重疾险市场·终局之战

Gordon520

保险公司针对我的反击最终还是来了，既然你不选择掀桌子，那我也在规则框架内陪你玩玩，我还真就不信了，白纸黑字的合同摆在这里你还能反天了不成。

这是我做舆情分析的朋友给我发的截图，告诉我目前某个保险销售平台正在全网范围内大范围传播。



他问了我一个问题，这跟你有关系吗？有，太有了。这就是保险公司的反击。既然没有办法解释清楚超级玛丽13号的癌症津贴，那就抹黑太阳神重疾险。

既然如此，那我们就当面锣对面鼓地把这两个重疾险对于癌症津贴的持续状态的认定摆在这里分析清楚。

先看超级玛丽13号的条款原文。根据超级玛丽13号的癌症津贴对于持续状态要求是符合两种条件中的至少一项。



第一种情况是恶性肿瘤病灶持续存在。因为恶性肿瘤病灶持续存在没有进行进一步说明，根据语义学分析，我们就要回到恶性肿瘤重度的定义中进行分析。

根据恶性肿瘤重度的定义，必须进行组织病理学检查，才能够确认是恶性肿瘤重度的病灶。

第二种情况是对恶性肿瘤重度进行针对性治疗，针对性治疗在条款中有后续的解释，简单点说就是放化疗或者一些新型治疗方式。

但是对于已确诊的恶性肿瘤重度未进行具体说明，同样根据语义学分析，我们需要再次回到恶性肿瘤重度的定义中，也就是需要再次进行组织病理学检查。

以上是超级玛丽13号的条款原文分析。下面我们看一些场外因素。这个截图是某个保险销售平台和保险公司之间的往来邮件。



其实这个邮件在很大程度上起了反作用，如果没有这个邮件，无论是保险公司还是销售平台都可以强行嘴硬，说不需要重新确诊。

也就是不需要重新进行组织病理学检查，但是为了方便营销，保险销售人员泄露出来这个邮件的内容。

其实就是证明了超级玛丽13号想要拿到癌症津贴的赔偿是必须重新确诊的，只不过重新确诊除了穿刺，也就是组织病理学之外还认可了影像学检查。

下面我们看一下太阳神重疾险对于持续的说明，这个地方还是放一下太阳神重疾险的条款原文截图。



大家可以看到我框住用箭头指着的位置。只要是对之前确诊过的癌症进行治疗，就符合持续状态。

你想要拿到这笔理赔款，从条款上来看，只要有门诊病历加用药或者治疗的明细就可以理赔癌症津贴。

总的来说，无论任何部位的癌症，无论是早期癌症还是晚期癌症，不管手术再成功，患者都不可能像正常人那样完全不管。

还是那句话：影像学CT磁共振照不到肿瘤，并不代表癌症就没有持续存在，后续一定会进行各种各样的治疗。常见的治疗情况特别多，比如提高免疫力的【胸腺法新】、营养神经的药、内分泌治疗、辅助消化治疗、改善肠道治疗、提高代谢的药、抑制肿瘤细胞生长和转移的药、营养针、增白药、扶正药等等等等都是对癌症的治疗。

甚至我说个极端点的爆论，太阳神重疾险癌症津贴的要求与其说是让你证明自己有癌症，不如说是让你证明自己还活着。

如果以上内容还不够直观，那么我就用50万保额保终身为例，分析癌症的所有情况下，超级玛丽13号和太阳神重疾险之间的赔付差异。

第一种情况，癌症四期没有根治，发生骨转移或者淋巴转移

超级玛丽13号首次癌症赔50万，后续三年分别赔20万，25万和15万，累计110万

太阳神首次癌症确诊赔50万，后续三年分别赔20万，25万和30万，累计125万，太阳神比超级玛丽13号多赔15万。

第二种情况，癌症四期手术成功清理了所有的原发病灶和转移病灶

这种情况下，影像学检查是无法确诊癌症的。

那么超级玛丽13号只能赔首次确诊癌症的50万，太阳神和前面的情况一下，累计赔付125万，太阳神比超级玛丽13号多赔75万。

第三种情况，癌症三期，没切干净

这和第一种情况一样，太阳神赔125万，超级玛丽赔110万，太阳神多赔15万。

第四种情况，癌症三期，切干净了

这和第二种情况一样，太阳神赔125万，超级玛丽赔50万，太阳神多赔75万。

第五种情况，癌症二期行根治术

既然是根治，后续无法再次确诊癌症，超级玛丽只赔50万，太阳神还是能赔125万，太阳神多赔75万。

第六种情况，癌症一期行根治术

和前面的情况一样，太阳神赔125万，超级玛丽赔50万，太阳神多赔75万。

以上就是得了癌症的所有可能性了，大家可以看到无论是哪种可能性之中，太阳神保底比超级玛丽多赔15万，最多比超级玛丽多赔75万。

为什么我总说，癌症津贴的条款限制越宽松越好，因为这是救命钱，对癌症病人来说，这几十万的额外理赔可能就是坚持下去的精神寄托。

因为理赔限制的严格，导致拒赔，那宣传上做得再好，也只是噱头罢了。噱头永远只是噱头，能理赔的，才是好保险。

作者：微信文章