养老年金|精选一份你可能需要的产品榜单

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图源：恽寿平花卉册

第88篇原创

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作为保险经纪人，我给自己买了哪些保险

*全文共3000字，阅读约需8分钟，对比表在文末

这篇写养老年金（也叫年金险），理完市面几十款产品后，我把我觉得不错的产品，列了个清单，供各位参考。

当然这个清单，完全基于我自己主观审美，标准是：

公司层面：一定是安全性满足监管要求的，指标不合格的不会上榜，大公司优先。

产品层面：领钱多是基础，同类产品里排前10%那种。

在此基础上，再筛出那些保障实在，特点鲜明的产品。

比如有的适合领定期，有的适合早享受，各有千秋，看哪种更入你的眼。

下一次养老金涨价之前，这些产品应该都不会过时。哪怕不从里面选，也可以当参照物对比。

我尽量用大白话说明白，排名不分先后。

*文中领取金额：全部以40岁女性，5万交10年，总投入50万为例

01. 阳光人寿-颐养阳光


传统大公司，闭眼选不出错的选择



阳光是家上市公司，国内近百家保司里规模可以排前10的。

如果想在大公司里，闭眼选个不出错的，那就是这个：

自己领钱，已经是市场一梯队水平；

万一领的中途挂了，家人能拿到不少赔偿；

领一半不想领了，退保可以拿几十万退保金。

没有明显短板，各方面都能顾得上，算是均衡型产品。

40岁姐姐，分10年总共投入50万为例，60岁起每年领3.1万，活多久领多久。

如果不想领了，80岁之前账户里至少有30万，随时可以取出来。

万一领了几年挂了，家人也能拿到几十万赔偿。

这种「均衡型产品」，也是市面绝大多数养老年金的形态。

其他传统大公司，也有类似的产品，但领钱要少一些，不如这个有优势。

同类产品参考：平安-颐享延年，年领27506元太平洋-嘉传未来，年领23955元友邦-友未来荣耀版，年领23579元

所以说如果你喜欢传统大品牌，想选一个不出错的，那可以看看阳光这个，没太多品牌溢价，产品也比较实在。

领取金额：31140元/年

推荐指数：????????????????

02. 中荷人寿-金生有约臻享版

均衡领取里顶配选手



中荷人寿是一家资质不错的合资公司，股东是北京银行和巴黎保险集团，上个季度风险评级是AAA，八个档位里最高一档。

这款和前面阳光是同一类产品，都是均衡型。

但产品更有实力点：领钱更多，60岁起每年领3.3万，几乎是均衡型产品里领钱最多的（其他我暂时还没发现）。

如果不是偏好传统大品牌，个人觉得比阳光更有优势。

另外值得一提的是，如果想尽早落袋为安，这款产品可以85岁时一次性给8倍年金（22万）；

等于把85-93岁要领的钱提前给了，保单结束。

给8倍年金，是定期产品里很少见的，一般常见满期给5倍。

老大哥中国人寿有个类似的产品国寿福享E赢，满期给的也很多（7倍年金），但比中荷还是少点。

所以说如果领定期，中荷领钱多+满期8倍年金，可以说是定期领取里的王者了。

综合来看，给打了个五星，公司资质好，产品也很强，没找到什么毛病，值得一看。

领取金额：33496元/年（领终身）

推荐指数：????????????????????

03. 同方全球人寿-臻享年年2024

及时行乐派，全国可买


同方全球人寿，股东是清华同方和荷兰全球人寿保险集团，经营20年+了，风险评级常年A级，也是优等生水平。
这个产品最大特点，是适合及时享乐，因为80岁之前领钱超级多。
同样是40岁女性，10年交够50万，60岁起每年领4万，属于断档领先的水平。
不过80岁以后，能领的钱就很少，缩水80%，每年只能领8000块。
但如果只看截止到80岁，总共能领的钱，肯定是市场顶流，所以说这个产品适合及时行乐。
而且这款没有地区限制，全国可买，如果你所在地区没太多大公司的好产品，这款可以看看。
但如果你在一线城市，确实有更多选择。
所以综合来看，这款推荐程度三星，可以当备选。
领取金额：40475元/年（80岁前）推荐指数：????????????

