重疾险选购指南:别让疾病拖垮家庭经济

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《第二次生命》刺鼻的消毒水味道充斥着整个病房，李薇躺在病床上，盯着天花板发呆。她刚刚做完第三次化疗，整个人虚弱得像一片枯叶。床头柜上摆着一沓缴费单，最上面那张显示着“本次费用58，732.00”。"薇薇，该吃药了。”妈妈端着水杯走进来，李薇注意到妈妈的手在微微发抖。自从她确诊乳腺癌以来，妈妈仿佛一夜之间老了十岁。“妈，我想出院。”李薇轻声说。“说什么傻话，医生说了，下周还要做一次化疗·····”“我知道。”李薇打断妈妈的话，“可是我们真的没钱了。”他指了指床头柜上的缴费单，“上次交的押金已经用完了，我查过银行卡，里面就剩两万多了。”妈妈的手抖的更厉害了，水杯里的水溅出来几滴，“别担心，妈妈去借······”“借?找谁借？”李薇苦笑，“舅舅家刚买了房，表姐要结婚，大姨家孩子在上大学····”她闭上眼睛，“我不想拖累你们。"病房的门被推开了。一个穿着职业装的年轻女人走进来，手里捧着一束百合花。“李小姐，我是阳光保险的王经理，您还记得我吗？”李薇愣了一下，随即想起一年前，自己在商场门口被这个保险经纪人拦下，对方苦口婆心地劝自己买重疾险。当时自己还觉得对方太凡人，但最后还是被说动了，买了一份50万保额的重疾险。“您的理赔申请我们已经审核通过了。”王经理从包里拿出一份文件，“根据合同条款，您这种情况属于重大疾病赔付范围，50万理赔款会在三个工作日内到账。”李薇感觉自己的心跳漏了一拍。她颤抖着手接过文件，看着上面醒目的“500，000.00”字样，眼泪夺眶而出。“妈····”她哽咽地说，“我们有钱治病了。”三个月后，李薇顺利完成了所有治疗。医生说她恢复得很好，只要定期复查就行。走出医院大门的那一刻，阳光洒在她脸上，她深吸一口气，感觉整个人都活了过来。"薇薇，这边！"妈妈在不远处招手。李薇快步走过去，看到妈妈身边站着王经理。"李小姐，恭喜你康复。"王经理笑着说，"其实我今天来，是想问问你愿不愿意来我们公司工作。""我？"李薇惊讶地睁大眼睛。"是的。你亲身经历过重疾险带来的改变，我相信你能帮助更多人认识到保险的重要性。"王经理真诚地说，"而且，你之前不就是做销售的吗？"李薇看着医院门口来来往往的人群，突然想起一年前的自己。如果当时没有那个"烦人"的保险经纪人，现在的自己会是什么样子？"好。"她坚定地点头，"我愿意。"三年后，李薇已经成为公司最优秀的保险经纪人之一。每当遇到犹豫的客户，她就会讲起自己的故事。她常说："保险不是诅咒，而是希望。它不能阻止疾病的发生，但能在你最绝望的时候，给你第二次生命的机会。"
通过上述李薇的故事，让我们知道重疾险的重要性不言而喻。那么如何挑选重疾险呢？保额？让小编一一道来首先，我碰到很多朋友对重疾险是存在一定误解的，总把医疗险和重疾险混为一谈，而实际上呢，两者存在很大的差异。
医疗险解决的是看得见的损失，像治疗费，药品费，手术费等医疗费用
而重疾险呢，实际解决的是看不见的损失，我们的房租房贷不会因为得了疾病而不用交付;当家庭成员出现重大疾病，病人本身的收入中断，家里人也还需陪同治疗;小孩日常开销，学杂费等费用也还得支付；患上重疾，您预计的开支只是冰山一角·····但是现在市场上的重疾险各式各样的：带身故不带身故责任的；重疾单次理赔的，多次理赔的；前30保单周年有加倍赔付。眼睛都看花了
我从专业的保险经纪人角度，建议大家先回归买重疾险的本质，保险姓保。那么最应当考虑的一定是首次赔付的保额，其次才是根据我们的其他需求，考虑要不要别的。只有第一次就赔够钱，家庭才能渡过难关，对于家庭才不至于伤筋动骨。很多朋友习惯于看别人买多少保额，别人买50万保额，我也买50万保额。但实际上呢，我们应根据自身家庭情况来决定。比如张三买了50万重疾险保额，是刚好符合张三实际大病带来的收入损失的，而李四一年收入6万元，如果买50万重疾险保额，对于他自身来说，是非常大的压力，想退保不买了，又面临很大的退保损失，陷入进退两难。
重疾险起码要解决患病后5年内的家庭生活开销问题，基于赔付的保额能解决家庭实际隐性的收入损失，我们再根据预算，家庭病史，是否有体况问题，来挑选是互联网重疾还是线下重疾险，选择带身故还是不带身故责任，多次赔付还是单次赔付，多次赔付重疾选择分组还是不分组，有三同条款还是没有三同条款，高发的癌症和心脑血管二次赔付是不是需要附加层，保司附加的服务是否实用。

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