仅需1小时,香港保险投保攻略(建议收藏)

内托体头

大家好，我是保叔，一个专注财富管理的胖子。
2025年一开年，香港保险市场就热闹得不得了。这几天，我的咨询量直接翻倍，每天微信都被客户的消息炸穿：

“现在港险还能买吗？”

“人民币一直贬，我要不要抓紧换美元？”

“听说2025年新政策，保险条款有变，能不能趁早锁定？”

年前没时间的客户们，现在都有时间来香港投保了。加上今年香港储蓄险预期收益可能会下调，提前锁定利率的紧迫性也很强，所以他们都想赶紧拿下。

不过也有个普遍问题，香港保险投保流程是怎样的？复杂吗？要用多久？

说句实在话，买一份香港保险，真的没比买一只爱马仕麻烦多少，甚至还简单些。

无论宣传得多高端复杂，最终购买流程也就两步：开户、签单。

效率高的人，提前做好功课，完全能实现“今天到港，明天到岗”。

而且香港保险公司可不像爱马仕，搞什么“限量稀缺”。这里，投保客户越多越好，你给他们贡献业绩，他们甚至会帮你想尽办法缩短流程、提供便利。

就说位置吧，随便挑个景点附近，五步一个银行，十步一个保险公司。特别是在尖沙咀、海港城这些热门地段，保险公司的门店几乎占据了最好的位置，直接和LV、GUCCI比邻而居。

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你想象一下：中环和尖沙咀街头，银行门口排队开户的长龙，和金店里抢购黄金的热闹场面有得一拼。



讲真，作为一个浸淫在财富管理行业多年的人，保叔也为自己配置过多份港险了。

最近为了验证赴港投保的效率，我亲自上阵，体验了一次“特种兵”式的流程：从网上预约、定制方案，到签名、刷卡，不用过夜、不走回头路，一天就完成了投保。

既省心又高效，和你分享下我的实操经验。如果你近期也有计划，不妨看看这篇“保姆级”干货教程。

01

最速投保攻略：三步走！

为了让这份流程更具参考价值，我特意选择了全港最大保险公司旗下最受欢迎的产品作为示范。

提到香港保险，有一家你永远绕不开——不仅是保监局和自家官网双重认证的行业龙头，更是中港两地家喻户晓的“老大哥”：友邦。

据统计，每三个香港人中，就有一个是友邦的客户。而在众多产品中，最火爆的分红储蓄计划，非盈御多元货币计划3莫属。

“预期复利突破7.19%，支持9种货币自由转换”——再配上各种高大上的宣传词，让这款产品看起来几乎无所不能。

选择这样一款热门产品，就很具有代表性了。

第一步：线上预约，准备材料

首先，别听那些“黄牛”吹嘘香港保险多难搞，投保流程其实相当透明，什么托关系、找朋友都不需要。

直接去保险公司官网预约，随便选一个产品咨询。大部分情况下，保险公司会安排代理人按照你的预算和需求，提供定制化服务。

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电话确认好后，你只需要准备好基础材料：

身份证、港澳通行证、入境小票这“入境三件套”，就能妥妥搞定。

有的人可能会纠结是否需要特殊身份，比如私行VIP才能买？

告诉你，完全没必要。香港的储蓄分红险投保渠道极为开放，你就是普通消费者，也能享受优质的服务。

第二步：开港卡，支付更方便

虽说投保当天刷信用卡也能完成缴费，但开一个香港账户，能让后续操作更方便。

我知道很多人一听“开卡”就觉得麻烦，但其实香港的金融自由港定位，开户门槛并不高，流程也不复杂。

现在连亲自跑银行都不一定需要了，直接通过虚拟银行，比如众安银行（ZA Bank），在线开户，只需验证基本信息，5天之内就能批下来。

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如果你追求实体卡，觉得更安心，那就提前预约传统银行，准备好“入境三件套”，加1000港币存款，当天到柜台排队，30分钟左右也能搞定。

关于港卡开户，这里还有几点注意事项：

开户初始存款门槛：部分银行对非本地居民要求高，有资金要求，比如首次存入10万港币并冻结一段时间。

现在没什么门槛的银行，主要就是汇丰、中银香港，转账的手续费也比较低，还能当场下卡。

银联功能优先：如果你未来主要在内地使用，选择支持银联卡的银行，这样提款更方便。

手续费差异：不同银行收费标准不同，开户前最好查清楚服务价目表，避免踩坑。

如果嫌麻烦，我已经帮你筛选了一些适合开户的银行，旺季可以提前预约，淡季直接Walk in也没问题。

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需要注意的是，排队的话，当天尽量早点去，因为现在港卡开户比较火爆，早点排队才能保证抢到当天的放号名额。

