年金险VS增额寿,哪个更划算?90%的人都选错了

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保险规划，从来不是“交钱就行”的短期任务，而是一场需要用10年、20年甚至一辈子眼光去衡量的长期布局。

年金险和增额寿险，看似“收益差不多”，实际功能和用法却天差地别！有的人跟风买了年金险，以为锁定终身收益，却忽视了“钱可能越领越不值钱”的隐患，等到开始领钱时才发现，增额寿可能更合适。

如果你也正在纠结这两类产品，请看看下面的内容——

01.

年金保险：多样的产品形态

1、投保第5年就开始领钱，每年领保费的部分比例，退保可以取回全部保费

2、投保第5年开始领钱，每年领保费的部分比例，但退保可获得的现金价值越来越低

3、专门用于养老的年金，退休后每月领钱

4、第10年、20年开始每月领取的年金

很多家长、朋友购买的是第一种年金，所以本文选择此种类型的年金进行探讨

02.

核心对比：用“买房计划”理清区别
   案例1：“年金险式”买房计划

操作：花200万全款买房，终身收租，年租金5万（以收益率2.5%计算），房价永不增值

心态：开心，银行利率跌破1%，自己能终身锁定2.5%收益

20年后：房子还是200万，租金已获得100万，但未来租金仍是5万/年，5万的实际购买力已腰斩！更扎心的是，这5万只能存进1%利率的账户，钱越存越不值钱……

    案例2：“增额寿式”买房计划

操作：同样花200万买房，但不出租，专注房价增值，每年按2.5%复利增长

心态：短期看似“吃亏”，但坚持长期主义

20年后：房子增值到328万，每年增值超8万，本金+收益双重复利滚动

    总结

年金险 = 只锁定“固定租金”，本金不增值增额寿 = 锁定“本金+增值”，复利对抗贬值

           

03.                                          
需求场景：一张表说透怎么选

需求场景	选年金险	选增额寿
想早点领钱（领教育金）	✅	❌早期收益低
长期抗通胀（准备买房)	❌钱越领越贬值	✅锁定复利
仪式感需求(生日领取)	✅固定时间到账	❌手动操作减保

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最后，给大家来总结一下增额寿和年金险怎么选择

领钱是为了“花掉”（比如给孩子零花钱、节日仪式感）➡️选年金险领钱是为了“存住”（比如未来买房、创业)➡️选增额寿
     如果既要“仪式感”又要“增值”➡️ 组合投保

作者：微信文章