菜牛保

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz
查看: 117|回复: 0

2025年2月快返年金测评top榜

[复制链接]

170

主题

170

帖子

520

积分

高级会员

Rank: 4

积分
520
发表于 2025-2-9 12:52:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
连续百万圆桌会员MDRT,服务客户500+



原创文章第100篇,咨询微信:yangl956
如果你是这三类朋友,那2025年,快返年金很适合你。

(工行官网截图定存利率)1、爷爷、奶奶、外公、外婆,想给孙子/外孙发一辈子红包的,即使自己百年后,孙孙依然每年能收到祖辈的爱;2、想买房靠收租过日子,终身收租,不用担心租房空窗期,不用和租户物业打交道,不用担心未来房价腰斩;3、想提前退休,现在给自己存钱,5年后实现退休躺平的,把现在的现金,变成终身的现金流;快返年金,就是最早第五年可以拿到钱的保险。在合同约定的时间点,只要被保人活着,就给约定的钱,很多产品可以给一辈子。优秀的快返年金,不仅领的高,本金还能一直都在,既可以每年领利息,也可以在需要本金的时候,一下退保把本金拿回来。我和助理,花了一周的时间,把2月份市面上比较火爆的8款快返年金全拿出来,进行了测评,产品没有好坏,不同的情况,有不同的适合对象。文章比较长,可以点“在看”收藏,或者赶时间的话,加我vx:yangl956,备注“快返”,我发你对应的结论。

MENUE

目录

一、产品列表

二、低龄版推荐

三、高龄版推荐

四、未上榜产品适合人群

五、总结
<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

01

产品列表

测评的产品如下表:1.「富德生命·早享人生」         2.「中邮·邮爱一生2.0」3.「中英·悦活人生」              4.「复星保德信·星享未来」5.「长城·八达岭赤兔甄选版」   6.「瑞众·东方红」 7.「新华·快享福3号」8.「大家养老·大锦之家如意版」(仅测评高龄投保,文末有测评理由)因为快返年金,被保人年龄不同,缴费期不同,会造成年轻的朋友选A产品领钱多,但是年长的朋友同样的缴费期,可能就得是B产品领的多的情况。所以我的测评按照总保费200万,分别选取了被保人「5岁,男孩」(简称“低龄版”)和「55岁,女性」(简称“高龄版”),在趸交、3年交、5年交、10年交,对上面的8款产品进行了测评。每节的末尾,有我总结的省流版结论。
<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />

02

低龄版推荐(趸/3年/5年/10年交)

01

5岁,男孩,趸交,200万
从领取金额来看,前三名分别是「富德·早享人生」61000元、「瑞众·东方红」56000元和「复星保德信·星享未来」计划二53000元。但因为排名第四的「中英·悦活人生」支持月领,月领金额为年领的8.5%,所以如果选择月领,年度总共领取为年领的102%,是54060元,比仅支持年领的复星保德信·星享未来」领取高,所以「中英·悦活人生」排第三。

评判一款年金,除了领取金额,还要看保单的现金价值。尤其是作为快返年金,最大的亮点就是:每年领的钱,相当于“利息”,想要用本金,就看保单的现金价值有多少,这样,我们随时可以退保取出所有的钱。在领取金额的前三名里,「富德·早享人生」和「瑞众·东方红」的现金价值都是逐年递减的,相当于一直领取的是利息和部分本金的和。而「中英·悦活人生」现金价值始终高于已交保费,相当于一直领的是利息。

而评估整体收yi,要由领取金额和现金价值共同决定,也就是领到的钱,加上退保能拿回来的现金价值,加一起,和当初存入的保费,相比,计算出来的IRR收益率。从这点上来看,前80保单年度内,「中英·悦活人生」领取金额和第一名相比差距不大,但是现金价值和irr都是收益最高,30年即可突破复利2.3%综合而言,低龄人群,趸交,我最推荐「中英·悦活人生」。
02

5岁,男孩,3年交,67万
按照年交保费67万,3年交测算,领取金额排名和趸交的结论完全一致,「富德·早享人生」61774元>「瑞众·东方红」52930元>「中英·悦活人生」52690元(按月领算)>「复星保德信·星享未来」计划二51959元。

整体的现金价值和IRR收益方面,「中英·悦活人生」现金价值始终高于总保费,「富德·早享人生」和「瑞众·东方红」现价会降低。

前45个保单年度,「中英·悦活人生」整体IRR 最高,但是在45年之后,因为「富德·早享人生」前期领取高,整体IRR长期来看,更高。综合看,低龄被保人,3年缴费,5年领取,在前四十多年前,推荐「中英·悦活人生」;但如果你能保证退保时间发生在50年后,「富德·早享人生」很不错。但需要提醒的是,一方面,自己的意志力和家庭的财务要规划清晰,知道自己什么时候用多少钱,不要过早退保,如果对这方面不自信或者有疑虑,不要选富德这款;另一方面,承保公司,富德生命人寿偿付能力情况最近两年还未公布。虽然固收类保单会受保险法保护,但对这点如果非常介意的朋友,我就更推荐「中英·悦活人生」,连续八年的A级保司,花钱买东西,咱得买个踏实。
03

