4%收益的低风险货币基金,真这么香?

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银行存款一直是我们中国老百姓最信赖的投资理财方式，但近几年国内银行大额存款的利率，真是越来越低了。以中国银行为例，3年期大额存单利率，从3.85%、3.35%、3.25%一路降到了1.95%。

余额宝的7日年化收益率，也降到了1.31%。

但与此同时，我们可以看到下方截图，海外的港币、美金货币基金收益却高达4%上下。而货币基金一直都是属于典型的低风险投资产品。





图片来源：老虎证券

同样是货币基金，为什么收益差距这么大？这些产品安全吗？普通人可以配置吗？

今天，汤川就和大家来聊聊这个话题。

一、货币基金是什么？

货币基金，简单来说，就是大家把钱凑到一起，由基金经理去购买一些期限较短、收益较高、风险较低的理财产品。

比如，国债、银行存款、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、高信用等级的企业债券等。

货币基金的风险很低，因为它的投资标的风险都很低。

而且，货币基金还有一个特点，就是流动性强，可以随时申购赎回。我们使用的余额宝就是这样的产品。

所以，货币基金非常适合用来存放短期内需要用到的钱，比如3个月后要交的房租、半年后要交的保险费等。

二、为什么国内和海外的货币基金收益差距这么大？

这一大原因是国内和海外的货币政策不同。

国内的货币政策相对宽松，市场上的钱比较多，所以利率就比较低。

而海外的货币政策相对紧缩，市场上的钱比较少，所以利率就比较高。

举个例子，目前国内的1年期存款基准利率是1.5%，而美国的1年期存款利率是5.5%。

同时国内的货币基金能够投资的低风险产品收益整体都偏低，收益自然也就远远不及海外货币基金了。

三、这些产品安全吗？

货币基金的风险很低，但并不是没有风险。

货币基金的风险主要来自于两个方面：

一是市场风险，比如利率风险、信用风险等。一旦出现利率的较大波动，一旦赎回到本国货币，那么就有损失风险。

二是流动性风险，比如基金经理无法及时赎回投资标的，导致无法满足投资者的赎回需求。

不过，货币基金的风险相对较低，历史上也很少出现亏损的情况。

四、普通人可以配置吗？

对于普通人来说，配置一些海外货币基金，可以分散风险，提高收益。

但是，配置海外货币基金也有一些需要注意的地方：

一是汇率风险。海外货币基金的收益是以外币计算的，如果外币贬值，那么收益就会缩水。

二是申购赎回费用。有些海外货币基金申购赎回是需要支付一定费用的，这会降低实际收益。

三是税收问题。海外货币基金的收益可能需要缴纳一定的税款，这也会降低实际收益。

所以，在配置海外货币基金之前，一定要了解清楚相关费用和税收政策。

但需要注意的是，大陆居民想要购买这类海外货币基金需要申请港卡，如果有需要可以看我这篇港卡申请攻略。香港银行卡开户全流程

总结一下

海外货币基金的收益虽然香，但并不是完全没有风险。

对于普通人来说，可以适当配置一些海外货币基金，但一定要注意分散风险，不要把所有钱都投进去。

同时，也要了解清楚相关费用和税收政策，以免影响实际收益。

最后，投资有风险，入市需谨慎。
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作者：微信文章