分红型快返年金 | 信享盈家一号VS恒爱尊享2.0,选哪款?

海田1

2025年第14篇原创

全文约2500字，阅读约5分钟

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大家好，我是小侠。

网友咨询分红型快返年金险，问：恒安标准人寿的《恒爱尊享2.0》和招商信诺人寿的《信享盈家一号》，这两款产品更推荐哪款。为网友做了详细的对比分析，最终选择了《恒爱尊享2.0》，觉得这款产品更适合他。

这两款产品，都是分红型快返年金险中的佼佼者，优点和缺点各不一样。接下来为大家深度测评这两款产品，看看哪款产品更适合自己。先来看两款产品的领取利益。

01

哪款产品利益最高？

不同缴费年限，快返年金险的领取利益都是不一样的。《恒爱尊享2.0》，不管是哪种缴费期限，预期领取利益，都是比《信享盈家一号》高一些。主要是因为两款产品的分红形式不一样：

《恒爱尊享2.0》，是英式保额分红，年度分红直接增加有效保险金额，并且这部分增加的有效保额，还可以继续参加再次分红，使保险金额逐年递增，领取的年金和现金价值也逐年递增。分红来源有两种：年度分红+终了红利。

《信享盈家一号》，是年度现金分红，没有终了红利。每年的分红，不会增加保额，可以随时领取。

《恒爱尊享2.0》总领取预期利益=分红累计年金+分红现金价值，其中的分红包括年度分红和终了红利。

《信享盈家一号》总领取预期利益=累计领取年金+现金价值+累计分红。

接下来从不同的缴费年限分别来看：

以0岁女宝宝，年交保费10万为例：

  一次性缴费利益对比

趸交，《恒爱尊享2.0》保证总利益第5年回正，含分红的预期总利益，第4年回正。《信享盈家一号》，保证总利益第8年回正，含分红的预期总利益，第6年回正。



（点击查看大图）

  3年期缴费

3年期缴费，《恒爱尊享2.0》保证总利益第6年回正，含分红的预期总利益，第5年回正。《信享盈家一号》，保证总利益第14年回正，含分红的预期总利益，第9年回正。



（点击查看大图）

  5年期缴费

5年期缴费，《恒爱尊享2.0》保证总利益第9年回正，含分红的预期总利益，第6年回正。《信享盈家一号》，保证总利益第13年回正，含分红的预期总利益，第9年回正。



（点击查看大图）

  10年期缴费

《恒爱尊享2.0》没有10年期缴费，所以只做《信享盈家一号》的演示。

10年期缴费，保证总利益第15年回正，含分红的预期总利益，第11年回正。



（点击查看大图）

以上是按不同缴费年限，从预期总利益的角度，进行的对比。所有缴费年限，领取利益最高的都是《恒爱尊享2.0》。

那这两款产品的公司都怎么样呢？靠谱吗？

02公司实力怎么样？

恒安标准人寿和招商信诺人寿，都是合资公司，这两家公司，偿付能力充足，经营都很稳健，公司层面都很强，没必要纠结。



03

增值服务哪款产品更好？

恒安标准和招商信诺的增值服务，不相上下，整体都比较不错。其中的护工服务，招商信诺保费门槛比较低，但是既往症不能使用，有些鸡肋。恒安标准的护工服务，保费门槛高，但是不限制既往症，更实用。其他就医相关的绿通服务、法律服务等，基本差不多。

  恒安标准增值服务

恒安标准的增值服务挺不错，包含健康服务、医疗资源、紧急救援和法律咨询服务等。只要标准保费超过2万元，就可以成为VIP会员，根据会员等级可以享受到不同的增值服务，具体如下。



  招商信诺增值服务

就医相关的增值服务，招商信诺已提供很多年了，客户体验还是非常不错的。除了二诊服务仅限重大疾病使用，其他的专家门诊预约、住院/手术协调等服务，普通疾病也可以使用，很多公司是只有重疾才能使用，这一点比较友好。招商信诺合作的医院，覆盖900多家三家医院，可以预约挂号合作医院普通部、特需/国际部副主任以上级别的专家号，能有效解决就医难。



增值服务，两款产品都不相上下，那这两款产品，整体有哪些优缺点呢？

04

有哪些优缺点？

整体而言，《恒爱尊享2.0》的优势更突出。



《恒爱尊享2.0》，终了分红只有在保单终止时，才能一次性领取，不能像现金分红那样灵活，随时可以取用。万一保司经营不稳，终了红利可能会比较惨淡。不过，恒安标准是AAA级保司，已连续30多次获得A类评级，整体的分红实现率也是行业佼佼者。

《信享盈家一号》，是年度现金分红，相对分红的领取更灵活，但是整体的产品利益，不管几年期缴费，都是比《恒爱尊享2.0》低。

05

更推荐哪款产品？

整体而言，我个人更推荐《恒爱尊享2.0》。为什么呢？

因为选分红险，更多地是为了实现更高的分红利益。两款产品公司实力和增值服务都不相上下，那从分红的角度来看，恒安标准历史分红实现率及公司投资盈利能力，比招商信诺更胜一筹，且《恒爱尊享2.0》的保额分红方式，分红的部分，也可以计入保额享受二次分红，更适合持久增值。



当然，如果想比较灵活地领取分红利益，也可以选择《信享盈家一号》。

06有哪些注意事项？

这两款快返年金险，有一种情况不适合买，同时也有2条缺点，买之前一定要了解清楚。
  短期要用的钱不能买

快返年金的现金价值，可以减保取钱，但现金价值没有超过累计保费前，也就是没有回正之前，不建议领取现金价值，不然会有损失。

所以短期内用的钱，千万别买快返年金险，没有增值利益不说，自己交的钱还会有损失。

  分红不确定

保险公司历史的分红实现率，只能作为未来分红实现率的一种参考，不能等同于未来的分红实现率。分红和保险公司的实力、长期的经营稳健性、投资盈利能力直接相关，如果买分红类产品，首先要选对公司。同时看产品利益演示的时候，分红最差的情况、中等水平和最好的情况都要看看，不能只盯着分红实现率100%以上的情况。

如果不能接受分红的波动，建议考虑固收型的快返年金险，所有利益都是确定写在合同里的。固收型的快返年金，可参考文章：《2025固收型增额寿榜单 | 只推荐这4款产品》。

  不能附加万能账户
这2款产品，都不能附加万能账户。没有万能账户，返还的年金，到日子，要么领取，要么累计生息，不能进入万能账户二次增值。累计生息的利率，会随时调整，不要有啥过高期待。

如果不想每年固定领钱，而是自己想什么时候领钱随时可领，不用钱的情况能持续增值，这种情况增额寿险更适合。了解增额寿，可参考文章《2025固收型增额寿榜单 | 只推荐这4款产品》、《2025分红型增额寿榜单 | 推荐4款顶流产品》



小侠总结

以上两款产品，是分红型快返年金险里的佼佼者，各方面都很不错。如果想了解快返年金险，或者是咨询其他保险，可以联系我1V1解答（微信：qwwzcx），也可以找我领取年金险的资料包，产品对比、责任条款都可以清楚了解。



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