关于重疾险┃重疾险的隐藏功能,你了解多少?

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不买重疾险，每个人都有自己的“理由”


重疾险，是个老生常谈的话题。为什么那么看重重疾险，是因为曾在医院见过了太多生死，太多的无奈。但这不是一个人的无奈，而是千千万万医疗工作者的无奈，此刻临床的医生体会应该更为深刻。有多少患者并不是因为病没办法治了，而是因为没有钱治了，而无奈放弃的。仅有居民医保或裸奔无医保的普通老百姓，生病在医院用的每笔钱都在流血，遇到大病就回家筹钱，筹得到钱就有希望，筹不到钱就放弃治疗。记得才上班的头几年，接触到一个二十出头的宫颈癌女性患者，孩子才几个月，大出血从乡镇医院转诊过来，她老公对她很好，治疗的那几个月一直带着孩子贴身陪伴照顾。农村合作医疗，报销比例非常低，家里花光了所有的钱，最后人走了，只剩下家徒四壁，当时科室也组织过捐款，可杯水车薪并不能解决长远的治疗支出。另一个印象深刻的患者，是丈夫发现妻子的病需要花费很多钱，未来也不明了时，根本不愿意再出钱来就诊，而直接放弃治疗。妻子很可惜，生命的长度掌握在别人的手上。所以，有一份重疾险，不仅能让自己和家人更坦然的面对疾病，也能让医生更为松弛的治疗疾病。于是，收入补偿险，成了“重疾险”的代名词。它所能给与的力量，远超金钱。或许更多的是一种平和的面对，一种坦荡的接纳，一种战斗的勇气和一份面对疾病应有的尊严。可是，从另一个角度而言，重疾险其实就是一种“共济”，一种“众筹”，一种“强制储蓄”。不管你愿不愿意承认，重疾险就是在那么多人交保费的大池子里，按照既定的规则给予被保险人应有的保障。‍‍‍‍在健康时，为未知的大病风险，存下一笔钱，以备不时之需。但是，随着利率的下行，生命周期表的更新，重疾险的价格也水涨船高，高到超过了许多普通人都不能承受的“阈值”。于是，虽是心头好，但是却不敢轻易触及，毕竟一年大几千上万的保费，对于打工的牛马来说，已经算是不小的支出了。减少基本保险金额--减额交清，关键时刻能起大作用


很多人配置重疾险的时候，只会盯着那些表面的浮华，有无三同，有无分组，是定期还是终身，有哪些绿通或增值服务......，可是，这些都是在它存在的时候，才有价值。如果有一天，你没有办法支付起这笔费用时，它也就是“镜中之花水中之月”了，皮之不存，毛将焉附？所以，回归到此刻最现实的真实世界里，谁都无法预知到生活中可能出现的未知的问题。可是，我们却可以提前布局，把那些未知纳入风险管理中，并前置处理。这就可以了解一下保单中的两个概念：1、减少基本保险金额顾名思义--降低保单的基本保额，相应减少保费。-适用情况：投保人希望降低保费支出，但仍需一定保障。- 更改后的影响：- 保障：保额减少，保障相应降低。- 保费：保费减少，减轻经济负担。- 现金价值：现金价值可能减少，具体取决于保单条款。
2、减额交清
定义--用保单的现金价值一次性购买一个保额较低的保单，之后无需再交保费。
- 适用情况：投保人无法继续支付保费，但仍希望保留部分保障。- 更改后的影响：- 保障：保额大幅降低，但保障继续有效。- 保费：一次性用现金价值购买，之后无需再交保费。- 现金价值：现金价值用于购买新保单，原保单现金价值清零。
主要区别


总结- 减少基本保险金额：适合希望降低保费但仍需一定保障的投保人。- 减额交清：适合无法继续支付保费但仍需部分保障的投保人。
以上两种方式就是个可以很好利用的功能。它的好处是什么呢？具备了灵活性，可以防备突如其来的收入中断或者收入不足，造成断保，最终导致保障丢失。在此刻如此寒冷的大环境下，未尝不是一个权宜之计。所以，现阶段再选择重疾险时，一定看看是否有“减少基本保险金额”或“减额交清”的功能，而你更看重哪个功能？这个功能不用则已，关键时刻可以“救大急”，也可作为选择重疾险的框架之一。但是，必须明示的是，非必要不要滥用，毕竟降保额，也意味着降保障，抗风险的能力也是打了折扣的。有些合同里，如果明确载明“主险减额交清后不再接受续保”，也是会影响本身的功能性。故而，选它，以备万一，养兵千日用兵一时，不用，最好，但得有。

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