5岁,男孩,5年交,40万
按照年交保费40万,5年交测算,领取金额排名和前面发生了一些变化,「富德·早享人生」59880元>「瑞众·东方红」52800元>「中英·悦活人生」51040元(按月领算)

整体的现金价值和IRR收益方面,「中英·悦活人生」现金价值始终高于总保费,「富德·早享人生」和「瑞众·东方红」现价会降低。

前50个保单年度,「中英·悦活人生」整体IRR 最高,但是在53年之后,因为「富德·早享人生」前期领取高,整体IRR长期来看,更高。综合看,低龄被保人,5年缴费,5年领取,和3年交结论一致,在前50多年前,推荐「中英·悦活人生」;但如果你能保证退保时间发生在53年后,「富德·早享人生」也很不错。
04

5岁,男孩,10年交,20万
按照年交保费20万,10年交测算,领取排名出现了非常大的变化。部分产品,不论缴费期选的多长,都可以第5年开始领年金,特点是领的早,但每年领的少一些;大部分产品,都需要10年缴费期结束,也就是第10年才开始领年金。我们分开看排名,先看第5年领年金的,领取金额前三名是「瑞众·东方红」49600元>「新华·快享福3号」42340元>「中邮·邮爱一生2.0」42187元(按月领算)。

这里需要说明的是,这个金额是第6年三款产品的领取情况,「新华·快享福3号」第五年一次性给15万,「中邮·邮爱一生2.0」第五年一次性给20.4万,「瑞众·东方红」第5年起每年领取一致。为了对比公平采用的第6年的数据。前三名的现金价值和整体IRR收益如下:


<img class="rich_pages wxw-img"  />

<img class="rich_pages wxw-img"  />
「新华·快享福3号」和「中邮·邮爱一生2.0」产品形态类似,都是第五年一次性给一笔大钱,相当于把前五年的利息一次性付了,同时现金价值略低于保费,但不像「瑞众·东方红」低那么多,只要不选「瑞众·东方红」都不错。综合来看,低龄人群10年缴费期,第五年就想领钱,只要你的所在地不是新疆、西藏这些中邮人寿没有分公司的省份,推荐选择「中邮·邮爱一生2.0」。如果你是在这些城市,因为「新华·快享福3号」是互联网产品,全国均可投保,选这个也不错。再看10年缴费结束,再领年金的,领取金额前三名是「富德生命·早享人生」65000元>「中英·悦活人生」53815元(按月领计算)>「复星保德信·星享未来」计划二53772元。

整体的irr收益和现金价值,前三名的情况各有所长:

「中英·悦活人生」现金价值最高,始终高于总保费;「复星保德信·星享未来」在前50个保单年度,兼顾了现金价值和领取金额的IRR上,最优秀;「富德生命·早享人生」IRR收益优势体现在长时间周期。综合来看,低龄人群10年缴费期,缴费期满,第10年开始领钱的,50年内有可能退保拿本金和利息的朋友,推荐「复星保德信·星享未来」计划二;明确自己50年内不会动用本金,不会去退保,自制力和财务规划能力非常强的朋友,推荐「富德生命·早享人生」。
05

低龄版省流结论

趸交/3年交/5年交,不想把钱存太久,几十年后就要拿回全部本金利息的朋友,同时介意公司品牌的,选「中英·悦活人生」;趸交/3年交/5年交明确自己50-80年内不会退保动本金,不在乎保司背景的,选「富德生命·早享人生」。10年交,5年就想开始领钱的,选「中邮·邮爱一生2.0」,如果你的所在地没有中邮人寿的话,选「新华·快享福3号」。10年交,第10年领钱的,50年左右就要拿回全部本金利息的朋友,选「复星保德信·星享未来」计划二;明确自己50年内不会退保动本金,不在乎保司背景的,选「富德生命·早享人生」。
03

高龄版推荐(趸/3年/5年/10年交)

