【医疗险】百万医疗的优缺点与选择建议

老橡树1

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医疗险，分为医保、百万医疗、中端医疗和高端医疗。

百万医疗大家都不陌生，很多人都已经买了，也是大部分人的刚需。今天总结一下百万医疗的优缺点和选择建议。

优点

价格便宜、高杠杆。

真的太便宜了!

举个例子：35岁女性，可以用500元左右，可以支撑起300-400万的保额，是不是很划算？

但是也有些人不买，因为不懂保险，觉得是骗人的，甚至有些人连国家医保都不买。

缺点

1

核保严格



几乎所有的百万医疗都是智能核保，健康告知里面的问题，一旦不能通过就不能承保了，很多都不能人工商榷。

2

免赔较高额



百万医疗的免赔额有1万元，大部分时候看病用不上。

请看下图:



根据国家统计信息中心的数据，2024年1-4月全国三级公立医院次均住院费用为12038.0元，与去年同期比较，按当年价格下降11.4%；二级公立医院次均住院费用5970.6元，按当年价格同比下降10.8%。

所以，看病扣除社保报销后，自费部分基本不会超过免赔额。在绝大多数情况下，达不到免赔额上限，百万医疗在大多数情况下是派不上用场的。

3

需要先自费，再索赔



意思就是在就医过程中，所有的花费都需要自己先垫付。假如自费费用是30万，需要自己先支付这30万，这一点对有一部分家庭来说也是一个难点。

4

就医场所有限制



一般百万医疗要求就医医院是二级及以上公立医院普通部。

局限一是现在外购药越来越多，很多外购药百万医疗基本不能报销，二是去过医院的人都知道，医院的床位是多么紧张，经常3-4人一个病房，甚至还会被安排在过道。很多好的医院住院、动手术这些排队半年是常有的事情。



总结

年收入10万元以下的家庭建议一定要为每个家人配置，因为它确实便宜、高杠杆；年收入10万以上的人，建议中端医疗起步。





百万医疗选择Tips

另外，在选择百万医疗的时候您一定要注意以下两点：

1、尽量选择那些持续和稳定性强的产品。这与公司的经营状况和客户的数量有关。公司的好，收到的保费就很多，不会赔穿，这样产品运营就很稳定，不会轻易停售或者随随便便就没有了一些承诺过的增值服务。

2、服务。不只是服务的内容，还要考虑响应的速度、服务时效、理赔的效率等等。

当然这两点都与保险公司的盈利能力有关。



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