它对应的领取金额。

产品综合评价

通过两个案例的排名表可以看到~

能够兼顾高领取金额和高现金价值的快返年金，主要有复星保德信星享未来、中英悦活人生、中邮邮爱一生2.0、新华快相符2号和3号、八达岭赤兔版甄选-普通计划等，其他排名靠前的产品也各有其优势和特色~

想了解其中某一款快返年金的详细信息、或者想了解具体方案的朋友，都可以找雅楠（+V：insurancenan），一对一解答。

最后

雅楠总结

????选对快返年金的正确做法是：先了解前文中的7点，再对照着排名表去选择。保准不会出错，更不会踩坑！

如果看完这篇文章，你还有不明白的问题，可以找雅楠（+VX：insurancenan），一对一解答。

????需要注意的是，不同的省份和地区，能够销售的产品并不一样，如果你对快返年金感兴趣，欢迎来链接雅楠（+VX：insurancenan）。雅楠会根据你的年龄、预算和地区，帮你做一个有针对性地方案。

我是雅楠，持续深耕保险，帮300多个家庭，配置了保障，擅长用储蓄险解决你的养老、子女教育和财富传承等问题，欢迎连链接雅楠哦~????

????好啦，内容就分享到这里~



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