01

「55岁,女性」趸交/3年交/5年交

高龄人群选择快返年金,更多的是出于养老的补充,以及吃息本金不动的需求。如果缴费期较短,比如趸交/3年/5年交,纯粹的养老年金产品,领取金额可能会更高,但是现金价值比较少,可能无法兼顾身后传承。这种时候,就可以选择快返年金了。和低龄版人群不同,「中英·悦活人生」直接退出了竞争榜单。因为不同产品精算的年龄段收益会有差异,这也是为什么我的测评会分低龄版和高龄版,只管缴费期不管年龄段,可能会错选产品,损失可是几十万。不论是趸交、3年交,5年交,领取金额的前三名都是富德生命·早享人生」>「瑞众·东方红」>「复星保德信·星享未来」计划二但我我更推荐的是「复星保德信·星享未来」计划二。我以趸交为例来说:前三名的现金价值和整体IRR 如下:

这里irr的情况和低龄版类似,「富德生命·早享人生」也是体现了长期的收益优势,但是我不推荐高龄人士选。理由是,高龄人群选快返年金,更多的是作为养老金选的,退保是不建议的,因为退保就会中断现金流。而富德的优势是30年后退保才具备,这时候自己已经八十多岁了。想想看,手里留一大笔现金对于八十多的老人,非常危险,比如被电诈,缅北放烟花是分分钟的事儿。所以富德的这个优势对于高龄人群,没有实际意义。我更推荐「复星保德信·星享未来」的理由主要是,这两款产品的身故金的区别:

「复星保德信·星享未来」这款的身故金,始终不低于保费,也就是人活着的时候,靠利息养老,人走了,当初的本金还能给子孙,而且身故受益人,可以随时更改指定,谁老年对我更孝顺,这笔200万,就指定给谁。而「富德生命·早享人生」这款在80岁后,身故金就没了,会不会出现,子女为了要身故金,在七十多就做出对老人不利的事情?我不想考验人性。
02

「55岁,女性」10年交

高龄人士,选长缴费期,快返年金就比养老金合适,因为第五年就能拿到钱了。养老年金,基本上都要缴费期结束才能领钱。那这个缴费期,我就不推荐10年领钱的产品了,我们单纯看第五年领取,也就是钱还没交完就开始领钱的排名情况:第6年起,领取金额前三名和低龄版排序不变,是「瑞众·东方红」65400元>「新华·快享福3号」37140元>「中邮·邮爱一生2.0」36108元(按月领算)。

「中邮·邮爱一生2.0」第5年一次性给20万,相当于直接保费打了9折,而且终身有现金价值,身故金额始终不低于保费,是我zui推荐高龄人士选取的方案;

如果所在地区买不了中邮,那和低龄版类似的理由,选「新华·快享福3号」。
03

高龄人群,省流结论

想要第五年领钱,趸交/3年交/5年交,选「复星保德信·星享未来」,10年交,选「中邮·邮爱一生2.0」。其他缴费期或者领取时间,选养老年金,不知道哪款适合自己,文末扫码联系我,备注“快返”,我帮你规划。
04

未上榜产品适合人群
最后回答一下,为什么有两款产品,没有在榜单,我为什么也要测评?因为这两款产品有它适合的人群:「大家养老·大锦之家如意版」这个产品很适合临近退休的人存,这样有退休+传承的双功能,比如55岁以上,趸交第二年就可以领了,很适合银行储户挪储,尤其是那种存惯了银行、交进去马上就要领、连五年也等不了的人。「长城·八达岭赤兔甄选版」,市场稀有的可以5年、10年、15年、20年选择领取时间的快返年金,并且领取时间可以随着自己的实际情况,投保后,只要没开始领年金,都可以更改。本来选的20年开始领取年金,第4年想躺平退休了,直接改成第5年领取,方便我们后悔。
05

总结
不同地区能买的快返年金,不一样,不同的年龄、缴费期都不同,如果你对这种“吃息型”快返年金感兴趣,欢迎扫码联系我,备注“快返”,我为你一对一规划,最适合你的快返年金方案。-  The End  -有任何保险相关问题,欢迎戳我微信:yangl956

增额终身寿:A类大公司分红险评测-中英 vs 友邦 vs 中意只需2400,复利超过5%的增额寿,还能抵税大城市的房子,租金啥时候能回本增额寿有这个限制,你的钱可能看的到却摸不着这样给孩子存钱,才是有效存钱养老年金:35岁姐妹有100万想养老,存银行和商业养老金到底有啥区别?银行存款 VS 养老年金,哪一种更适合你的退休生活?快60岁,规划养老也来得及?复利超过4.8%的养老方案速来get!
快60岁了,买养老金还合适么?60岁姐姐,今年交,明年就能领的养老金
保险科普:医保 | 保险大咖都可能搞错的医保报销
2025年新版医保目录即将执行
超实用,医保问题就看这里
医保DRG改革对我有什么影响?
有医保为什么还要买医疗险
医保都管哪些事?
为什么医疗险不能代替重疾险?

作者:微信文章

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|菜牛保

GMT+8, 2025-2-22 13:23 , Processed in 0.039397 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表