04. 复星保德信人寿-星海赢家火凤版

极致领取，年轻人的第一份养老金



这款算是下在售养老金里的当红炸子鸡，写养老金的每一个自媒体不会放过的产品。

因为产品确实很强，三个典型特点：

1、领钱多：市场数一数二，年领3.4万；

2、终身有退保金：任何时间不想领了，账户里始终至有25万；

对比市面很多养老金，是只有80岁之前才有退保金的，这款领钱多的同时，还终身有退保金，很难得。

3、保值：60岁领之前，账户里的钱增值了30%，万一到时这笔钱不想用来养老了，可以取出来干别的。

这一点同样是市面很多产品做不到的，大部分产品能回本就很好了。

唯一的缺点，就是挂了家人能拿的赔偿少。

如果想能接受这条，优先多领钱，这款产品就很适合年轻人做第一份养老金：

领钱多，而且很灵活，这笔钱可以养老，也可以备用干别的。

公司层面，股东是大型民企复星集团和老牌保司美国保德信集团，总部在上海；

风险评级BB，虽然没到A，但也足够满足监管要求了。

但能买的地方不多，就下面这几个地区可以。你所在地区买不了的话可以看下面一款。



这款的详细介绍：买养老金，不妨先看这款

领取金额：34304元/年

推荐指数：????????????????????

05. 利安人寿-养多多7号青山版

极致领取，复保备选



如果你所在地区买不了前面的复保，那就看利安这款，产品几乎一模一样：

同样是极致领取，每年领3.4万；

同样是终身有退保金；

也同样保值：60岁领之前，账户里的钱增值了30%。

缺点也是相似的，身故赔偿金少。

利安人寿是一家总部在江苏，国企背景的保司，风险评级和前面复保同样都是BB，满足监管要求。

如果可以牺牲一部分身故赔偿金，优先多领钱，那就看这款，能买的地区更多：



领取金额：34800元/年

推荐指数：????????????????????

06. 北京人寿-京福颐年满鑫欢禧

极致领取里的候补选手



这款和前两款是一个类型的，极致领取类型的产品：领钱多，身故赔偿少。

但在同类产品里，领钱要比前面两个同样是极致领取的复保和利安，每年少3%左右，3.3万/年。

并且公司也稍小，2018年成立，经营不到十年，比较年轻。

所以说适合当备选，因为前面两个极致领取的产品，不是所有地区都能买（广东就不行）。

但单独看产品，产品力还是不错的，年领3.3万，也是极致领取里的一梯队选手。

不足是这个只有80岁之前有退保金，不像前面两个终身都有。

这款适合没有太多品牌偏好的，极致领取里当个备选。

领取金额：33550元/年

推荐指数：????????????

07.瑞众人寿-瑞年年颐养版

领之前当存钱，领之后专项养老



ok到最后一个了，一个可存钱可养老的产品。

领之前，账户里的钱增值很快，和前面非常优秀的复保有一拼，60岁的时候增值了将近30%，当存钱了。

但这款开始领钱之后，没有退保金，等于这笔钱一旦开始领，只能用来养老。

如果在意灵活性，可能不适合；但如果想专项养老，倒是可以强制领钱。算是比较有特点的一款产品。

领钱同样是市场上游水平，和这篇开头的阳光人寿差不多，3.1万/年。

瑞众人寿是国企背景，保险保障基金直接注资的一家保司，目前注册资本金几百亿，是保险公司里少有的大规模。

综合来看，大公司，产品领钱不少，比较有特色的一款，给个四星。

领取金额：31500元/年

推荐指数：????????????????

以上，
盘了七个，市场上我觉得值得一看的养老年金。
没有穷尽，但是在售的经典产品算是都有了。
实际能买什么得看地区，能领多少钱也和年龄，缴费期有关。
如果你对养老年金感兴趣，文末扫码备注养老金+地区就好。我们再个案个议，只聊具体问题，不用担心推销。
ok就这些，这篇提到的产品，对比表在这~


END

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