香港保险,目前没有替代品

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68家信托公司，最厉害的居然是它

信托指南：

随着 2025 年的正式到来，回首 2024 年全年，香港保险市场呈现出前所未有的繁荣盛景！

这不仅表现在保费收入的稳健攀升上，还体现在赢得了更多内地客户的倾心与信赖，更在于在全球保险的广阔舞台上，香港保险凭借其独特的魅力与实力，光彩夺目！



每当说起香港保险，多数人往往会被其预期的高收益所吸引，甚至会陷入哪种收益高就买哪种的误区……今日，小编会带领大家从多个层面深入解读香港保险的核心竞争优势，揭开它于全球保险大舞台上“持续走红”的秘诀。

一、港险市场竞争自由且监管严格

保险业作为香港历史最为悠久的行业之一，自 1841 年发展至今，已稳健前行 180 余载，奠定了坚实无比的行业基础。

香港迄今为止从未出现一家人寿保险公司破产的情况，这一事实无疑是对其监管体系的严密性与行业运营的稳健性的有力证明，进一步巩固了香港保险市场在全球范围内的信誉和地位。



(1)港险市场竞争自由

在自由竞争的市场环境中，保险公司产品的收益受到市场机制的动态调节。

倘若承诺收益过高，保险公司的投资端压力便会增大，需要寻求高回报且稳健的投资来抵御波动，否则将面临分红难以兑现的局面；而承诺收益过低，产品的市场竞争力就会变弱，难以吸引投资者与消费者，导致市场份额以及品牌影响力下滑，保险公司也就无法在自由市场的竞争中脱颖而出。

因此，保险公司就必须找到风险与收益的平衡之点，确保分红既可信又可持续，维护良好的品牌形象，同时通过灵活投资与创新设计来提升竞争力，以应对复杂多变的市场环境。

(2)港险市场监管严格

香港保险受到香港保监局的监管，规定保险公司在每年 6 月 30 日之前，于官网披露分红实现率或过往派息率，进一步强化了分红率的披露工作和透明度，增强了对投保人的保障力度。



而分红达成率的高低会对他们后续收取保费产生影响，所以每家保司都会竭尽全力地提升分红达成表现。

虽说分红具有不确定性，但是依照监管规定，当前大多数保司在官网披露的分红实现率处于 95% - 105%之间。

此外，香港保险业的十大安全机制一直发挥着稳固且强劲的保障效能，为整个保险市场以及每一份保单给予了坚实可靠的保障！让投保人拥有稳稳的安心。



二、香港保险的三大核心优势

01 全球资产配置，分散风险

香港保险公司能够投资全球市场，其投资策略的自由度相对更高，能够达成资金的全球统筹以及灵活配置，这给储蓄型保险产品的稳健分红提供了强有力的支撑，保证能够享受到更为广泛且稳定的投资回报。

除了股票，保险公司所投资的众多海外资产，是普通人根本无法涉足的。

然而通过香港保险，投资者便能间接参与投资全球的优质资产，进而有机会获取更高的回报。

(1)美元资产配置

香港保险大多以美元计价，理赔款也大多以美元结算，这彰显出了其国际化运营的独特之处。



通过投资以美元计价的保险产品，投资者能够卓有成效地分散风险，进而达成家庭资产的多元化配置，实现风险与收益之间的平衡，有利于投资者更出色地规避单一货币贬值的风险，更好地守护自己的财富安全。

(2)多元化资产配置

香港保险公司能够投资全球市场，将资金投向全球范围内的股票、债券、房地产等领域，其投资策略的自由度相对较高，能够实现资金的全球统筹与灵活配置，这为储蓄型保险产品的稳健分红提供了坚实的支撑，确保能够享受到更为广泛且稳健的投资回报。

02 低保费、高保障，为发达国家标准

香港的保险费依照国际发达国家的标准予以制定，并且香港的医疗体系完备，医疗设备先进，预期寿命较长，基本保险费也极为便宜。

(1)保费更低

香港是全球长寿率最高的地区之一，精算师在定价时所参考的死亡率和重疾发生率低于内地。

对于同一年龄层的受保人而言，在相同保障的情况下，香港保费通常为内地保单的 70% - 80%。

(2)保障范围更广

香港主流的重疾险产品涵盖超过 100 种基本保障，保障范围广泛且全面，并针对高发危疾提供多重保障，且不分组。保障的疾病种类包含但不限于癌症、心脏病和中风等严重疾病。

同时，香港重疾险产品的设计始终紧跟时代步伐，不断进行优化和更新，满足更多投保人的保障需求。

03 收益稳健+灵活提领，财富增值最优工具

香港储蓄分红险长期以来备受欢迎，不单是因为其能够给予长期稳定的收益，更在于其展现出的超凡灵活性。

在为投保人提供财富稳健增值平台的同时，还能够依据个人需求和市场变化，灵活地调整投资策略与保障计划。

(1)分红收益高

大多数香港储蓄分红险 20 年预期内部收益率（IRR）接近 6%，长期预期 IRR 约在 7%左右，能够在保本的基础上实现稳健的增值，相较于内地的同类型产品，具有显著的优势。



此外，香港重疾险拥有分红功能，保额通过复利的方式逐年递增，在一定程度上缓解了因通货膨胀对保额实际价值造成的影响，更能够满足长期保障的实际需求。
(2)分红实现率高

虽然分红收益存在一定程度的不确定性，但是依照监管机构的严格规定，保险公司需要在每年 6 月 30 日之前在官网公开披露分红实现率的信息。

当下，大多数香港保险的分红实现率处于 95%至 105%之间，这表明非保证分红具有较高的实现可能性，为投保人带来了既稳定又较为可观的最终收益预期。

(3)短期缴费，快速提领

多数香港储蓄分红险，提供包括 5 年期在内的多种缴费期限供投保人选择，尤其采用“566”、“567”等灵活的提领方式，使得投保人在 5 年缴费完成后，第 6 年就能够开始领取资金，并且这种权益终身有效。



此外，投保人还能够随时退保，这增强了产品的灵活性，有利于应对经济形势的变动或者紧急的资金需求，保障了财务安全。

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