香港保险:180年历史沉淀,见证东方之珠的经济崛起

寒郁轩良

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香港，这座镶嵌在亚洲东部的璀璨明珠，以国际金融中心的显赫地位傲视群雄。



2024年匆匆而过，如同稍纵即逝的机会，难以抓住。在整个市场低迷的背景下，香港保险却持续火热，年底更是突破新高，为投资市场注入了温暖与希望。那些抓住机会的伙伴们，无疑都收获了丰厚的回报，客户们更是如此。

香港保险的魅力吸引了越来越多的客户，他们逐渐了解、信任并选择它。除了香港的体制和环境优势，其180余年的发展历史更是香港的底蕴，也是客户选择的重要原因。今天，我们将一起探讨香港保险的前世今生。
香港保险发展的四个阶段

一、起步期：保险初啼，贸易启航

（1841-1941）

1805年，怡和与宝顺两大外商洋行携手，在广州播种下第一颗外资保险业的种子——“谏当保安行”，亦称“广州保险会社”。这颗种子，随着1841年英军的铁蹄踏上香港岛，被移植至这片新兴的热土，成为香港保险业的先声，开启了香港保险的新篇章

1841年，英军占领香港后，谏当保安行从广州迁至香港，成为香港最早的保险公司，开启了香港保险业的全新纪元。



彼时，香港的保险业与繁荣的贸易活动紧密相连，主要聚焦于船舶与货物保险，随后逐步拓宽至火险、意外险等多元领域。然而，人寿保险的步伐略显迟缓，直至1898年，首张寿险保单的诞生，才标志着这一重要领域的正式启航。这一时期的保险代理人制度对香港保险业产生了深远影响，至今香港仍有成百上千家保险经纪公司，每年为各大保险公司带来数以亿计的保费收入。



1910年，《保险法》的正式出台，为行业搭建了坚实的法律基石，引领业务步入规范化发展的快车道。

至1935年，香港已拥有10家本土保险公司总部及4家分公司。

而到了1941年，保险公司数量更是激增至约百家，彰显出行业的蓬勃生机

。这一阶段的香港保险市场实际上由英资公司垄断，保险业务主要集中在航运及贸易方面。
二、沦陷岁月：战火洗礼，坚韧不拔

（1941-1945）

1941年12月至1945年8月，香港被日本占领，所有英资保险公司被接收，资金冻结，无法营业。日占领当局迫令华商保险公司恢复营业，但由于香港与英国信息中断，分保合同无法履行，大额业务的风险无从分散，香港保险行业面临危机。



为应对分保危机，香港的华商保险公会成立水火险分保组，通过相互分保的形式暂时解决了部分困难，但行业的整体发展倒退不可避免。这一情势直到1945年8月香港解放才得到缓解。



由于当地行会在沦陷期相互抱团取暖，香港保险行业至今仍保留着行业互助、自助的传统，并成立了包括香港保监会、香港保险索偿局等民间组织，有力保障了香港保险的平稳健康发展。
三、黄金时代：外资助力，保险兴盛

（1945-1997）

新中国成立前，中国内地大量进口外国物资，香港的转口贸易发展迅猛，带动了保险业务的发展。随着香港经济的起飞并走向多元化，经济营运环境不断优化，保险需求剧增，吸引了大量海外资金来港发展保险事业，也促使本地有实力的华资涉足保险业，不少保险公司陆续开业。

新中国成立后，外资保险公司被驱散，华资保险公司进行合并。西方各国的保险公司纷纷将原设在中国内地的机构迁至香港，并以香港为据点向东南亚扩展业务。

20世纪60-70年代，香港经济起飞并走向多元化，保险需求剧增，吸引了大量英国以外的海外资金来港发展保险事业，也促使本地有实力的华资涉足保险业，不少保险公司陆续开业。外资的涌入，不仅为香港保险市场注入了强劲的动力，更促进了市场的多元化蜕变。从传统的航运与货物保险，到新兴的火险、汽车险、健康险等，保险产品日益丰富多样，精准对接了不同客户群体的多元化需求。



香港保险市场在这一时期完成了从传统向现代、从单一向多元的历史性跨越



至1993年，香港保险市场已汇聚了230家保险公司，其中寿险公司40家，产险公司170家，混合公司20家，市场规模与竞争力均达到了前所未有的高度。
四、新时代发展期

（1997至今）

香港回归后平稳过渡，粉碎了一些唱衰香港者的幻想，香港迎来了更高速的发展，这也让诸多海外保险公司看到了机会，纷纷入驻香港。随着大陆高净值人群的增加以及两地经济交流与往来愈发密切，越来越多的内地客户也慢慢了解香港保险、选择香港保险，香港保险与大陆保险市场相互融合、共同发展。



2019年，《粤港澳大湾区发展规划纲要》的正式发布与工作推进，为新时期下香港保险业开辟发展新路向、开拓发展新空间、增添发展新动力提供了全新机遇。

2020年，为贯彻落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》，银保监发布《推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知》，助力大湾区保险的发展。

2021年，“跨境理财通”的相关规定正式出台，推进落实“跨境保险通”，加快实现粤港澳大湾区保险服务中心，从而进一步消除港澳地区与内地在保险产品设计、投资管理等方面存在的诸多差异，提升大湾区九市二区保险业的协同发展，也已经提上日程，以广深港三地为引领，一个世界级的金融业保险业高地正在逐渐形成。



总结

保险业是香港最古老的行业，香港保险业180年的发展史，就是香港自身的风云史。在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。

2024年上半年，香港保险业毛保费总额达到3109亿港元，较去年同期上升5.1%，延续增长势头，来自全球各地的新保单持续增长。放眼全球，香港保险业管理资产规模超4.5万亿美元，居亚洲第一位、世界第二位。

更重要的是，一个高度发达且成熟的保险市场，后面还站着一个潜力惊人的世界大国。相信随着一个更加竞争、开放和高效的保险市场的形成，随着大湾区建设的逐步推进，香港保险业和国内保险市场一定能够形成更加深入的协作与融合，香港保险业的未来也将会更加繁荣灿烂。







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作者：微信文章