25年快返年金榜单测评大对比

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▲点击上方“雨欣资产规划”关注公众号找我领取一份《资产规划路线图》这是我的第46篇原创笔记
自从24年出了一个1亿元的快返年金保单，快返年金就在市面上被大家认知和了解。

再加上如今存款利率进入1%时代未来还会持续下行，意味着存在银行收益会越来越低。

就有的朋友也开始探索一些新的投资方式，比如快返年金险。



既可以提前锁定利率，还能保证资金安全，获得更稳定的回报。

那到底什么是快返年金？跟普通年金有什么区别？跟增额寿险又有什么区别？

雨欣从这几个维度来分析快返年金：

一.什么是快返年金：

1.快返年金跟年金险什么区别？

2.快返年金和增额终身寿险有什么区别？

二.不同类快返年金对比，分别适合哪些人

一、什么是快返年金

1.快返年金跟年金险什么区别？

首先快返年金险跟年金险是同一类东西，快返年金属于年金险的其中一个分支，所以要理解快返年金首先需要理解什么是年金险，年金险也好好理解，顾名思义，每年给你一笔金钱的保险。

所以年金险它的存取形式像社保一样，一段时间每年存钱，退休时间每年领钱终身。

这个是常规的年金险，而快返年金险的特点在于“快”。快速返还钱。所以快返年金险就是一段时间存钱，5-10年之后可以马上开始取钱，而且领取终身。

2.快返年金和增额终身寿险有什么区别？

如果说年金险是你买了房子之后装修，过了一段时间就可以稳定地每个月每年收租金，房客也不会断供。

那快返年金就是你买了个精装修，搞点软装就可以出租了，也可以稳定地每个月每年收租金，房客也不会断供。

同时你不想出租房子了，可以把这套房子卖掉，本金一直都在。

而增额寿险则是你买了一套房子之后房子会稳定升值，你可以5年之后先把厕所卖了赚个收益，再过段时间卖卧室。

也就是说增额寿险最大的特点在于灵活，只要增额寿险可以开始取钱，我们想取多少就取多少。就像卖房子，一平米一平米地卖，关键是这套房子还确定增值。

灵活是优点，当然也是缺点，这个缺点就是当你把房子里所有的家具卖完，所有地卖完，钱就取光了。

所以增额寿险和快返年金最大的区别是：增额寿险灵活，但钱会花光；快返年金每年稳定，钱不会花光。

二、不同类型快返年金对比，分别适合哪些人

快返年金常见的就是这4类，当然还有不是领取终身的，不领取终身的雨欣也不喜欢推荐，万一长寿平安，活的更久，结果只领取到80岁，那80岁后怎么办？等那个时候再买保险，也没有现在这么高的预定利率了

我们来看看是哪4类：

分类	适合人群/需求	对应产品
领取高，现金价值低	适合老人，丁克	瑞众东方红
领取低，现金价值高	增额寿险的替代，暂时存钱	赤兔版幸福计划
领取和现金价值平衡	适合小孩子和中产	中邮邮爱一生  长城赤兔普惠版
分红型领取高	适合中青年中产和给小孩风险偏好较高	恒安标准恒爱尊享2.0 长城赤兔分红版

我们以35岁男性，10万5年交，总保费50万为例，先来看看第一类产品：

1.领取高，现金价值低，代表快返年金：

瑞众东方红年金险

我们可以看到瑞众每年领取14800，本金50万，相当于年化2.96%的金融房产

同时需要关注现金价值，现金价值=退保能取回的钱



表格中我们可以看到50万的本金，它的现金价值在每年降低。

等到105岁的时候，总共领取了976800元，本金翻倍了，但是那个时候退保本金也只能拿回14435元。

所以瑞众东方红这一个快返年金，它更加适合希望自己每年能领取多一些，不在意最后退保能拿回多少的朋友，针对的人群对于丁克非常合适，还有这笔钱专款专用不打算给子女，就是自己养老用的。

瑞众是一众快返年金中领取最多的，如果这个需求适合你，可以扫码咨询雨欣



2.领取低，但是现金价值高，代表快返年金：

长城八达岭赤兔版甄选年金险幸福计划

跟上面的瑞众东方红年金保险相比，它的领取直接对半砍，每年只能领取到7500元。

但是现金价值非常高，甚至在不断增长。

所以它可以被当成增额寿的替代品，比如说这一笔钱可能7-8年之后要用，也可能10年之后才要用，但是又不确定什么时候要用，那就先存着领钱，至少保证可以终身锁定利率。

他的主要功能就是暂时存钱，当成金融房产先收利息，是否符合自己需求不确定的话可以咨询雨欣。



3.领取和现金价值平衡的快返年金险，代表产品：

中邮邮爱一生2.0年金保险

长城八达岭赤兔版甄选年金险普惠计划

这类保险是最符合金融房产的特质的，你把钱存进去，本金一直都在，每年可以收到这个房子的租金。

如果不要房子，房子还不会贬值，确保卖出这套金融房产，即直接退保，就可以拿回所有本金。



看现金价值和每年领取，中邮邮爱一生2.0年金保险和长城八达岭赤兔版甄选年金险普惠计划都是比较平衡的

但是需要注意的是中邮邮爱一生2.0年金保险在第5年的时候，一次可以领取总保费的10%，也就是5万。所以虽然邮爱一生看起来每年领取要比长城八达岭赤兔版的普惠计划要少，但是前期其实还是邮爱一生领取多。

以表中为例，给35岁男性去做测算，邮爱一生是要总领取高于长城八达岭赤兔版的普惠计划的。

但是如果换成0岁小孩，保费有所变化，可能还是八达岭赤兔版总领取的更多。

所以具体情况具体分析，这些场景都是可以的：

①无论是给小朋友的一种仪式感，当成他的教育金或者给他的礼物；

②还是给老人当成养老金

③甚至说青壮年给自己当成工资的补充，或者当成金融房产，

但是选择什么产品合适还要进行具体的测算，如果需要测算扫码联系雨欣。



4.分红型快返年金，保底部分低，但分红领取高，代表产品：

恒安标准恒爱尊享2.0

长城八达岭赤兔分红版

从表格中我们可以看到，分红型快返年金保证部分是远低于中邮邮爱一生2.0年金保险和长城八达岭赤兔版的

保证部分长城八达岭赤兔分红版可以领取到8700每年，恒安标准恒爱尊享2.0则是每年领取8657，实际上差的不多，但是分红部分是恒安标准给的更多。

分红是不确定的，如果不介意分红的波动和不确定，可以关注这两个。不在意保底部分低的话，恒安标准恒爱尊享2.0是不错的选择。

以上案例中的产品为示例，不同的快返年金领取规则不同，如果你觉得太复杂，或者说直接希望匹配到比较适合自己的产品，可以直接联系我，扫描下方二维码即可。



我是雨欣，一年时间达成MDRT，给全国超20个省份的的客户配置过保险保障方案。

如果你对长期储蓄、养老金或者提前退休有更多疑问，我也整理了『储蓄险资料包』，需要可以联系我，半小时的一对一咨询，抵得过你三个月的网上攻略。
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这是我的第45篇原创笔记

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