要是想更稳妥一些，那就提前预约，这个也不复杂，比如汇丰银行，找到汇丰香港公众号，找到预约开户，按照要求填写就好。



开户现场，可能还会用到一些资料，最好提前准备好，除了前面的入镜三件套，还有：

住址证明：可以用近3个月内的水电费账单，或信用卡账单，需要显示你的姓名和地址，可以提前打印出来。

国内银行账户信息：这个是证明资金来源的，比如工资单、银行流水、历史投资记录等。

建议随身携带一点现金港币备用，至少带100元现金港币，开卡后需要去ATM存钱修改银行卡初始密码。



第三步：签单缴费，收工回家

如果前期准备工作都做好了，投保当天基本可以轻装上阵。

从西九龙站出来，先去尖沙咀的汇丰银行开个户，再到海港城签保单，现场刷卡缴费；当然顺序也可以调整，先签单再去银行汇款，完全看个人行程安排。

香港的银行和保险机构布局很紧凑，无论步行还是打车，整个流程——高铁抵港、开户、投保，耗时都不超过45分钟，甚至比很多人上班通勤还要高效。

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我这次买的是友邦的产品，来到友邦“无敌海景”签单处报到。带齐“入境三件套”，在顾问的协助下完成身份验证和签单。

我选择的保单是5000美元*5年，加上10%的优惠，首年实缴4500美元，金额刚好在现金出境限额内，所以可以直接现金支付或刷信用卡。如果你没有港卡，也能直接付，完事随时可以返程。

需要注意的是，保险合同不会当场拿到，而是在核保完成后寄送给客户。至于未来几年的缴费、现金提领等操作，全都可以在友邦的APP上完成，不用再跑一趟香港。

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如果你赶时间，可以直接回深圳，完全不用耽误行程。

如果顺便想锁定个高息存款账户，去银行开个户，也用不了多久。

完事后，还可以在海港城逛逛，或者去维港看看无敌景观，让这趟行程更加充实。



02

投保快，但建议你别急着下决定

香港保险的投保速度可以非常快，但产品选择上可千万别急。这个是需要下大力气研究对比的。

拿我自己投的盈御分红险举例，虽然宣传的收益率不错，但不懂的人可能就会忽略，它的现金提取有“最低基本金额”限制。

什么意思？简单来说，就是你每年取钱，取到第11年可能就取不出了。

为什么？简单来说，每年提款后，账户余额和保单价值都会减少，但一旦触及最低基本金额——20,275美元，系统就不允许继续提款，除非退保。

不同保险公司规定不同，有非常多需要注意的细节。比如安盛挚汇的最低限额是1.5万美元，能再多取几年；宏利宏挚传承则是0，能一直取到账户清空。

回头看，我选的是最热门的产品，但它真的是最好的选择吗？

从收益来看，明显不是，更好的选择并不少。香港的储蓄分红险看似大同小异，但实际收益可能相差百万。

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从功能来看，也要看个人需求，比如第8年想一次性退保买大件，哪怕分红率拉满，也就赚了千把块，甚至不如当初存个4%利息的美元定存。

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就算是同一家公司，友邦也有适合短期储蓄的高保证产品，但信息差让普通人接触不到，而懂行的人早就抢光了。

盈御3我不会退，因为习惯分散投资。但这次不是在挑友邦，而是审视所有香港保险公司的明星产品。它们长期收益确实能做到6-7%复利，放在全球资产荒的背景下，是普通人可以“闭眼下注”的金融工具之一。

但一份保险要陪伴几十年，未来的使用体验，你有想过吗？比如，看重品牌选安盛挚汇，有注意到它的现金提领不能线上操作吗？买国寿智裕世代，知道前10年取钱会导致剩余现金价值快速缩水吗？

每款产品都有优缺点，很多人可能要等到十几二十年后，才发现自己当初决定得太冲动。

但如果流程上的卡顿能用钱解决，保险公司和银行都会砸钱优化，真正费时的，是前期梳理需求、匹配产品的过程。不同人生阶段，短、中、长期理财需求不同。如果你5年内打算买房买车，只想存钱吃利息，就算分红险长期IRR能到10%，也与你无关。

我筛选产品时，会从结构、公司实力、附加功能、服务等多个维度对比，这背后涉及庞大的数据量，所以专门成立公司，组建专业团队研究。

对于中高净值客户，与其自己费力准备资料、排队开户，不如通过我们的VIP通道，高铁站直达客户经理办公室，轻松拿到保单。

财富管理不仅仅是存钱吃利息，更涉及深层次的资产配置。随机在网上找到的顾问，真的能挖掘你的核心需求吗？真正费时费脑的事，我们已经帮你简化。从需求分析到产品匹配，再到后续服务，交给我们处理，你只需要付出一小时的时间到港。

总之一句话，虽然买香港保险的流程早就被优化得很简单了，开户、签单、缴费，轻松搞定。但真正需要花时间的是前期规划：理清自己的财务需求、了解不同产品的差异，才是投保成功的关键。

如果你还在纠结，不妨找个专业人士聊聊，扫码添加后发送【帮我规划】，聊聊你的需求。



作者：微信文章