香港保险入门指南:一文读懂代理人与经纪人的职能差异!

愿为素心人

摘要：

近年来，香港保险市场经历了爆发性增长，同时内地理财公司和渠道频繁出现风险事件。因此，许多人开始关注香港保险的优势，并希望通过这一稳健的理财工具将资金转移至香港，以实现资产最大化增值。本文将探讨在购买香港保险时，选择通过保险代理人购买与通过保险经纪人（公司）购买之间的差异。





代理人与经纪人的区别

01
香港保险代理人

保险代理人，即保险公司的代理人员，是经过保险公司授权，负责代理销售该保险公司产品的。他们充当客户与保险公司之间的桥梁，将客户的需求、身体状况及财务状况如实地反映给保险公司，以便进行投保。因此，在保险合约上会显示代理人的姓名和签署。

同时，保险公司会为代理人分配内部员工编号，使代理人能够直接使用公司内部系统进行保单查询和申请售后服务，并且可以在保险公司各部门之间进行协调。这部分在售后服务中尤为重要。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 HK-baoxian

在香港，保险代理人被称为Agent，通常只能代理一家保险公司的产品，为客户提供保险服务。

02
香港保险经纪人

保险经纪人作为经纪公司的代表，与客户进行沟通。同时，经纪公司与香港的多家保险公司签订了代理协议，能够为客户提供来自不同保险公司的业务选择。这种模式的优点在于客户有更大的选择空间。然而，其缺点是当客户签署保单时，保单合约上只会显示经纪公司的名称，而不会体现经纪人的个人姓名。

值得注意的是，经纪公司和银行都属于代销保险的机构，它们并不负责提供售后服务。尽管有些经纪公司会设立售后部门，但这些部门的员工流动性较大，且很多服务仅限于代表客户提交表格等简单操作。此外，与你沟通的经纪人没有权限访问保险公司的系统来直接处理相关事务。





代理人与经纪人的相同点

无论是保险代理人还是经纪人，他们与保险公司之间都存在代理销售关系。由于职位或职业变动，客户保单服务可能会受到不同程度的影响，但这并不会改变保单的有效性。当代理人离职后，保险公司会重新分配客户的保单；而经纪人离职后，客户的保单仍由经纪公司管理。无论是代理人还是经纪人，都需要获得相同的保险牌照，并且他们的销售和签单活动都是合法有效的。

通过直属保险代理人或第三方保险经纪人购买的保险产品在费率、条款上没有区别，投保和理赔流程也相同。这意味着买到的保险产品是一样的，代理人和经纪人都不会与客户有金钱往来，都是由投保人向保险公司申请投保，保险公司直接签发保单，并统一享受保险公司的保障。

代理人、经纪公司与保险公司之间的沟通都是直接的，无论通过何种渠道投保，客户的后续跟进服务效率都是一样的。申请理赔的过程也是一样的，不存在代理人理赔快、经纪人理赔慢的问题。



保险经纪公司

事实上经纪人后面有经纪公司，是由经纪公司与各家保险公司来沟通与签约，经纪人(员工)无权与保险公司沟通，这部份与代理人不同。

但如果内地居民是通过内地经纪公司或内地第三方财富管理公司，转介到香港购买保险，其图片应该是如下：



实际上客户是与香港的保险经纪公司及保险公司签约。小编来说说这样方式的购买港险会有哪些疑问：

01
我跟内地这些财富公司或保险经纪公司的员工沟通港险，属于合法保单吗?

不合法，因为他们不具有香港保险牌照的资质，所以保单日后可能会失效，影响到投保人权利，浪费时间成本及有可能无法再次投保(俗称卖猪仔保单)。

02
内地这些财富公司或保险经纪公司的员工沟通港险，他可以有效分析众多保险后，将最好的产品给我?

不太可能，这些经纪公司只会推销自家有关系销售的几家港险，所以不太可能去公正分析，大多会选渠道费高或是最好销售的产品推销，当然还会考虑个别代理的业绩，因为代理的产品如未达到销售业绩要求，是会停止保险公司代理销售权。

03
经纪公司知道多家保险公司的售后服务与理赔方式，是站到投保人的利益着想服务，所以更有优势?

诚然，各保险公司在售后服务及理赔途径上存在细微差异，但无论是保险代理人还是经纪公司，其核心职责均是作为客户与保险公司间的桥梁，代为申请售后服务。然而，即便是专业的保险代理人，也难以保证对自家公司内部各类案件的申请流程了如指掌；更何况经纪公司，它们又怎能全面掌握不同保险公司的内部沟通机制呢（况且经纪人并不能直接与保险公司对接处理售后服务事宜）？

04
经济公司签约除了保险公司优惠外，还有其它优惠可以拿?

保险公司提供的优惠都是公开透明的。经纪人私下给予的额外优惠或回扣是违法行为，可能导致保单失效。

试想，那些在内地无销售资质的人员和代销公司提供的微小利益，实际上会逐层剥削保单的价值直至香港。真正与你签约的香港经纪公司及其服务人员，不可能单独代表你争取利益或处理售后问题。(经纪公司不全具代表客户处理售后的能力）。

05
为何会有香港经纪公司的渠道销售?

香港经纪公司渠道销售的存续与拓展，实乃市场多元需求、产销分离特质、高额佣金诱惑、跨境人流复苏、严格监管合规、市场竞争智慧及互联网技术飞跃等多重要素交织共舞之果。此等公司不仅丰富了客户选择，更以专业服务为翼，凭借精妙的佣金架构与市场博弈策略，稳固并提升了自身在市场中的地位。

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作者：微信文章