2025香港保险排行榜单,选错直接亏300万

内托体头

你好，我是影响全网200万人的理财科普博主水星姐。2025年友邦、保诚、安盛，万通、宏利、永明，这六家热门公司的香港储蓄险到底哪一款最值得买呢？都说自己是复利的7%，那到底是不是真的呢？水星姐最近又重新测评了这六家热门公司的香港储蓄险，根据收益性、分红实现率、灵活性、增值服务和保司的经营稳定性这五个维度进行了全面客观的测评。同时我也按照综合实力把目前各家保险公司的头部产品都整理了出来，着急看对比表的朋友，可以在评论区留言"666" 就能够领到了。



香港储蓄险的思路

先给大家捋一下香港储蓄险的挑选思路：

看收益

看分红出现率

看回本的速度

看保险公司的综合实力

看增值服务

只要从这五个维度着手，就一定可以选到优秀的产品。

那接下来，水星姐就从这五个维度来全方位对比一下最近热门的六款香港储蓄险到底谁最能打？

首先，来对比一下大家最关心的收益部分，网上的营销号都说香港储蓄险有7%的复利，但经过我的测算，发现复利7%确实不假，但大部分人呢根本拿不到，需要连续持有保单70-80年以上，并且分红实现率要一直达到100%才可以。

坦白说，99%的人恐怕也享受不到这个复利7%的收益，哪怕是做资产传承把这笔钱留给孩子，也得等孩子七八十岁了才能够拿得，这不是在纯纯的误导消费者吗？

不过复利7%虽然很难拿到，但选到好公司的好产品，要想收益达到5%-6%，那还是很有机会的。

考虑到大家买香港险的需求不太一样，从水星姐团队服务客户的画像来看：有的是为了挣钱吃利息，有的是为了做养老储蓄，还有的是为了财富传承，给孩子留一笔钱，所以我就根据这三类客户需要领钱的三个时间段，对比了这六款香港保险的收益，大家可以根据自己的需求来选择。



挑选香港储蓄险的5个维度

第一个维度：看收益



以10万美金，五年缴费来举例，短期10年左右的收益排行。

虽然这个阶段大部分的产品收益增长幅度都比较一般，但有些头部的产品，比如宏利宏挚传承已经可以做到预期复利4.29%，这个表现已经超越了目前内地所有的增额寿和年金险。

排第2的永明星河尊享能够达到2.87%。其他公司的产品这个阶段表现的就比较一般了，不过呢，基本上也能够维持在2%上下，这就说明了长期储蓄的香港险，其实并不适合短期的资金使用，

再看下中期20年的排行对比，这个阶段的效果就截然不同了。五款第一梯队的产品都很强，最差的也有5.42%，其中宏利宏挚传承表现最为突出，持有20年复利可以达到6%，紧跟在后面的是友邦的活享储蓄，复利也能够做到5.67%。

在整体测算当中，20年的时间是一个分水岭。因为越往后，收益就会放缓，所以，我建议想要配置香港保险获得高预期收益的朋友，先问问自己20年内有没有资金使用的需求。

最后就是长期持有60年的榜单，大部分的产品呢，维持在6.5%以上，只有最后一名掉到了6.18%。这个阶段呢，收益可以说是非常的强悍了，买进的时候才50万却可以增值到2000万左右。这时候有些同行会告诉你，钱多钱少都可以进行增值，效果都不会太差。

但说实话，这种能够持有60年左右的情况，只适合极少数的一部分人，主要用来给进行财富传承，给子孙后代留一笔钱。

不过这个时间段的收益也最诱人：买进去才50万，最后却能增值到2000万以上，完全吊打内地的增额寿产品。

为了帮你节省时间，我把前、中、后三个阶段整体排名前五的产品整理成了这份表格，你可以根据自己的需求去重点关注。



第二个维度：看分红实现率

前面我们看到的是演示收益，也就是分红的部分，这部分的收益并不是保证能拿到的，有个前提：保险公司能够按照预期来派发分红，这时候我们就要去关注下保险公司过往产品的分红实现率。

在写这篇文章的时候，我统计了500多款产品的历史分红实现率，计算出了分红实现率的均值和振幅，这在一定程度上可以显示分红实现率的真实表现。

可以看到，这两年受争议最大的保诚分红实现率均值竟然高达103.21%，意味着它平均的分红高出了预期3%。但同时振幅也是七家保险公司当中最高的，高的时候分红很高，低的时候也会很低，整体波动比较大，原因就在于保诚的大部分资产都放在了权益类的产品。



均值排名第二的富通，分红实现率做到了100%的情况下，分红的振幅仅为0.25%，应该算得上是目前稳定性最好的。



这几家保险公司的统计数据看完，你应该都能感受到，香港作为全球最成熟的金融市场之一，无论哪家保司给的分红收益都是挺靠谱的，即便是最差的分红均值也有96.27%。

所以拿到5%以上的复利还是比较容易的，大家看完应该可以放宽心了。

如果你是长期持有，无论挑选哪一家保险公司的产品，影响都远没有我们想象当中的那么大。

第三个维度：看回本周期

如果按照共同收益来算这六款产品，基本6-8到年就回本了，区别不大，按照保证收益来算，最快的是周大幅的匠心传承，只需要13年就能够完全回本了。

如果你想要稳一点，选这类保证回本速度的产品就比较合适。



第四个维度：看保司的综合实力

在这六家保司里面，像友邦，保诚、宏利、安盛、永明，这几家都是经营了几十上百年的大型险企，品牌实力和公司实力都非常的硬。

而像周大福和万通的资历就比较浅一点，但他们凭借产品的实力也打响了知名度，近几年的总保费规模，也是能够排进香港保险前几名的。

香港保险行业至今已经发展了180多年，从来没有任何一家人寿保险公司倒闭的。所以保险公司实力这块差距不是很大。



喜欢老牌大保险公司的朋友：就选择友邦、保诚、宏利这些百年公司，而看重产品实力的朋友：可以选周大福、万通这类年轻的公司，毕竟它们前期需要抢占市场，这里也没有哪个绝对好，还是取决于你自己个人的偏好。

第五个维度：看增值服务和优惠力度

各大保险公司在这两个方面已经卷到极致了，各家产品的增值服务数不胜数，优惠力度也是一个比一个激烈，我刚开始看的时候也是眼花缭乱，讲实话，这块挑选起来还真是很耗时间的。


写在最后

上面这五个维度也是我最近测评香港保险的时候，最看重的部分，按照我的挑选逻辑，相信大部分人应该很快就能够选到自己想要的产品了。

不过我还是要提醒一下，香港保险的预期收益高，但带来的决策成本也非常的高，产品功能各有不同，所以千万不要跟风买，一定要了解清楚产品的优点和缺点以后，再根据自己的需求来决策。

当然了，如果你想要省时省力，水星姐也帮大家把热门的香港储蓄险产品对比表都整理好了，评论区回复”666”就可以找我领取了。

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如果你正准备买香港保险，也对比了很多的产品，但还是有很多条款吃不透，那找我们团队准没错。

都是从业8年以上的持证理财师，沟通没压迫感、且经常往返香港和大湾区之间，关于香港储蓄险的一切信息，我们都乐于跟你分享。

你有任何疑问，可能对我们来说只是一句话就能分析清楚的事儿，但对你来说，会浪费大量时间研究产品，比分红、比收益率、比保司评级。其实直接来问我们就行，买不买没关系。

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找到值得信赖的港险专业人士不容易，欢迎大家来找我们咨询，确保买到最适合自己的保险产品。



我是专注港险科普与长期无风险资产咨询的水星姐，咱们下期再见。

作者：微信文章