宝宝的第一份保障,首选意外险

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最近，我的朋友圈子迎来了不少“赶趟儿”的龙宝宝和蛇宝宝。
宝妈们也纷纷来咨询：宝宝的第一份保险，该怎么买？
每次面对这些新手爸妈，我都会先私发《宝宝投保小贴士》，并告诉他们：
第一步，先办好宝宝的居民医保。
宝宝出生后，第一件事是先把出生证和当地居民医保办理好。
居民医保是国家福利，覆盖基础医疗报销，包含常规门诊、住院费用等，是宝宝最基础的保障。
商业保险是居民医保的补充，但它不能代替医保。
比如报销住院费时，商业保险通常要求家长先用医保结算（无社保版本除外），再来申请报销。
如果没有医保，可能会减少理赔比例，甚至无法报销某些费用。

第二步，商业保险要等宝宝满 28 天再买。
很多家长一听说“保险越早买越好”，恨不得宝宝一出生就给他买上所有保障。
但现实情况是，几乎所有商业保险，都要求宝宝满 28 天后才能投保。
所以，新手爸妈其实有充足的时间来学习和挑选产品。
这28天的“空窗期”，其实正好是爸妈了解保险配置思路的黄金时间。
与其慌忙做决定，不如稳扎稳打，先跟保险顾问确认好保障方案，等宝宝健康平安度过28天后，再正式投保。

第三步，宝宝的第一份商业保险，我首推——意外险！
很多人以为宝宝最需要买的是重疾险或者医疗险。
但其实，真正最基础的保障，是意外险。
原因有三：
1、风险优先级最高。
意外无处不在，高频小额风险先覆盖。
宝宝刚学会翻身时，可能会掉床；
刚学会走路时，容易磕磕碰碰；
等再大点，蹦蹦跳跳、爬高爬低，各种“花式受伤”更是家长的“日常心惊”。
因此，意外风险是刚需，且概率远高于大病。
意外险的保障，能帮家长省下不少意外医疗支出。
2、杠杆率超高。
几十上百块撬动几十万保额，性价比无敌。
相比动辄几千上万的重疾险，意外险的价格便宜得不可思议。
每年100-200元，就能买到50万左右的意外身故/伤残保障；
附带意外医疗报销，比如摔伤、骨折、烧烫伤等门诊&住院治疗。
小投入，大保障，意外险的杠杆率极高，对预算有限的家庭特别友好。
3、投保门槛最低。
无健康告知，买起来最快最简单。
很多保险（尤其是重疾险、医疗险）都有健康告知。
一旦宝宝出生有黄疸、早产、卵圆孔未闭等异常，可能被加费、除外甚至拒保。
但意外险没有这些顾虑，即使宝宝刚出生、体检异常，也可以轻松投保，完全不受健康状况影响。
所以，宝宝的第一份商业保险，首选意外险。
它是最基础、最具性价比的保障。

第四步，等宝宝健康稳定后，再考虑重疾险和医疗险。
意外险只是基础，医疗险和重疾险才是宝宝长期健康保障的核心。
医疗险主要用于报销生病住院的费用，包括公立医院的住院费、手术费等；

重疾险是确诊即赔，一次性给付一笔钱，覆盖治疗费、康复费、收入损失等。

总结：宝宝的保险配置，先急后缓，先基础后补充！
这套思路不仅适用于龙宝宝、蛇宝宝，也适用于所有宝宝。
如果你家也刚迎来一个新生命，或者正在为宝宝的保险规划发愁，欢迎找我聊聊，给宝宝的未来多一层安心保障。



每一份保单，不仅是保障，更是一份承诺。

如果您有任何保险相关的问题，或想围观我的佛系养娃记录，随时联系我。

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