50%实现率可秒杀固收,高收益分红年金测评!

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分红型养老金到底能不能买？

去年我们劝大家谨慎观望，但今年新出的几款分红养老金，彻底颠覆了过往的看法。

就比如今天要给大家测评的这款，复星保德信星海赢家分红型。它的分红实现率哪怕只有30%-50%左右，也足够吊打固收年金。

咱们就从收益表现、过往分红实现率、公司表现、投资收益率等多个方面，来综合测评一下。

保瓶儿聊产品

收益表现

以30岁女性趸交100万，60岁起领为例。

保底部分，也就是肯定会领到的部分，每年能领8.26万。



和分红年金比，是顶尖的保底领取。一般产品是7万左右，保底低的只有4万左右。

和固收年金比，它少领10%~20%左右。

就比如固收年金的领取天花板，同家公司的星海赢家青鸾版计划二，能年领10.2万。分红型这款比它少领1.97万。

再加上分红来看。

假设预期收益百分百达成，60岁起，第一年年领12.3万，第二年领12.48万。每年都能比去年领得更多，能有效抵御通货膨胀。

到70岁能年领14万，到80岁领16万，90岁领19万。这个领取放在分红年金里，也是第一梯队的收益。

而和固收年金比，收益优势更大。

像青鸾版计划二，活到79岁，才刚刚领满200万，达到已交保费的两倍。

而分红型这款，你只要坚持活到74岁，就能领满200万；活到81岁，能直接领满300万，算下来复利能达到3.44%，长期收益非常可观。

不过注意，分红部分毕竟不是百分百确定的。

但是，在只达成50%的情况下，它每年的年领取还是比青鸾版计划二高，到80岁能累计多领20多万，足够碾压所有固收年金。



在只达成35%的情况下，两款的领取才是差不多打平的，但也比很多领取一般的年金高了。



饼画得这么好，那么，复星保德信真的能给到这样的高收益吗？

我们可以通过它过往的分实现率和公司表现，来做个参考。

过往分红实现率

复保2024年一共公布了28款产品的分红实现率，平均分红实现率为46%。

去年情况特殊，整个行业的实现率普遍都只有30%-59%，因为监管限高了，复保还算中规中矩。

不过它也公布了过往十年的累计红利实现率，平均下来有98%左右，长期表现不错。



公司表现

公司方面，股东成分单纯，中外合资、股权各占一半。



中方背后是复星集团，总资产达到8千亿。

像游客去上海旅游都要打卡的上海豫园，还有老庙黄金、青岛啤酒、复星医药等等，都是它旗下的。

外方是美国保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司之一。

运营方面，它最新的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率是231.98%和179.67%。



远超监管规定100%和50%，说明有足够的能力兑付保单。

最新的综合风险评级是BB级，符合监管要求。



这家公司唯一受诟病的，就是成立十多年来长期处于亏损状态。

不过这也算正常，这属于保险公司成立初期都会经历的亏损阶段。

而复保这两年成长迅速，每年的保费规模都几乎是成倍增长的，去年也成功扭亏为盈了，赚了一个多亿。



并且监管规定，分红险的投资账户是要独立管理、核算的。

所以就算公司整体亏损，如果分红账户投资收益好，也是可以给到不错的分红。

而复保过往11年的平均投资收益率能有7%以上，近3年的综合投资收益率5.21%，在业内是比较靠前的水平了。

保瓶儿聊产品

整体来看，星海赢家分红型还是非常值得考虑的。收益上属于分红年金第一梯队，即使实现率只有50%也能吊打固收年金。

并且过往分红实现率、股东背景、保司的投资收益率等等表现也都不错。

唯一小瑕疵就是公司比较年轻，刚刚开始盈利。

你接受不了收益波动的话，还是更建议考虑领取完全确定的固收年金。

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