平安重疾险怎么样?平安少儿守护25保险优缺点分析

戏做顿

一、产品定位与核心结构




平安少儿守护25属于返还型重疾险，由主险两全险+附加重疾险组成，核心特点为“有病赔钱，没病返钱”。保障覆盖重疾、身故责任，支持灵活选择返还保费年龄（40-80岁），返还后保障继续有效。
二、主要优点

满期返还保费，兼顾保障与储蓄

若被保险人在保障期内未发生重疾理赔且生存至约定年龄（如50岁、60岁等），可返还已交总保费。返还后，重疾和身故保障仍持续终身，适合偏好“保费不浪费”的用户。

保障期限灵活，长期覆盖风险

主险保障期可选40岁至80岁，附加重疾险保至终身，满足不同家庭对保障周期的需求。

可附加优质医疗险组合

支持搭配平安优享人生住院医疗（保证续保5年）及e生保长期医疗（保证续保20年），实现大小疾病医疗费用全覆盖。

品牌服务优势

平安网点遍布全国，理赔流程成熟，售后服务便捷。

三、主要缺点

保费高昂，性价比偏低

因含返还责任，保费比同类消费型重疾险高50%-100%。例如，0岁女宝投保50万保额，年缴保费约1.2万元（主险+附加险），而消费型产品仅需3000元左右。

轻症/中症赔付比例低

轻症赔付比例仅20%（市场主流为30%），中症赔付50%（部分产品达60%）。

缺乏少儿特疾额外赔付

未针对白血病、重症手足口病等少儿高发重疾提供额外赔付（市场常见为双倍保额）。

重疾保障单薄

重疾仅单次赔付，且无癌症二次赔付等可选责任。触发赔付后合同就终止了，哪怕是后期治愈了，也很难买到保险了，这个时候其实更需要保险。孩子的重疾险，多次赔付责任基本都是标配

四、适用人群与替代建议

适合人群

预算充足，偏好“返还保费”设计；重视品牌服务，需搭配医疗险的家庭。

高性价比替代方案

消费型重疾险+储蓄险组合例如，50万保额重疾险（年缴3000元）+年存9000元增额终身寿，总成本相同，但保障更全面且储蓄收益更高。

五、注意事项

返还保费后，保障继续有效但现金价值归零，退保无收益。轻症豁免需额外附加，且仅覆盖10种轻症。投保前需确认是否为最新版本条款，部分描述可能与实际产品存在差异。

建议通过专业经纪人对比市场多款产品后决策，避免因品牌偏好忽略保障实质。



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